Vertrauen

VERTRAUEN
Die Babylonier kannten es schon. Die Römer
haben es weiterentwickelt und verfeinert.
Die Christen mussten es aus religiösen Gründen
bis ins Mittelalter den Juden überlassen:
das Kreditgeschäft.
VON RUTH HAFEN,
REDAKTION BULLETIN
Foto: Pia Zanetti
Der Begriff «Kredit» wird abgeleitet von
Glauben, Vertrauen. Ist Vertrauen in der
heutigen Bankenwelt, in der man alles bis
ins kleinste Detail mit Verträgen und Absicherungen
aller Art regelt, überhaupt noch
angesagt ? Für Franz-Josef Groth, Leiter
Kreditmanagement der Credit Suisse, ist
und bleibt Vertrauen ein zentraler Bestandteil
des Kreditgeschäfts. Als er vor
Jahren in Beirut eine Tochterbank revidierte,
hatte er ein Schlüsselerlebnis: «Es
herrschte Krieg, nach Einbruch der Dunkelheit
war es sehr gefährlich. Ich erlebte,
wie Leute, die bei uns einen Kredit bezogen
hatten, das Geld und die Zinsen unter
Einsatz ihres Lebens zurückbezahlt haben.
Es gab damals keine Kreditverträge.
Das Geschäft basierte auf Vertrauen und
wurde per Handschlag abgeschlossen.
Die Bedeutung des Wortes «credere»
(glauben) wurde mir dort so richtig bewusst.
Ohne ein Blatt Papier – eigentlich
der Idealzustand – haben die Leute die
Verpflichtungen erfüllt, die sie gegenüber
einem Vertreter der Bank eingegangen
waren.»
Vertrauen ist nicht wegzudenken aus
einer Beziehung zwischen zwei Menschen,
geschäftlich oder privat. Verträge können
Vertrauen nicht ersetzen. Schon J.Paul
Getty, einer der reichsten Männer des
zwanzigsten Jahrhunderts, lebte und arbeitete
nach der Devise: «Wenn man einem
Menschen trauen kann, erübrigt sich ein
Vertrag. Wenn man ihm nicht trauen kann,
ist ein Vertrag nutzlos.» Ein solches Vorgehen
kann sich eine Bank heute natürlich
nicht mehr leisten. Trotzdem ist Vertrauen
ein Grundpfeiler jeder Bankbeziehung.
Banken bezogen Prügel
Solange alles gut läuft, ist Vertrauen kein
Problem. In den Neunzigerjahren jedoch
wurde die Wirtschaft von einer tiefen, lange
andauernden Rezession durchgeschüttelt.
Für die Banken entwickelte sich die
schlechte wirtschaftliche Lage zu einem
Kreditdebakel. Rückstellungen in Milliardenhöhe
waren die Folge. Öffentlich Prügel
bezogen sie zudem vor allem von den
KMUs, den kleinen und mittleren Unternehmen,
die ihnen vorwarfen, manches
Kleinunternehmen durch Kündigungen
oder Kürzungen von Krediten an den Rand
des finanziellen Ruins getrieben zu haben.
Auch die Credit Suisse musste sich massive
Vorwürfe gefallen lassen.
Für Hans Geiger, Professor am Institut
für schweizerisches Bankwesen der Universität
Zürich, war die mangelhafte Prüfung
der Bonität einer der Hauptfehler, die
während der Hochkonjunktur auf der Ban-
kenseite begangen wurden. Es sei nicht
geprüft worden, ob der Kunde das Geld
zurückbezahlen könne, sondern man habe
sich vielfach auf Immobilien als Sicherung
verlassen. «Das Hauptproblem war, dass
man nicht den Kunden bewertete, sondern
sein Haus.» Schätzungsweise zwei
Drittel der kommerziellen Kredite in der
Schweiz seien hypothekarisch gedeckt
gewesen. Das sollte sich als fatal herausstellen.
In den Achtzigerjahren wütete in Amerika
eine Immobilienkrise, die über England
auch nach Europa schwappte. Die
Schweizer Wirtschaft und die Banken
wähnten sich in Sicherheit. Man vertrat die
Einschätzung, diese Krise sei typisch
angelsächsisch und helvetische Gefilde
seien dagegen gefeit.
Frei nach Voltaires «Candide» lebte man
vertrauensvoll «in der besten aller möglichen
Welten», in der die Immobilienpreise
immer nur weiter steigen konnten. Doch
das genaue Gegenteil geschah. Bruno
Bohlhalter, Leiter Credit-Recovery, dem
Sanitätstrupp für «kranke Kredite» bei der
Credit Suisse, blickt zurück: «In der Hochkonjunktur
haben wir alle, die Kunden
und die Banken, in einer Euphorie gelebt.
In diesem Umfeld wurden auch Finanzierungen
gemacht, die man im Nachhinein
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