E_1949_Zeitung_Nr.001

AUTOMOBIL REVUE MITTWOCH, 5. JANUAR 1949 - Nr. 1
Die Feuerversicherung für Motorfahrzeuge
Es ist im Grunde genommen erstaunlich, wieviele
Automobilisten die Feuergefahr bei einem
Motorfahrzeug unterschätzen. «Ein moderner
Wagen kann nicht brennen », diese Antwort bekommt
der Versicherungsvertreter sehr häufig
zu hören, wenn er den Abschluss einer Feuerversicherung
vorschlägt. Natürlich besteht bei
einem alten Vehikel eine grössere Brandgefahr
als bei einem neuen, doch das ändert nichts an
der Tatsache, dass tagtäglich eines oder auch
mehrere Motorfahrzeuge allerneuesten Modells
ein Opfer der Flammen werden. Glücklicherweise
ist die Zerstörung nicht immer vollständig,
aber die Reparaturkosten, namentlich jene
für die Karosserie, wachsen sich heute zu Beträgen
aus, bei denen die Frage auftauchen
kann, -ob sich eine Wiederinstandstellung .überhaupt
noch rechtfertigt. Die Entschädigung wird
dann aus der Differenz zwischen dem Wert des
Wagens vor und nach dem Brand ermittelt. Ist
das Fahrzeug ausreichend versichert, so deckt
sich die Entschädigung mit dieser Differenz. Ist
aber der Halter, freiwillig oder nicht, für einen
bestimmten Teil sein eigener Versicherer, dann
bleibt ihm nichts anderes übrig, als eben diesen
Teil des gesamten Feuerschadens selbst zu tragen.
Ueber die Zahl der Motorfahrzeuge, die alljährlich
durch Feuer beschädigt oder vernichtet
werden, besitzen wir selbst keine genauen Angaben.
Nur das wissen wir, dass 15 bis 20 Versicherungsgesellschaften
Sie gegen Feuerschaden
versichern und dass eine einzige davon Jahr um
Jahr an die 350 solcher Schadenfälle abwickelt.
Da bei weitem nicht der gesamte Motorfahrzeugbestand
unseres Landes — rund 150 000 Einheiten
— durch Feuerversicherung gedeckt ist, gewährt
die genannte Zahl einen Begriff von dem
erstaunlich hohen Anteil der Autofeuerschäden.
DIE VERSCHIEDENEN MÖGLICHKEITEN
DER FEUERVERSICHERUNG.
Man kann ein Motorfahrzeug zunächst an
einem bestimmten, in der Police angegebenen
Standort — und nur an diesem — versichern.
Die Klauseln eines solchen Versicherungsvertrags
können vorsehen, dass das Fahrzeug auch
versichert ist, wenn es vor der Garage steht, ja
selbst wenn der Motor läuft.
Eine zweite Möglichkeit bietet die Versicherung
« an einem beliebigen Standort, aber mit
stehendem Motor », wobei dieser am Standort
immerhin für das Ausprobieren, für Revisionen
oder im Rahmen von Reparaturen laufen gelassen
werden darf. Der Standort kann in ganz
Europa gelegen sein, Albanien, Bulgarien, Griechenland,
Ungarn, Polen, Rumänien, Russland,
Türkei und Jugoslawien ausgenommen. Diese
beiden Versicherungsarten sind nicht kostspielig,
aber die Prämien variieren natürlich je nach der
Bauart und dem Material der Garage.
Wenn die eben beschriebenen Möglichkeiten
namentlich in den Zeiten einer Treibstoffknappheit
interessant sind, so versteht es sich von
selbst, dass unter normalen Verhältnissen ein
Automobil, das zum Fahren da ist, auch unterwegs
versichert sein will. Im allgemeinen versichert
man den Wagen denn auch « an einem
beliebigen Standort und in Fahrt ». Dass hiebei
die Minimalprämienansätze mit dem Alter des
Fahrzeugs steigen und dass sie sich weiter nach
der Zahl der Räder und nach dem zur Verwendung
gelangenden Treibstoff richten, versteht
sich von selbst Personenwagen, Lastwagen,
Motorräder, Elektromobile, Industrie- und Landwirtschaftstraktoren,
Anhänger und Motorboote
bilden getrennte Versicherungsklassen. Beiläufig
bemerkt, kann auch die Ladung versichert werden.
