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Wie stellen Sie sich Ihren Ruhestand vor? Was wollen
Sie sich alles leisten können? Viel mehr Gedanken
müssen Sie sich vor einem ersten Gespräch zur Altersvorsorge
bei Cortal Consors eigentlich nicht machen. Außer vielleicht,
ein paar aktuelle Informationen zu den eigenen Finanzen
bereitzuhalten. „Unser Beratungsansatz ist streng kunden-
und nicht produktorientiert“, betont Vermögensberater
Philip Eger. „Daher geht es erst mal darum, die Ziele zu beschreiben
und die aktuelle Finanzlage zu analysieren.“ Erst
auf dieser Basis werde dann abgeleitet, welcher Vorsorge-
Mix zu den Zielen führt.
Sich frühzeitig Gedanken über die finanzielle Lage im Alter
zu machen, wird immer wichtiger. Die durchschnittliche
Rentenbezugsdauer hat sich nach Daten der Deutschen Rentenversicherung
seit 1960 auf rund 20 Jahre verdoppelt.
„Wer im Leben nach dem Arbeitsleben finanziell flexibel
bleiben will, muss privat vorsorgen“, unterstreicht Christian
Stern, ebenfalls Vermögensberater bei Cortal Consors. Diese
Notwendigkeit belegen auch Statistiken der gesetzlichen
Rente: Beim Rentenzugang 2012 lag der durchschnittliche
Zahlbetrag für Männer in den alten Bundesländern bei rund
700 Euro und für Frauen bei etwa 465 Euro. In den neuen
Bundesländern lagen die Durchschnittswerte für Männer bei
ebenfalls rund 700 Euro und für Frauen bei etwa 615 Euro.
Finanziell unabhängig bleiben
Auch wenn sich hinter Durchschnittswerten wie diesen immer
große individuelle Unterschiede verbergen: „Allein mit
der gesetzlichen Rente lassen sich in Zukunft kaum mehr
Wünsche nach finanzieller Unabhängigkeit realisieren“, betont
Stern. „Das gilt auch deshalb, weil die demografische
Entwicklung die Rentenkassen weiter belastet – und weil die
Inflation zusätzlich an der Kaufkraft zehrt.“
Selbst wenn die Notwendigkeit zur privaten Vorsorge aber
vielen einleuchtet, fällt es manchem dennoch schwer, ganz
systematisch eine Alterssicherung aufzubauen. „Wer gerade
eine Familie gründet oder ein Haus baut, hat natürlich in erster
Linie die damit verbundenen finanziellen Lasten im Auge“,
stellt Stern fest. Der 28-jährige Bankkaufmann weiß,
wovon er spricht: Er baut selbst gerade. „Ich sehe das als Teil
der Vorsorge, die ich mit weiteren Elementen ergänze.“
Auch sein 27-jähriger Kollege Eger gibt nicht nur anderen
Tipps zur Vorsorge. „Altersvorsorge ist für mich selbst ganz
aktuell ein Thema, über das ich nachdenke.“ Denn wer früh
beginne, habe es eben leichter.
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Foto: Jurga Graf; Illustration: André Gottschalk
CORTAL CONSORS MAGAZIN 03 | 2013 7