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Was ist der beste Weg zur
finanziellen Unabhängigkeit
im Alter? „Auch wenn die Antwort
auf diese Frage ganz von
den persönlichen Verhältnissen abhängt:
Vorsorge ist jedenfalls nicht
gleichbedeutend mit Versicherung“,
denkt Fachmann Eger. „Ganz generell
empfiehlt es sich, nicht eingleisig zu denken
und auch einmal über den Tellerrand zu
schauen.“
Vorsorge heißt nicht Versicherung
Das gilt gerade aktuell. Das historisch niedrige Zinsniveau
erschwert den Vermögensaufbau mit klassischen
Zinsprodukten. Abzüglich der Inflation muss
bei so manchem Investment ein realer Wertverlust
in Kauf genommen werden (siehe Seite 16). Zudem
hat sich das Risikoprofil zum Beispiel von Staatsanleihen,
bislang eine wichtige Säule im Vorsorge-
Mix, deutlich verändert. „Die Beimischung von Aktien-Investments
kann dem Vorsorge-Mix Dynamik
geben“, unterstreicht Stern. „Das gilt gerade
auf lange Sicht.“
Auch in Aussagen wie diesen spiegelt sich der
Beratungsansatz von Eger und Stern: „Wir sind
nicht an hauseigene Produkte gebunden und greifen
auf eine sehr breite Palette von Vorsorge-Instrumenten
zurück“, betont
Eger. Denn erst auf diese
Weise lasse sich die Beratung
wirklich kundenorien-
Immobilien
tiert gestalten.
Je breiter die Palette der Instrumente,
umso gezielter
Wertpapiere
nämlich lässt sich der Vorsorge-Mix
auf die individuelle
Situation abstimmen.
„Bei Cortal Consors ist zum Beispiel eine
Vielzahl an Sparplänen zu haben“, zeigt
Stern auf. So stehe ein Instrument zur Verfügung,
mit dem sich je nach verfügbarem
Sparkapital auch kleinere Aktienanteile beimischen lassen.
Und einrichten lassen sich Sparpläne unter anderem auf über
330 Fonds, aber auch auf zahlreiche Zertifikate und ETFs. Dabei
sind eine Menge Produkte mit Discount auf die Ausgabegebühr
zu haben, teilweise entfällt diese ganz.
8 CORTAL CONSORS MAGAZIN 03 | 2013
Zinsniveau
Steuern
Inflation
Beruf
individuelle Wünsche
Viele
Faktoren …
Risikobereitschaft
… führen
nach genauer
Analyse …
… zum
persönlichen
Vorsorge-
Mix
Versicherungen
Familie
gesetzliche Rente
vorhandene
Vorsorgebausteine
Daneben können die
Berater natürlich auf viele
weitere Produkte zurückgreifen,
auf private Rentenversicherungen
genauso wie auf
solche, mit denen sich staatliche
Fördermodelle wie Riester oder Rürup
nutzen lassen. Oder auch vermögensverwaltende
Produkte, die verschiedene
Ansätze miteinander verbinden.
„Staatliche Förderung sollte man natürlich
nicht achtlos liegen lassen“, meint Stern. „Je
nach den persönlichen Verhältnissen lassen sich
mit diesen Modellen beachtliche Steuervorteile erzielen
oder Zulagen mitnehmen.“
Steuerliche Aspekte beachten
Gerade steuerliche Aspekte werden bei der Bestimmung
des Vorsorge-Mixes von den Vermögensberatern
genau analysiert. „Wir können keine Steuerberatung
bieten, aber wir achten natürlich darauf,
dass die Empfehlungen steuerlich möglichst
günstig sind.“
Allerdings: Über der staatlichen Förderung
oder steuerlichen Vorteilen sollte das eigentliche
Ziel nicht aus den Augen verloren werden.
„Das darf kein Selbstzweck sein“, stellt Stern fest.
Bei der Vorsorgeplanung sei beispielsweise zu prüfen,
ob in der Ansparphase
staatliche Förderungen genutzt
oder steuerliche Aspekte
in der Auszahlphase
Sparprodukte
berücksichtigt werden.
Schließlich werden Renten
schrittweise bis zum Jahr
Liquidität
2040 in immer größerem
Umfang nachgelagert besteuert.
„Es ist beim steuerlichen
Aspekt wie bei allen anderen Gesichtspunkten:
Am Ende zählt nur, wie das
Ziel am besten erreicht wird.“ ■
Disclaimer:
Dieser Artikel dient lediglich Ihrer Information und der Unterstützung
Ihrer selbstständigen Anlageentscheidung. Die Informationen
stellen keine konkrete Anlageempfehlung dar. Wenn Sie weitere
Informationen zu Finanz pro dukten wünschen, setzen Sie sich mit
einem Bera ter von Cortal Consors in Verbindung.