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_TOP THEMA ALTERSVORSORGE Was ist der beste Weg zur finanziellen Unabhängigkeit im Alter? „Auch wenn die Antwort auf diese Frage ganz von den persönlichen Verhältnissen abhängt: Vorsorge ist jedenfalls nicht gleichbedeutend mit Versicherung“, denkt Fachmann Eger. „Ganz generell empfiehlt es sich, nicht eingleisig zu denken und auch einmal über den Tellerrand zu schauen.“ Vorsorge heißt nicht Versicherung Das gilt gerade aktuell. Das historisch niedrige Zinsniveau erschwert den Vermögensaufbau mit klassischen Zinsprodukten. Abzüglich der Inflation muss bei so manchem Investment ein realer Wertverlust in Kauf genommen werden (siehe Seite 16). Zudem hat sich das Risikoprofil zum Beispiel von Staatsanleihen, bislang eine wichtige Säule im Vorsorge- Mix, deutlich verändert. „Die Beimischung von Aktien-Investments kann dem Vorsorge-Mix Dynamik geben“, unterstreicht Stern. „Das gilt gerade auf lange Sicht.“ Auch in Aussagen wie diesen spiegelt sich der Beratungsansatz von Eger und Stern: „Wir sind nicht an hauseigene Produkte gebunden und greifen auf eine sehr breite Palette von Vorsorge-Instrumenten zurück“, betont Eger. Denn erst auf diese Weise lasse sich die Beratung wirklich kundenorien- Immobilien tiert gestalten. Je breiter die Palette der Instrumente, umso gezielter Wertpapiere nämlich lässt sich der Vorsorge-Mix auf die individuelle Situation abstimmen. „Bei Cortal Consors ist zum Beispiel eine Vielzahl an Sparplänen zu haben“, zeigt Stern auf. So stehe ein Instrument zur Verfügung, mit dem sich je nach verfügbarem Sparkapital auch kleinere Aktienanteile beimischen lassen. Und einrichten lassen sich Sparpläne unter anderem auf über 330 Fonds, aber auch auf zahlreiche Zertifikate und ETFs. Dabei sind eine Menge Produkte mit Discount auf die Ausgabegebühr zu haben, teilweise entfällt diese ganz. 8 CORTAL CONSORS MAGAZIN 03 | 2013 Zinsniveau Steuern Inflation Beruf individuelle Wünsche Viele Faktoren … Risikobereitschaft … führen nach genauer Analyse … … zum persönlichen Vorsorge- Mix Versicherungen Familie gesetzliche Rente vorhandene Vorsorgebausteine Daneben können die Berater natürlich auf viele weitere Produkte zurückgreifen, auf private Rentenversicherungen genauso wie auf solche, mit denen sich staatliche Fördermodelle wie Riester oder Rürup nutzen lassen. Oder auch vermögensverwaltende Produkte, die verschiedene Ansätze miteinander verbinden. „Staatliche Förderung sollte man natürlich nicht achtlos liegen lassen“, meint Stern. „Je nach den persönlichen Verhältnissen lassen sich mit diesen Modellen beachtliche Steuervorteile erzielen oder Zulagen mitnehmen.“ Steuerliche Aspekte beachten Gerade steuerliche Aspekte werden bei der Bestimmung des Vorsorge-Mixes von den Vermögensberatern genau analysiert. „Wir können keine Steuerberatung bieten, aber wir achten natürlich darauf, dass die Empfehlungen steuerlich möglichst günstig sind.“ Allerdings: Über der staatlichen Förderung oder steuerlichen Vorteilen sollte das eigentliche Ziel nicht aus den Augen verloren werden. „Das darf kein Selbstzweck sein“, stellt Stern fest. Bei der Vorsorgeplanung sei beispielsweise zu prüfen, ob in der Ansparphase staatliche Förderungen genutzt oder steuerliche Aspekte in der Auszahlphase Sparprodukte berücksichtigt werden. Schließlich werden Renten schrittweise bis zum Jahr Liquidität 2040 in immer größerem Umfang nachgelagert besteuert. „Es ist beim steuerlichen Aspekt wie bei allen anderen Gesichtspunkten: Am Ende zählt nur, wie das Ziel am besten erreicht wird.“ ■ Disclaimer: Dieser Artikel dient lediglich Ihrer Information und der Unterstützung Ihrer selbstständigen Anlageentscheidung. Die Informationen stellen keine konkrete Anlageempfehlung dar. Wenn Sie weitere Informationen zu Finanz pro dukten wünschen, setzen Sie sich mit einem Bera ter von Cortal Consors in Verbindung.
