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VorsorgeETFs in der Praxis:Double Income, no KidsIn unserer Reihe „ETFs in der Praxis“ gehen wir auf die verschiedenen Lebensabschnitte ein und möchten aufzeigen,wie Anleger je nach Lebenssituation und Risikobereitschaft ihr Vermögen strukturieren können. In dieser Ausgabewidmen sich die Experten von aventus finance der Gruppe „Double Income, no Kids“.Nachdem wir uns in der letzten Ausgabe mitdem Thema Berufseinsteiger befasst haben,wenden wir uns heute der Zielgruppe „DoubleIncome, no Kids“, also den kinderlosenPaaren. Grundsätzlich gilt natürlich, dassman in jeder Lebenssituation, bevor mansich mit der Geldanlage beschäftigt, dieexistenziellen Risiken wie Haftpflichtfälle,Berufsunfähigkeit etc. über Versicherungenabsichern sollte. Darauf gehen wir in denBeispielfällen allerdings nicht ein. Ziel ist esdarüber hinaus, nicht die Depotvorschlägeeins zu eins zu übernehmen. Vielmehr sollensie illustrieren, worauf es ankommt, wennman ein Portfolio umsetzen möchte.Double Income, no KidsDie Eheleute Eva (44) und AlexanderHofmann (46) sind beide erfolgreich alsSteuerberater in ihrer eigenen Kanzleivoll berufstätig. Ihre Wohnung in Münchenhaben sie vor kurzen komplett entschuldet.Parallel haben sie ein liquidesVermögen von 250.000 Euro angespart,welches aktuell zum Großteil auf verschiedenenTagesgeldern mit geringerVerzinsung vor sich hin dümpelt. Davonliegen 50.000 Euro in Aktienfonds, die ihnenihr Bankberater mal empfohlen hat,welche aber kaum rentieren.Da ihr Einkommen immer hoch genug war,um ihren Lebensstandard zu finanzieren,haben sie sich nie Gedanken um ihr Geldgemacht. Sie haben gehört, dass die persönlicheRisikoeinstellung wichtig ist, umdie passende Anlageform zu finden. Siemöchten dieses Geld jetzt für die Altersvorsorgeanlegen, da ihr gesetzlichesVersorgungswerk momentan die einzigeQuelle für die Altersvorsorge darstellt.Herr Hofmann hält sich für einen Anleger,der bereit ist, recht hohe Risiken mit derGeldanlage einzugehen. Er möchte ausschließlichim Bereich Aktien anlegen, daer sein Geld vor allem in Sachwerte investierthaben möchte. Für seine Frau hingegenist Sicherheit bei der Geldanlagesehr wichtig. Sie möchte mit ihrer Anlageauch eine Vorsorge für schwierige Zeitentreffen, insbesondere bei ansteigender Inflation.Da die Risikoeinstellungen des Paaressehr stark auseinanderliegen, entscheidensich beide, die Anlagesumme zuteilen und für jeden entsprechend seinerAnlagementalität zu investieren. Beidehaben einen Anlagehorizont von 15–20Jahren.Portfolio für Herrn HofmannHerr Hofmann hat sich über die Risikenvon hundertprozentigen Aktienanlagennoch mal detailliert informiert. Geht erdieses Risiko ein, so muss er damit rechnen,dass in gewissen negativen Periodensein Vermögen durchaus auch malüber 50 Prozent an Wert verlieren kann.Als er dann auch noch feststellt, dass erselbst bei seinem langen Anlagehorizontvon 15 bis 20 Jahren bei einer hundertprozentigenAktienquote keine positiveMindestrendite hätte, überdenkt er nochmal seine Risikobereitschaft. Er möchtenicht mehr als 30 Prozent innerhalb einesSo könnte das Depot von Eva Hofmann aussehenName des ETFs Beschreibung WKN KAG Kosten (TER)Gewichtungin %iShares DivDax deutsche Dividenden-Aktien 263527 iShares 0,31 % 15 %iShares Dow Jones U.S. Select Dividend amerikanische Dividenden-Aktien A0D8Q4 iShares 0,31 % 10 %iShares DJ Asia/Pacific Select Dividend 30 asiatische Dividenden-Aktien A0J208 iShares 0,59 % 5 %db x-trackers II iBoxx Global Inflation-Linked weltweit inflationsgeschützte Anl. DBX0AL db x-trackers 0,25 % 10 %iShares Markit iBoxx $ Corporate Bond amerikanische Unternehmensanl. A0DPYY iShares 0,20 % 15 %iShares eb.rexx Jumbo Pfandbriefe deutsche Pfandbriefe 263526 iShares 0,09 % 20 %iShares eb.rexx Government Germany deutsche Staatsanleihen 628946 iShares 0,15 % 20 %iShares JPMorgan USD Em. Markets Bond Fund Schwellenländer-Staatsanleihen A0RFFT iShares 0,45 % 5 %Aktienquote des Portfolios 30 %Gesamtkosten des Portfolios 0,23 %Quelle: Aventus FinanceSeite 28 Dezember 2012