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Sonne fördert Eigentum Im sonnenreichen Spanien werden fast 90 Prozent der Wohnungen bereits von Eigentümern selbst genutzt. In den reicheren Ländern wie der Schweiz und Deutschland wohnt die Mehrheit der Bürger bisher zur Miete. Selbst genutztes Wohneigentum in Europa in Prozent Spanien Norwegen Irland Portugal 4 Polen Italien Großbritannien Belgien Schweden Finnland Österreich Frankreich Niederlande Dänemark Tschechien Deutschland Schweiz Haus oder Miete Angaben in Euro Quelle: Euroconstruct/Ifo Im Laufe des Lebens entscheidet sich, ob der Vermieter reich wird oder der Mieter. Wer statt an fremde Dritte in die eigene Tasche zahlt, hat schon nach zehn Jahren den Gegenwert einer Eigentumswohnung auf der hohen Kante. Nach 20 Jahren reicht die Ersparnis sogar in vielen Fällen für ein eigenes Haus. bei einer . . . und zwei Prozent Mieterhöhung jährlich Monats- zahlen Sie innerhalb von miete von . . . 10 Jahren 20 Jahren 30 Jahren 40 Jahren 600 78 837 174 938 292 083 434 883 800 105 118 233 256 389 455 579 860 1000 131 396 291 566 486 813 724 818 1200 157 676 249 884 584 186 869 798 1400 183 955 408 193 681 540 1 014 749 1600 210 235 466 510 778 908 1 159 710 Quelle: Haufe Verlag von Deutschlands größter Immobiliengesellschaft, Deutsche Annington. Auf regionale Ausnahmen sollte niemand hoffen: Immobilienexperte Hartmut Bulwien, Chef der Bulwien Cesa AG, prognostiziert, dass „selbst in schwachen Lagen die Abwärtsbewegung bei den Mieten bald enden dürfte“. Beton mit Rendite. Dagegen geht es dem Eigentümer im Laufe des Lebens immer besser. Anfangs bleibt zwar wegen hoher Zins- und TilgungslastenmancherKonsumwunsch unerfüllt, doch mit dem Ende der Finanzierung startet er von der Pole-Position. Seine monatliche Belastung sinkt sowohl absolut als auch in Relation zu den niedrigeren Renteneinkünften. „Wer sich Wohneigentum leistet, spart sich reich“, sagt LBS-Experte Christian Badde. Bei gleicher Einkommenssituation verfügen nach einer Studie des Forschungsinstituts Empirica Wohneigentümer über ein etwa zehnmal so hohes privates Vermögen wie Mieter. Der Grund: Immobilienerwerb „zwingt zum Sparen, um die Raten für das Haus zahlen zu können“, sagt Harald Simons, Vorstand der Empirica AG. Eigentümer zeichnen sich durch besonders konsequentes Sparen aus. „Wer Wohneigentum er- „Jeder bezahlt im Leben ein Haus – das eigene oder das des Vermieters“ Christian Badde, Vorstandsvorsitzender der LBS Westdeutsche Landesbausparkasse 2 : 0 durch stabilen Wert wirbt, legt sich gleichzeitig ein Sparschwein zu“, sagt Badde. Weiterer Malus für Mieter mithin: Sie verzichten auf eine attraktive Investmentchance, die zudem noch relativ risikoarm ist. Zwar werfen Aktien auf lange Sicht höhere Renditen ab als die eigenen vier Wände. Doch ihr Nachteil, die für Dividendenwerte typischen heftigen Kursausschläge nach oben und unten, dürfte bereits vielen Aktienbesitzern schlafl ose Nächte bereitet haben. Solche Hektik kennen Immobilienbesitzer nicht. Die Wertentwicklung spielt für die Zeit der Eigennut- zung keine Rolle. Die eingesparte Miete bleibt. Ist das Haus abbezahlt und will der Eigentümer bis zum Lebensende darin wohnen, braucht er sich keine Sorgen da rüber zu machen, wie viel das Objekt heute oder morgen wert sein könnte. Macht 2 : 0 für ihn. Eigenheime weisen nicht nur geringere Wertschwankungen auf als klassische Wertpapiere. Sie haben den meisten Eigentümern bisher obendrein keine negativen Renditen eingebrockt. Diese beruhigenden Eigenschaften bieten ansonsten nur Sparbücher. Deren Renditen liegen aber weit abgeschlagen hinter den Wertsteigerungen von Immo-