_TOP THEMA ALTERSVORSORGE Unser Service für Ihre finanziellen Ziele Altersvorsorge ist gar nicht so schwer. Ein erster Schritt: Ihr Anruf bei den Vermögensberatern von Cortal Consors. ANRUF GENÜGT! Die Vermögensberatung ist montags bis freitags zwischen 9:00 Uhr und 20:00 Uhr erreichbar unter: 0911 / 369 - 20 30 Foto: wdv/J. Lauer Unabhängigkeit von hauseigenen Produkten war für Bankfachwirt Philip Eger ein entscheidendes Kriterium dafür, 2007 von seinem vorherigen Arbeitgeber in die Vermögensberatung von Cortal Consors zu wechseln. „Anders als bei vielen anderen Banken sind wir nicht an bestimmte Emittenten oder Gesellschaften gebunden.“ Diese Unabhängigkeit sei gerade bei langfristig ausgerichteten Beratungen wichtig. „Außerdem macht es einfach Spaß, sich die Zeit nehmen zu können, auch komplexere Probleme zu lösen.“ Auf Flexibilität setzen die Vermögensberater bei Cortal Consors nicht nur an dieser Stelle: „Viele Gespräche führen wir nach Feierabend der Kunden, meist in der Zeit zwischen 18 und 20 Uhr“, berichtet Egers Kollege, der Vermögensberater Christian Stern. Dabei hilft der Einsatz moderner Technologie, ganz persönlich zu beraten. „Wir können beispielsweise mit dem Kunden eine gemeinsame Online-Sitzung vereinbaren“, zeigt Stern auf. „Dabei lassen sich Vorsorgemodelle konkreter erläutern und anschaulich machen.“ Neben dem einfachen Telefongespräch könne eine Beratung auch Jetzt anmelden! Am 30. September 2013 ab 18:30 Uhr erklären Philip Eger und Christian Stern im Webinar „Bedeutet ,Altersvorsorge’ immer auch ,Versicherung’?“ anhand von Beispielen, wie sich der Ruhestand sinnvoll planen lässt. Das Webinar ist für Kunden kostenlos. Anmeldung per E-Mail an > webinare@cortalconsors.de, telefonisch unter 0911 / 369 - 30 00 oder unter: > www.cortalconsors.de/Training-Center Termin verpasst? Etwa eine Woche nach dem Webinar finden Sie es unter: > www.cortalconsors.de/mediathek per Videotelefonat oder persönlich in Nürnberg erfolgen. Einen Beleg dafür, dass der Beratungsansatz von Cortal Consors ankommt, lieferte schon 2011 eine Befragung von Handelsblatt und ServiceValue. In der Kategorie „Altersvorsorge- Beratung in Kreditinstituten“ erreichte Cortal Consors mit fünf Sternen die Top-Note. Besonders bei den Lösungsvorschlägen konnten die Beraterinnen und Berater punkten. Mit insgesamt durchschnittlich 2,3 Stunden nahmen sie sich im Vergleich darüber hinaus die meiste Zeit für die Kundengespräche. „Wir freuen uns auf jeden Anruf“, lädt Stern ein. „Das Beratungsgespräch ist für unsere Kunden kostenlos und unverbindlich.“ ■ CORTAL CONSORS MAGAZIN 03 | 2013 9
Seite 1 und 2: _CoRTal ConSoRS Magazin 3 | Septemb
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