Taxi- und Mietwagen einerseits, Zisternenwagen
anderseits entrichten aus naheliegenden
Grünäen Zusatzprämien. Die Versicherungsgarantie
bleibt auf das bezeichnete Fahrzeug beschränkt
und erstreckt sich weder auf Ausstellungen
noch auf Rennen oder Trainingsfahrten.
Während der Dauer des Vertrages, dessen Erneuerung
übrigens nicht stillschweigend erfolgt,
ist eine Aenderung der Prämie ausgeschlossen,
denn deren Berechnung basiertauf einem
Mittel für Alter und Wert des Fahrzeugs
während der Versicherungsdauer. Das bedeutet
auch, dass in der Versicherungssumme kein Beweis
für den tatsächlichen Wert des versicherten
Fahrzeugs liegt und dass sie lediglich die obere
Grenze der Entschädigung im Falle eines Brandes
darstellt.
Tritt das Schadenereignis ein, so leistet die
Gesellschaft dem Versicherungsnehmer Ersatz
für den effektiven Schaden, entsprechend den
bindenden Vorschriften des eidgenössischen Versicherungsgesetzes.
Im allgemeinen wird eine
Expertise durchgeführt; der Ersatzwert ist gleich
dem für die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs
im ZeitDunkt des Schadenereignisses erforderlichen
Betrag (ähnlich wie bei der Zerstörung
eines Fahrzeugs, wobei der Entwertung durch
Abnützung, Unfälle, Alter des Modells usw. immerhin
Rechnung getragen werden muss). Bei
Teilschaden erstattet die Versicherung die Renaraturkosten,
unter Berücksichtigung eines allfällieen
Mehr- oder Minderwertes.
Diese Darlegungen verlangen nach einigen
Erläuterungen. Selbstredend darf der Versicherun
esnehmer aus dem Brand seines Fahrzeugs
keinen materiellen Gewinn ziehen. Er soll aber,
wenn er vernünftie versichert ist. auch nicht zu
Schaden kommen. Nicht immer eelinet es Indessen
und nicht immer ist es für den Versicherten
zwecVmässiff und vorteilhaft, nur gerade den
a fhaden zu beheben, den er erlitten, d. h. das
Fahrzeug eenau wieder in ,ie"»n 7»stand zn versetzen,
worin es sich vor Fintritt des 'RrandsphaHens
befand. Sehr häufle erweisen sich weitergehende
Arbeiten sis notwendig. Beisnieisweise
wird der eanze Waeen neu gesuritzt: daraus
resultiert ein Mehrwert, dem es natürlich
Rofhnnns. zu tragen Eilt. Oder man ersetzt die
zehn Jahre alte Innenausstattune durch eine
neue. Auch in diesem Fall nwss s'nh der Falter
einen dem Mehrwert entsprechenden Anteil der
Kosten anrechnen lassen. Selbst wenn die Reparatur
— und das begreifen die Versicherungsnehmer
am schwersten — notwendigerweise
solcherart vorgenommen werden muss
und wenn daraus nichtsdestoweniger ein Mehrwert
entsteht (z. B. beim Ersatz von alten elektrischen
Kabeln, alten Zündkerzen, einem Dynamo,
der auf ein gewisses Alter zurückblickt,
oder eines veralteten Vergasers durch ein vervollkommnetes
Modell), muss dieser Mehrwert
bei der Berechnung der Entschädigungssumme in
Betracht gezogen werden.
Anstatt von Mehrwert zu sprechen, kann man
auch den Ausdruck c Amortisation » gebrauchen
oder den Wert vor und nach dem
Schadenereignis einander gegenüberstellen.
An Hand eines Beispiels mag die Bedeutung
des Wertes vor dem Brand dargelegt sein. Es
leuchtet ein, dass sich die Entschädigung des
Brandversicherers nicht nach dem Zustand des
Fahrzeugs richtet, in welchem es sich vor dem
Sturz in eine Schlucht oder dem Zusammenstoss
mit einem Tram, sondern beiAusbruchdes
Feuers befand. Es gibt sogar Fälle, da der
Wert des Fahrzeugs im Moment -