fraude como em mercado mais maduros, para que estas pequenas fraudes sejam tratadas como crimes”. Este é o maior inibidor. Aqui no Brasil, a indicação de terceiro em uma batida que não é dele fica por isso mesmo. Se a seguradora aciona o segurado na Justiça, ainda corre o risco de ser processada. Muito mais do que tecnologia, o que inibe a fraude é um bom ordenamento jurídico. O problema é o mesmo no meio digital e no meio tradicional. Quando é detectada uma fraude mais crítica, é acionada a polícia e feita a denúncia, principalmente quando se trata de quadrilhas. As pequenas fraudes acabam passando, apenas com uma sinalização. A pessoa que abriu o sinistro noemalmente não é responsabilizada por seu ato. No caso da venda digital, ainda há o agravante de atrair aquelas pessoas que têm propostas negadas por outras empresas. “O fraudador recorrente vai em várias seguradoras e acaba vindo até nós também. Mas temos os instrumentos necessários para barrar este risco, como estar conectado com bancos de dados que são consultados e que indicam esta propensão”, explica o CEO. Hoje, com a ajuda da tecnologia já é possível, por exemplo, checar se o veículo realmente fica estacionado nos CEPs informados pelo proponente. O acesso ao Big Data e a correta utilização de suas informações não só ajuda a prevenir as fraudes como também podem baratear o custo do prêmio do seguro. Quantificação da fraude A Confederação Nacional de Seguros Privados desenvolve um relatório do Sistema de Quantificação de Fraudes baseado nas informações das seguradoras. Através do sistema, alimentado pelas próprias seguradoras, em todos os ramos de seguro, com exceção de Saúde Suplementar, Capitalização e Previdência Complementar, os resultados apontam que os Sinistros Ocorridos em 2016 somaram aproximadamente R$ 28,5 bilhões. Deste total, R$ 3,35 bilhões foram resultados de Sinistros Suspeitos, correspondendo a 11,8% do valor total dos Sinistros Ocorridos. O valor das fraudes que puderam ser comprovadas neste período somou R$ 520,2 milhões, o que ❙❙Gilberto Alonso Junior, advogado representa 15,5% do valor dos Sinistros Suspeitos. Houve uma queda de quase 2% em relação aos sinistros suspeitos, entretanto, as fraudes comprovadas foram praticamente iguais, ficando em 1,83%. “As fraudes mais caras para o mercado são aquelas que não são investigadas”, afirma Felippe Sabatini, gerente do Grupo Negrini. Ele aponta que sobre essas, sequer é possível conhecer sua forma e conteúdo e, como o trabalho de auditoria é deflagrado após a tentativa de fraude, o fraudador possui a vantagem de mudar seu modo de agir assim que é detectado/ mapeado, sendo necessário o trabalho continuado de acompanhamento para conhecer novas modalidades, atualizando a forma de combate. “A fraude é maleável, face à facilidade encontrada em cada carteira” Felippe Sabatini Sabatini ressalta que “o efetivo combate à fraude é um fator determinante para diminuir a possibilidade de fraude, que faz com que o fraudador migre de mercado, buscando a facilidade em outro ramo e/ou atividade, e deve ser trabalhado em conjunto com a prevenção, ajustando a estratégia de contratação”. O primeiro combate às fraudes, sem dúvida, se dá através do avanço da tecnologia. Quando a contratação do seguro é feita por meio de software que calcula o risco da contratação e ajusta seus valores ao perfil, já é uma ação pro-ativa. Na outra ponta, “de forma contenciosa, quando os avisos de sinistros são analisados e a massa de dados transformada em estatística/informação, com filtros e pesos automatizados para a varredura dos avisos de sinistros para encaminhamento à campo para determinar sua assertividade”, avalia Sabatini. Depois, uma vez estabelecida a assertividade, o modus operandi e os personagens/objetos do pedido, é possível determinar as quadrilhas e a melhor estratégia para mapear e combater a fraude. A política de compliance das empresas também pode se mostrar uma forte aliada para a identificação de problemas, que podem ser causados pelo público interno também. Um hospital paulista identificou a participação de médicos e fornecedores responsáveis pelo aumento da quantidade de aplicação de próteses cardíacas. “Na prática, esta investigação evoluiu para uma ação na Justiça. Ações como esta tem caráter pedagógico”, avalia Gilberto Alonso Junior, advogado. Em casos como este, as estatísticas foram capazes de identificar um desvio do padrão de comportamento e mostram onde e quando começam os problemas. Sabatini lamenta que a massa de fraude apurada e documentada infelizmente se limita ao não pagamento da indenização, seja porque a companhia seguradora não representa criminalmente ou porque a autoridade policial não possui estrutura para dar seguimento ao inquérito policial. “Alguns, como os crimes de sangue, acabam incapacitando qualquer outra atividade e fato é que os poucos processos que são devidamente tratados na esfera policial, e se transformam em ações penais, raramente têm a devida punição a seus autores, seja porque prescrevem, seja porque as penas são convertidas em cestas básicas ou prestação de serviço, dificilmente se consegue inibir o fraudador”. Assim, o próprio resultado do crime acaba por compensar a tentativa, e o fraudador se estrutura melhor para o próximo golpe. 44
45