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34 Brasil Econômico Quarta-feira, 18 de julho, 2012
FINANÇAS PESSOAIS
ECONOMIZAR
Aprenda a negociar empréstimos
novos e antigos com os bancos
Bons pagadores levam vantagem
num momento em que os juros estão
em queda e a inadimplência, em alta
Vanessa Correia
vcorreia@brasileconomico.com.br
Quem precisa pedir dinheiro novo
emprestado ou renegociar
contratos antigos tem boas
chances de conseguir condições
favoráveis nos bancos neste momento.
Com juros em queda e
inadimplência em alta, os bancos
estão cada vez mais interessados
em clientes considerados
“bons pagadores”. Pesquisando
bastante, quem tem um histórico
e bom relacionamento com
bancos pode conseguir aliviar o
peso das parcelas do empréstimo
no orçamento.
Foi o que fez o empresário do
ramo de construção civil Rubens
Molinari. Prevendo uma
desaceleração no ritmo de crescimento
dos negócios, Molinari
informou às instituições financeiras
com as quais mantinha relacionamento
sua preocupação
de não conseguir honrar os seus
compromissos no curto prazo.
“Em meados do ano passado,
quando ainda não estava
inadimplente, entrei em contato
com os bancos solicitando a
revisão das taxas de juros e forma
de pagamento dos empréstimos
contraídos. Dos quatro bancos
em que tenho conta, três
aceitaram minha proposta.”
A iniciativa do empresário é
recomendada por José Nicolau
Pompeo, professor de finanças
da Pontifícia Universidade Católica
de São Paulo (PUC-SP). “Solicitar
o alongamento dos pra-
zos de financiamento é uma alternativa
para quem não está
inadimplente. Os bancos querem
receber o que foi contratado
pelo correntista e não ter
mais um cliente devedor”, diz.
Outra sugestão é fazer a portabilidade
de seu contrato para outra
instituição financeira, caso a
que tem relacionamento não
aceite negociar. “Neste caso,
avalie o custo financeiro da migração,
não apenas os juros cobrados.
Muitas vezes, a cobrança
de tarifas — entre elas o pacote
de serviços para manter conta
corrente aberta, ou mesmo a
contratação de uma apólice de
seguros — anula o ganho da redução
dos juros”, lembra Carlos
Thadeu de Oliveira, gerente técnico
do Instituto Brasileiro de
Defesa do Consumidor (Idec).
Já Maria Inês Dolci, coordenadora
institucional da Proteste,
diz é que comum, em operações
de portabilidade do crédito, a
exigência de que o cliente compre
produtos não ligados à operação,
tais como título de capitalização.
“Essa prática é conhecida
como venda casada e é proibida.
Não aceite caso um banco
a ofereça em contrapartida a juros
mais baixos.”
Para quem busca um novo financiamento,
seja para a aquisição
de um eletrodoméstico, veículo
ou imóvel, a orientação é
pesquisar. “Avalie em outros
bancos as taxas de juros cobradas
na modalidade de crédito de
seu interesse. Isso o ajudará a ne-
Martins organizou as finanças e conseguiu quitar dívidas da empresa, que somavam R$ 130 mil
PARA COMPARAR
Veja se o que seu banco
cobra está dentro da média,
taxa anual*
PESSOA JURÍDICA
Desconto de duplicata 36,4%
Capital de giro 20,5%
Conta garantida 103,5%
PESSOA FÍSICA
Cheque especial 169,5%
Crédito pessoal 41,4%
Aquisição de veículos 23,4%
Fonte: Banco Central
*Dados referentes a maio
EM BUSCA DOS JUROS MENORES Como renegociar contratos e obter empréstimos mais baratos
O banco solicitará informações
para avaliar sua capacidade de
honrar os compromissos. Não omita
dados, seja de renda familiar ou de
empréstimos em outros bancos
Fonte: especialistas
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Pesquise em outros bancos as taxas
de juros cobradas na modalidade
de crédito de seu interesse. Isso o
ajudará a negociar com a instituição
financeira onde tem conta
Considere a possibilidade
de migrar seu contrato para
outra instituição financeira,
caso a que tem relacionamento
não aceite negociar
Avalie o custo financeiro
da portabilidade, não apenas
os juros cobrados. Muitas vezes,
a cobrança de tarifas anula o
ganho com a redução dos juros
gociar com a instituição financeira
com a qual tem relacionamento”,
diz Mauro Calil, professor
e educador financeiro.
Isso, inclusive, é uma arma
na mão do consumidor, afirma
Pompeo. “Com a explosão dos
índices de inadimplência, um
banco que não conhece seu histórico
de pagamento tende a
embutir o risco da operação no
custo e, consequentemente, cobrar
juros mais altos. Mas se a
instituição com a qual mantém
relacionamento fizer isso, não
aceite: negocie.”
Clientes inadimplentes, pessoas
físicas ou empresas, também
podem negociar com os
bancos a quitação dos débitos.
Se as parcelas estiverem
pesadas, proponha à instituição
financeira a repactuação da
dívida, ou seja, o alongamento
dos prazos de pagamento
Alexandre Rezende
Foi o que o empresário Robson
Martins, de 36 anos, fez. Com
uma dívida de R$ 130 mil, ele
entrou em contato com os bancos
querendo negociar. “Antes,
organizei as finanças pessoais e
profissionais, e minha empresa
começou a dar lucro. Com o respiro,
pude propor a um dos bancos
a renegociação da dívida”,
lembra o empresário.
Ainda de acordo com Martins,
com o primeiro banco que
entrou em contato, o valor do
empréstimo era de R$ 50 mil
com juros de 4% ao mês. “Conseguimos
reduzir as taxas para
1,8% ao mês, além do abatimento
do montante da dívida”, informa
o empresário. ■
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Não espere a dívida crescer
para propor a renegociação das
condições de seu financiamento.
A recomendação é esperar no
máximo três meses