P.T. MAGAZIN 02/2014

Angst vor Altersarmut
„Die Rente ist sicher!“ verkündete Norbert Blüm.
Heute fragt man: „Wieviel Rente ist sicher?“ Wie
politische Entscheidungen in die Verarmung führen
Gesellschaft
8
oto: Bengt Nyman/Flickr. com)
Altersarmut wird von den Medien immer
häufiger thematisiert. Das Besondere an
diesem Phänomen: Es ist hausgemacht.
Dem Eindruck nach wird es sogar in
Kauf genommen. Schließlich sind es seit
über 20 Jahren laufende politische Entscheidungen
gewesen, die das gesetzliche
Rentenniveau von ehemals durchschnittlich
70% vom Nettogehalt auf
zukünftig teils weniger als die Hälfte
reduziert haben.
Riesterrente als Verlustgeschäft
Albrecht Müller stellte bereits 2004 in
seinem Buch „Die Reformlüge“ fest, dass
die Umstellung vom Umlageverfahren
auf eine kapitalgedeckte Alters ver sor -
gung in Chile zur größten
Altersarmut
geführt hat. Chile wurde
damit ein Vorbild für weitere Staaten,
welche allesamt das Scheitern
kapitalgedeckter Altersversor
gung er lebten. In Deutschland
hat man beispielsweise die
staatlich durch Zulagen geförderte
Riesterrente eingeführt.
Im Durchschnitt tatsächlich ein
Verlustgeschäft, es sei denn
man erreicht das Alter
eines Johannes Heesters
oder Methusalems.
Der Bürger fragt
sich, wo dann
die staatlichen
Zulagen
am Ende landen, und erfährt vom
Fachmann, dass diese Gelder als Sterblichkeitsgewinne
bei den Anbietern verbleiben
oder für Kosten und Provisionen
ausgegeben werden. Bei den Glücklichen,
die durch die Zulagen oberhalb
des Existenzminimums landen, sind diese
als Steuern wieder zurückzuzahlen.
Vom Voll-Juristen zum Bittsteller
Die „Pseudo-Individualisierung durch
Rentenreform“ löst die Aufgabe, das
Real einkommen zwischen den Ge nerationen
zu verteilen, nicht. Immerhin
hat es die Politik verstanden,
den Niedriglohnsektor
von ehemals
weniger als 10% auf
mehr als 25% der
arbeitenden Bevölkerung
zu steigern.
Die Hartz-Reformen
führten dazu, dass
ausgebildete Volljuristen
sich von der ARGE
fürsorglich zum Schweißer
umschulen lassen müssen oder als Leiharbeiter
tätig werden, oder damit leben
müssen, durch Kürzung unter dem Existenzminimum
zu leben. Spiegelbildlich
sind mehr als 25% der Bevölkerung
gar nicht mehr in der Lage, irgendeine
Ersparnis zu bilden, und mehr als 25%
der Bevölkerung zahlen so wenig in die
gesetzliche Rente ein, dass sie beste
Aussichten auf eine Grundsicherungsrente
haben. Wer hohe Mietkosten
über 358 Euro hat, darf diese aus dem
Regelsatz von 382 Euro selbst bezahlen
oder umziehen – oft hilft dabei die
Gemeinde und übernimmt die Maklerkosten,
damit der Bedürftige in die
preiswertere Nachbargemeinde zieht.
Wer sich täglich überlegen muss, ob er
eine Schachtel Zigaretten oder etwas
zu essen kauft, dem bleibt auch nicht
einmal genügend Geld übrig, sich einen
ordentlichen Strick zu kaufen.
Ist die Kapitaldeckung in der Altersversorgung
eine Illusion?
Generell zeigt sich, dass die Umstellung
der größten Volkswirtschaften – ein-
P.T. MAGAZIN 2/2014
P.T. MAGAZIN 2/2014
schließlich China – vom Generationenmodell
auf eine Kapitaldeckung bereits
daran scheitert, dass es weltweit gar keine
ausreichenden realwirtschaftlichen
Investitionsmöglichkeiten für eine solche
Altersversorgung gibt. Ausgenommen
wären Investments in Finanzblasen
oder andere, nur vorübergehend für
wertvoll gehaltene, Kapitalanlagen, welche
man jedoch leider später abschreiben
muss.
Beispiele hierfür wären etwa die
Anleihen der Lehman Brothers Bank oder
viele Derivate und Zertifikate. Auch der
Staat kann das Geld für die anzulegende
Kapitaldeckung in Form von Staatsschulden
annehmen. Damit wären die für die
Renten erforderlichen Zinsen und Tilgungen
aus den Steuermitteln gedeckt,
mit denen künftige Generationen und
Rentner selbst die Staatsschulden verzinsen
und tilgen. Auch Investitionen in
Windkraft und Solarenergie – inklusive
der erforderlichen Stromnetze – bieten
solche Ertragsmöglichkeiten über den
(Foto: Guian Bolisay Instant Vantage/Flickr. com)
Im Zweifel würde nicht einmal dafür das
Geld reichen.
Chile stellte frühzeitig auf eine kapitalgedeckte Altersvorsorge um und diente vielen als
Vorbild. Mit schwerwiegenden Folgen.
Aufpreis auf die Stromrechnung, mit
dem alle – inklusive Rentner – das Geld
für ihre Kapitaldeckung selbst zurückzahlen.
Manche mögen die Vorstellung
haben, bei Kapitaldeckung liege das
Geld für jede Rente schon in Tüten mit
dem Namen des künftigen Rentners
beim Versicherer in einem Regal bereit.
(Foto: Mark Scott Johnson/Flickr.com)
Lohn- und Rentensteigerungen nach
Produktivitätsfortschritt?
Schon immer war die Bevölkerung in der
Lage, allein aufgrund des Produktivitätsfortschritts
sowohl die Kinder als auch
die Alten zu ernähren. Wenn es zutrifft,
dass Löhne und Renten davon seit mehr
als 15 Jahren entkoppelt wurden, so
vergrößert sich die Zahl der Menschen
mit besten Aussichten auf zunehmende
Altersarmut. Ohnehin sehen einige
Politiker es aber als eine angemessene
Versorgung an, wenn im Alter zumindest
keine Sozialhilfe beantragt werden
muss. Gerichte sind dem gefolgt, indem
etwa rund 350 Euro Rentenanwartschaft
im Alter von etwa 50 Jahren trotz Behinderung
noch ausreichend erschienen,
um die bis zum Rentenalter benötigten
ca. 800 Euro zu erreichen.
„Die Grünen fordern eine Garantierente,
die SPD eine Mindestrente
von 850 Euro und Frau von der Leyen
eine Zuschussrente. Das ist vermeintlich
populär, aber auch nicht
mehr.“ Wolfgang Clement, Juni 2013
Von Traumrenditen und Spargroschen
Hinzu kommt, dass kein Politiker
erwähnt, dass allein mit einem Beitragssatz
von 20% für die gesetzliche
Rente der eigene Lebensstandard kaum
zu halten ist. Was Finanzberater selten
zu formulieren wagen, ist die Tatsache,
dass die Renten aus privater Vorsorge
um teils mehr als 50% im Vergleich zu
den früheren Aussichten gesunken sind.
Dies allein aus dem Grund, dass sich
Europa um 1998 einem internationalen
Niedrigzinskartell angeschlossen