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Finanzen<br />
Jetzt auf die Zinsbremse treten!<br />
Werden die schönen Zeiten der Niedrigzinsphase bald Vergangenheit sein? Müssen wir uns wieder darauf<br />
einstellen, dass von der Finanzierungsrate mehr für die Zinsen draufgeht und weniger für den Abtrag bleibt?<br />
Bleibt Eigentum noch bezahlbar? Seit September 2016 hat sich das Zinsniveau bereits um mehr als 0,5%<br />
erhöht. Keiner weiß, wie es weiter geht, aber jeder sollte wissen, was man machen kann – egal, ob es sich um<br />
Neufinanzierung oder Anschlussfinanzierung handelt.<br />
Gehen wir einmal von einem festen<br />
Budget von 500 € für die<br />
Finanzierung Ihrer Immobilie<br />
aus. Was kann man mit 500 €<br />
im Monat machen? Zum Beispiel<br />
120.000 € mit einer Rate von 5 %<br />
für Zins und Abtrag des Darlehens<br />
(Tilgung) finanzieren. Je nach Finanzierungstyp<br />
und individueller<br />
Situation gibt es verschiedene<br />
Möglichkeiten, da mit der Dauer<br />
der Zinsfestschreibung der Finanzierung<br />
der Zinssatz steigt. Bei<br />
fester Monatsrate haben Sie die<br />
Wahl zwischen höherer Tilgung<br />
oder höherer Zinssicherheit.<br />
Der Risikotyp wählt eine kurze<br />
Zinssicherheit. 10 Jahre Zinsbindung<br />
kosten Sie je nach Eigenkapitaleinsatz<br />
ungefähr 1,5 %<br />
Sollzins und es bleiben 3,5 % für<br />
den Abtrag. Die Restschuld nach<br />
10 Jahren sind noch 75.000 €,<br />
steigt der Folgezins auf 6% steigt<br />
die Rate um 170 €.<br />
Der Sicherheitstyp wählt eine<br />
lange Zinssicherheit von z. B. 25<br />
Jahren. Hier kostet Sie das Darlehen<br />
zwar 2,5 % Sollzins aber das<br />
Darlehen ist bei gleicher Rate bis<br />
auf 16.000 € zurückgezahlt, das<br />
Zinsrisiko der Folgefinanzierung<br />
ist nur noch gering.<br />
Also entweder bei kurzer Sicherheit<br />
mehr tilgen oder für eine<br />
lange Sicherheit einen höheren<br />
Zinssatz in Kauf nehmen. Der dritte<br />
Weg, der den Zinsvorteil kürzerer<br />
Zinsbindung mit langfristiger<br />
Sicherheit kombiniert, heißt Zinssicherung<br />
durch Bausparen. Statt<br />
direkter Tilgung wird ein Bausparkonto<br />
angespart und damit ein zukünftiger<br />
fester Zins bereits jetzt<br />
gesichert. Bei gleicher Rate ergibt<br />
sich eine Volltilgung in ca. 27 Jahren<br />
ohne jedes Risiko.<br />
Auch Eigentümer mit bestehender<br />
Finanzierung können sich bereits<br />
jetzt gegen einen Zinsanstieg absichern.<br />
Die Lösungen heißen hier<br />
Forward Darlehen, die man ungefähr<br />
bis zu fünf Jahren vor Ablauf<br />
der Zinsfestschreibung abschließen<br />
kann, oder vorfinanzierte Restschuldabsicherung.<br />
Auf jeden Fall<br />
sollte man bestehende Verträge im<br />
Hinblick auf die gesetzliche Kündigungsmöglichkeit<br />
nach §489 BGB<br />
„Auch im steigenden Zinsmarkt<br />
bleibt qualifizierte, unabhängige<br />
Beratung die beste Strategie.“<br />
Jürgen Hlubek, Geschäftsführer<br />
TGI Finanzpartner GmbH & Co. KG<br />
prüfen – jedes Darlehen kann 10<br />
Jahre nach Vollauszahlung oder<br />
einer Verlängerungsvereinbarung<br />
kostenfrei ganz oder teilweise abgelöst<br />
werden.<br />
TGI Finanzpartner<br />
GmbH & Co. KG<br />
Tel.: 04307 824980<br />
www.tgi-partner.de<br />
Johannes Janson und<br />
Monika Wildner-Jagdhuber<br />
Haus & Grund-Mitglieder<br />
seit 2002<br />
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Dafür haben<br />
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Haus & Grund berät und unterstützt Immobilieneigentümer – und solche<br />
die es werden wollen. Für einen Jahresbeitrag ab 48,- Euro.<br />
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