Neue Erwerbertypen am Wohnungsmarkt â Motive, Potenziale - Lbs
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LEBENSÖKONOMIE DER NEUEN ERWERBERTYPEN<br />
ALS VORBILD FÜR BISHERIGE MIETERTYPEN<br />
32<br />
Bei einem Umstieg auf ein frei stehendes Eigenheim (450.000 ¤)<br />
wird das bisher bewohnte Reihenhaus verkauft und dient<br />
abzgl.der Restschulden als Eigenkapital (Wertsteigerung<br />
inflationsbereinigt 0,5% p.a.). So st<strong>am</strong>mt ein Teil des Eigenka-<br />
pitals für die neue Wohnung aus Tilgung und Wertsteigerung<br />
der alten Wohnung.Bis zum Eintritt in den Ruhestand sum-<br />
mieren sich ursprüngliches Eigenkapital, Tilgung und Wert-<br />
steigerung auf rund 550.000 Euro.<br />
1.4 Konsumpotenzial im Alter und Vermögensbilanz zum<br />
Lebensabend<br />
Nach Eintritt in den Ruhestand summiert sich das Nettoein-<br />
kommen des Lebensabschnittserwerbers auf rund 2.500 ¤.<br />
Dabei ist ein drastischer Rückgang im Rentenniveau unter-<br />
stellt, sowie die bis 2040 vollständige nachgelagerte<br />
Besteuerung der Renten und die private/betriebliche Alters-<br />
rente berücksichtigt.<br />
Das verfügbare Einkommen nach Abzug der Wohnkosten –<br />
also das Konsumpotenzial 8 – würde bei einem sonst ver-<br />
gleichbaren Mieterhaushalt im Ruhestand gut 1.600 ¤<br />
monatlich betragen.Demgegenüber verbleiben dem<br />
Lebensabschnittserwerber infolge der niedrigeren Wohn-<br />
kosten im Alter noch gut 2.200 ¤/Monat zur freien Verfü-<br />
gung (vgl.Abbildung 8).<br />
Nachdem der Lebensabschnittserwerber im Alter von 45<br />
Jahren schon einmal die Option zum Umstieg auf eine<br />
andere, zum mittlerweile gestiegenen Lebensstandard pas-<br />
sende Immobilie genutzt hat, steht ihm im Rentenalter<br />
wiederum eine Option offen: er könnte jetzt in eine senio-<br />
8 Definition siehe Einleitung <strong>am</strong> Anfang dieses Kapitels.<br />
rengerechte Wohnung umsteigen und dabei ggf.einen Teil<br />
des Verkaufserlöses verrenten (Immobilienvermögen zum<br />
Renteneintritt: 550.000 Euro incl. knapp 100.000 Euro Wert-<br />
steigerung).Ansonsten entstehen diesem Haushalt im<br />
Ruhestand Wohnkosten nur noch für Instandsetzungen; da<br />
diese Kosten nicht immer regelmäßig Jahr für Jahr anfallen,<br />
sondern „klümpchenweise“ auftreten (neue Heizung, Fens-<br />
ter, Dach), könnten die entsprechenden Ausgaben (vgl.<br />
Abbildung 6) in Form von Bausparverträgen angespart wer-<br />
den.Bausparverträge eigenen sich dafür deswegen gut,<br />
weil sie alle paar Jahr große und nicht monatlich kleine<br />
Beträge „ausspucken“ und weil im Ruhestand viele Haus-<br />
halte infolge der niedrigeren Alterseinkünfte wieder einen<br />
Anspruch auf staatliche Förderung wie z.B. die Wohnungs-<br />
bauprämie haben.<br />
Abbildung 8: Konsumpotenzial mit 65 Jahren – Mieter vs. Lebensabschnittserwerber<br />
Hinweis: Konsumpotenzial = Nettoeinkommen abzgl.Ausgaben für<br />
Kinder und Wohnen.<br />
Verwendung Nettoeinkommen in ¤<br />
3.000<br />
2.500<br />
2.000<br />
1.500<br />
1.000<br />
500<br />
0<br />
Wohnen<br />
Konsumpotential<br />
Mieter Eigentümer<br />
Annahmen: Bruttoersatzquote 33,5%, Eigenbeiträge KV/PV im Ruhestand mindert<br />
Bruttorente faktisch um 5%, alle Angaben inflations- und wachstumsbereinigt.<br />
Quelle: Eigene Berechnungen empirica
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