aktuelles zu den frühjahrsmessen - Fokus

Gibt es noch viele Fremdwährungskredite
beziehungsweise werden diese von Ihnen
umgeschuldet?
Ritzberger: Man muss sich hierbei jeden
einzelnen Fall genau ansehen und auf
die Situation der Kunden eingehen. Wie
lange läuft der Kredit noch, wie hoch ist
die Chance einer Erholung und Ähnliches.
Man darf dem Kunden keine Angst machen,
sollte ihn aber schon sehr konkret
auf die möglichen Risiken hinweisen und
beraten, wie er mit der gegebenen Situation
umgehen kann. Prinzipiell raten wir
aber von einer endfälligen Finanzierung
auf eine tilgende Finanzierung umzustellen,
um damit einen gleitenden Umstieg
zu schaffen.
Passt jede Finanzierung für jeden?
Hruby: Unser Beratungsansatz geht davon
aus, jeden Kunden individuell zu beraten,
da jeder unterschiedliche Bedürfnisse und
Ausgangslagen hat. Gemeinsam mit unseren
Kunden schauen wir uns die Vermögens-
und Einkommenssituation sowie die
familiären Umstände genau an. Wie sieht
beispielsweise die Haushaltsplanung aus,
welche Fixkosten fallen künftig an, welche
Vermögenswerte sind da? Daraus ergibt
sich für den Kunden ein gutes Bild von
dem, was er sich leisten kann. Die Bonität
des Kunden spielt bei der Kreditvergabe
und der Kondition eine wesentliche Rolle.
Eine eingehende und individuelle Analyse
der Istsituation und der zukünftig geplanten
Wohnsituation ist die Basis, auf der wir
unsere Beratung aufbauen.
Was sind die wesentlichen Punkte, die man
bei einer Finanzierung beachten sollte?
Ritzberger: Wir empfehlen vom frei verfügbaren
Einkommen nicht mehr als zwei
Drittel für die Rückzahlung – also für
Finanzierung und Wohnbauförderung – zu
verwenden. Ein Drittel sollte als Reserve
zur Verfügung bleiben. Aber diese Aufteilung
muss auf einem seriösen Haushaltsplan
basieren, den wir mit jedem Kunden
ausarbeiten.
Gibt es Standardfehler, die Kreditnehmer
bei den Überlegungen zur Finanzierung
machen?
„Niederösterreich und Wien sind die beiden Bundesländer, die am meisten
von der Bevölkerungsentwicklung in den nächsten Jahrzehnten profitieren.“
Ritzberger: Die unrealistische Einschätzung
der Gesamtinvestitionskosten ist
beispielsweise ein solcher Fehler. Ich glaube,
dass bei manchen der Wunsch nach
den eigenen vier Wänden so stark ist, dass
die Realität ein wenig verschwimmt und
man sich gar nicht aller Ausgaben und finanziellen
Verpflichtungen bewusst ist
und dadurch die Einschätzung der Gesamtkosten
nicht realistisch bewertet. Es
ist natürlich auch ein Unterschied, ob ich
eine Eigentumswohnung kaufe oder ein
Haus baue. Bei Letzterem werden viele
Kosten unterschätzt und die Eigenleistung
überschätzt. Für uns als Bank ist es
daher wichtig, einen guten Überblick über
die realistischen Kosten zu haben und die
Kunden darauf hinzuweisen. Auch gebrauchte
Immobilien sind als versteckte
Kostenfallen nicht zu unterschätzen.
Selbst bei erfahrenen Profis tauchen immer
Herausforderungen auf, die man im
Vorhinein nicht sieht. Daher muss man
hier auch unvorhergesehene Kosten einplanen.
Hruby: Bei Neubauten werden oftmals die
Realisierbarkeit und die Bauzeit zu optimistisch
eingeschätzt. Daher sollten Verzögerungen,
aus welchen Gründen auch
immer, in der Finanzierungsform einplant
werden, um beispielsweise Doppelbelastungen
durch Miet- und Kreditrückzahlungen
zu vermeiden
Haben sich die vorhandenen Spielräume
bei der Finanzierung für den Kreditnehmer
geändert?
Ritzberger: Nein, denn die Möglichkeiten
eines Zinscaps gab es früher auch schon.
Interessanterweise sind die Leute aber lieber
spekulativ unterwegs, denn ein Zinscap
kostet auch Geld. Wir empfehlen bei
der Wohnraumfinanzierung einen Finanzierungsmix,
zum Beispiel aus geförderten
Wohnbaudarlehen, Bauspardarlehen
und Bankfinanzierung, zu machen. Beim
Bauspardarlehen gibt es so und so einen
eingebauten Zinscap.
Wie schätzen Sie die nächsten 18 bis 24
Monate im Bereich privater Wohnbau und
Eigenheimfinanzierung ein?
Ritzberger: Ich bin Optimist und von dem
viel zitierten „Jahr 2012“ halte ich nicht
viel. Angst ist ein schlechter Motivator
und wir als HYPO Niederösterreich gehen
zuversichtlich in das laufende Jahr. Wohnen
wird auch weiterhin ein elementares
Grundbedürfnis bleiben und der Trend in
Richtung „Cocooning“ wird immer deutlicher,
da man das eigene Wohnumfeld
verbessern möchte.
Hruby: Die Investition ins Eigenheim sehen
viele Menschen als nachhaltigere Alternative.
Den Urlaub genieße ich kurz, aber die
Investition in die eigene Immobilie ist eine
Investition in reale Werte. Nach wie vor ist
der Erbgedanke in Österreich stark verbreitet.
Man will den Kindern etwas weitergeben,
und oft ist die eigene Immobilie auch
eine finanzielle Absicherung, die bei Bedarf
auch wieder verkauft werden kann.
Ritzberger: Wohnbau ist der Markenkern
unseres Hauses. Wir haben uns seit über
100 Jahren mit dem Thema auseinandergesetzt
und haben daher auch das entsprechende
Sachverständnis und Knowhow
für diese Thematik. Die Beratungs-
qualität steht und fällt mit unseren
Mitarbeitern. Daher werden wir auch weiterhin
verstärkt in unsere Mitarbeiter investieren
und die Nähe zum Kunden, als
oberste Priorität, weiter vertiefen. Unsere
Gruppe hat in diesen Punkten Tradition,
wobei wir unter Tradition nicht das Anbeten
der Asche, sondern die Weitergabe des
Feuers verstehen. �
ZU DEN PERSONEN
Günther Ritzberger, MBA (links)
Sprecher des Vorstandes
Oliver Hruby, Leiter Privatkunden
www.hyponoe.at
FEBRUAR/MÄRZ 2012 FOKUS 33