credit-scoring-in-österreich

Stakeholder, Institutionen und Organisationen
fen Unternehmen, Anleihezeichner die Emittenten und Lieferanten ihre
Geschäftspartner. So schätzen Banken die Ausfallwahrscheinlichkeit ihrer
Kunden ein, während sie selbst zugleich von anderen Stakeholdern einem
Rating unterzogen werden.
Banken und Versicherungen haben zur Durchführung ihrer Bonitätsbewertungen
in der Regel unternehmensinterne Risikomanagement-Abteilungen.
Zur Anreicherung der eigenen Modelle werden aber auch Scoring-
Ergebnisse von Wirtschaftsauskunfteien zugekauft. Neben Banken 36 und
andere Finanzdienstleistungsunternehmen, sind auch Telekommunikationsunternehmen,
Leasingfirmen, Versicherungen und Versandhäuser und
andere Unternehmen zu nennen, die Geschäfte mit erhöhten Ausfallsrisiken
betreiben, oder Zahlung auf Rechnung oder Raten anbieten. Dazu gehören
auch mobile Zahlungsservices wie die paybox Bank AG 37 oder Anbieter
wie ClickandBuy International Ltd 38 oder PayPal (Europe) S.à r.l. et
Cie, S.C.A. 39
Banken und
Versicherungen
Im Fall von Versicherungen ist der Charakter der Austauschbeziehung insofern
anders, da der Kunde, im Gegensatz zur Kreditvergabe bei der
Bank, nicht Geld bekommt, sondern zuerst die Prämie zahlt, und der Versicherungsfall,
wenn überhaupt, erst später eintritt. Gerät ein Versicherungsnehmer
mit seiner Prämienzahlung in Verzug, verliert er in der Regel
auch seine Deckung aus dem Versicherungsvertrag. Nichtsdestotrotz
findet auch in diesen Fällen eine Risikobewertung statt. 40
Letztlich geht es den aufgelisteten Unternehmen immer um eine Steigerung
des Profits durch Vermeidung von Risikokunden und Zahlungsausfällen.
Auch die gezielte Ansprache lukrativer KonsumentInnen wird forciert.
Eine differenzierte Kundenansprache ermöglicht wiederum spezifische Konditionen.
Was man über die VerbraucherInnen weiß, oder aufgrund statistischer
Zuschreibung von ihnen zu wissen glaubt, fließt jedenfalls in die
unternehmerischen Entscheidungen ein. Für die kreditgebende Wirtschaft
und Anbieter von Ratengeschäften bedeutet umfassendes und elaboriertes
Scoring somit auch einen Wettbewerbsvorteil gegenüber Mitbewerbern.
Wissen als
Wettbewerbsvorteil
Neben Banken und Versicherungen und anderen Unternehmen der kreditgebenden
Wirtschaft, gibt es noch eine Reihe von Unternehmensberatungen,
Interessensvertretungen und Verbänden, die Risikomanagement
36 Vgl. Rechtsfreund.at, Das Linkverzeichnis zum Recht,
http://www.rechtsfreund.at/banken.htm (Abgerufen am 05. 01. 2014).
37 Vgl. PayBox Bank AG, http://www.payboxbank.at/57.htm
(Abgerufen am 10.01.2014).
38 Vgl. clickandbuy, www.clickandbuy.at, (Abgerufen am 10.01.2014).
39 Vgl. Paypal, www.paypal.at. (Abgerufen am 10.01.2014).
40 Klassisches Beispiel in diesem Zusammenhang ist der 18-jährige Führerscheinneuling
dessen Kfz-Versicherungsprämie höher ist als jene eines 40-Jährigen.
Jüngere Fahrer tragen statistisch gesehen ein höheres Unfallrisiko. Weitere Kriterien
die in Bewertungsprozesse von Versicherungen einfließen sind beispielsweise
die Anzahl der Schadensfreiheitsjahre oder die jährliche Fahrleistung.
ITA-Projektbericht Nr.: A66 | Wien, April 2014 21