ilien. Und auch gegenüber den aktuellen Minirenditen langlaufender Bundesanleihen bietet das selbst genutzte Eigenheim Vorteile: „Ersparte Mieten sind Erträge nach Steuern“, sagt Finanzanalytiker Volker Looman, „und diese ‚Zinsen‘ sind in vielen Fällen höher als Anleihenkupons.“ Viele Noch-Mieter haben die zahlreichen Pluspunkte erkannt (s. Grafi k S. 3): 94 Prozent wollen nach einer Emnid-Umfrage nicht länger in die Tasche des Vermieters, sondern in die eigene zahlen. Immerhin 41 Prozent wollen auch die Konsequenzen ziehen: Sie planen, in den nächsten zehn Jahren Wohneigentum zu erwerben. Antizyklisch kaufen. Das Timing ist ideal. In den vergangenen Jahren entwickelten sich die Preise für Wohnimmobilien sehr moderat. Das lag vor allem an der schwachen Konjunktur, die sich dämpfend auf die Nachfrage auswirkte. Doch der Trend scheint zu drehen: Eine Studie des Hamburger Weltwirtschaftsinstituts prophezeit bis 2020 Preissteigerungen von bis zu 48 Prozent. Die gegenwärtige Situation auf dem Immobilienmarkt bietet also die einmalige Gelegenheit, viel Immobilie für relativ wenig Geld zu erwerben. Der Nachholbedarf bei den Preisen gegenüber anderen westlichen Wirtschaftsnationen ist immens. Dort boomen die Immobilienmärkte seit Jahren. So stieg in Frankreich laut Hauspreis-Index des Wirtschaftsmagazins „The Economist“ das Preisniveau von 1997 bis 2004 um 59 Prozent. Der Vergleichswert für Großbritannien liegt bei 116, der für die USA bei 53 Prozent. Nur in zwei Staaten waren die vergangenen sieben Jahre mager: in Deutschland und in Japan. Folge der differenzierten Wertentwicklung: In den Niederlanden beispielsweise sind „die Preise für neue Einfamilienhäuser mit 260 000 bis 275 000 Euro rund 20 Prozent höher als in Westdeutschland und fast Im Ruhestand droht Ungemach In jungen Jahren haben Mieter viel fi nanziellen Spielraum. Eigentümer müssen dagegen wegen hoher Zinslasten auf Konsum verzichten. Im Ruhestand ändert sich die Situation. Mieter anderthalbmal so hoch wie in den neuen Bundesländern“, stellte die LBS fest. Angesichts der überragenden Bedeutung, die das mietfreie Wohnen für die Altersvorsorge hat, ist die Eigentumsquote in Deutschland mit 43 Prozent viel zu niedrig (s. Grafi k S. 4). Schlechter schneidet nur die Schweiz ab. Andere Länder erscheinen mit Quoten von 53 bis 87 Prozent besser für die bevorstehende Änderung der Altersstruktur ihrer Bevölkerung gerüstet. „Nachdem die Preisunterschiede geringer geworden sind, entfällt auch die letzte Begründung dafür, dass es in Deutschland weniger Wohneigentum als anderswo geben sollte“, konstatiert die LBS. Wohnkosten als Anteil am Haushaltsnettoeinkommen nach Altersklassen Eigentümer Pensionierung (Selbstnutzer) 79 Quelle: Empirica Willkommen im Fanclub Eigenheim. Als LBS-Bausparer haben auch Sie bald allen Grund zum Jubeln: Sie zahlen keine Miete mehr und genießen ein Leben lang die Freiheit und Sicherheit der eigenen vier Wände. Lassen Sie sich gut beraten: in einer der 900 LBS- oder über 17.000 Sparkassen-Geschäftsstellen. www.lbs.de 5 Wir geben Ihrer Zukunft ein Zuhause. % 30 20 10 0
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