RegioBusiness Nr. 201 - 04.2019

April 2019 I Jahrgang 18 I Nr. 201
Firmen & Märkte 21
Spitzenposition untermauert
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall kann beim Neugeschäft wieder zulegen und treibt die Digitalisierung weiter voran.
VON HERIBERT LOHR
2018 Schwäbisch Hall in Zahlen
Inland (in Mrd Euro)
Neugeschäft
Bausparen 29,7 +6,3%
Baufinanzierung 15,1 +3,6%
Bestand
Bausparsumme 305,7 +2,3%
Ausland (in Mrd. Euro)
Neugeschäft
Bausparen 12,0 +16,0%
Baufinanzierung 2,29 - 0,9%
Bestand
Bausparsumme 62,0 + 4,8%
Ergebnis (in Mio Euro)
Zinsüberschuss 766 - 8,0%
Verwaltungsaufwand 480 + 2,1%
Ergebnis vor Steuern 295 - 11,7%
Mitarbeiter
Innendienst 3.383 - 0,3%
in Schwäbisch Hall 3.297
Außendienst 3.328 - 1,3%
Ausland 6.431 - 9,1%
Den Umständen am Finanzmarkt
entsprechend kann
die Bausparkasse Schwäbisch
Hall auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr
2018 zurückblicken.
In ihrem angestammten Markenkern,
dem Bausparen, gab es im
Neugeschäft ein deutliches Plus
und bei den verwalteten Bausparverträgen
wurde die höchste Gesamtsumme
in der Unternehmensgeschichte
erreicht.
Seit geraumer Zeit hat die Bausparkasse
die Baufinanzierung
stärker im Fokus. Auch hier stieg
das vermittelte Volumen an. Trotzdem
lag das Ergebnis insgesamt
unter dem des Vorjahres, aber
laut Reinhard Klein „deutlich
über den eigenen Erwartungen“.
Am Ende waren es dann aber
doch zwölf Prozent weniger. Als
Grund nannte der Vorstandsvorsitzende
vor allem „das niedrige
Zinsumfeld“.
„Sowohl beim Bausparen als auch
in der Baufinanzierung sind wir
dank unserer engen Zusammenarbeit
mit den genossenschaftlichen
Banken gewachsen“, erklärte
Reinhard Klein. Der Spitzenmanager
tritt dabei auch einmal mehr
dem gelegentlich zu hörenden generellen
Abgesang auf das Bausparen
entgegen: „Die Entwicklung
zeigt, dass unsere Kunden die Vorteile
des Bausparens in Zeiten
sehr niedriger Zinsen zu schätzen
wissen. In der Baufinanzierung
wird die Nachfrage nach unseren
Produkten vom lebhaften Immobilienmarkt
befördert.“
Schwäbisch Hall schloss im Geschäftsjahr
2018 im Inland insgesamt
Verträge über ein Volumen
von 29,7 Milliarden Euro ab. Damit
können „die Füchse“ über 30
Prozent Marktanteil auf sich vereinen,
sind nach wie vor Marktführer
und liegen als alleinstehende
private Bausparkasse deutlich vor
den Wettbewerbern. Mit rund 306
Milliarden Euro verwalteten die
Haller die höchste Gesamtbausparsumme
seit ihrer Gründung.
Deutlich zulegen konnte die
Gruppe jenseits der Landesgrenzen.
Die Beteiligungsgesellschaften
in Osteuropa und China steigerten
das Bauspar-Neugeschäft
im vergangenen Geschäftsjahr
währungsbereinigt um 16 Prozent
auf jetzt mehr als zwölf Milliarden
Euro. Im zweiten Kerngeschäftsfeld
der Baufinanzierung stieg das
Neugeschäft um 3,6 Prozent auf
jetzt 15,1 Milliarden Euro.
„Grundlage für die erfreuliche Entwicklung
sind unsere Beratungsqualität
und die enge Zusammenarbeit
mit den Genossenschaftsbanken.
Unser bewährtes Zusammenspiel
ist ein echter Wettbewerbsvorteil“,
erklärt Reinhard
Klein. Das Ergebnis vor Steuern
war mit 295 Millionen Euro zwar
rückläufig, lag nach Aussage des
Vorstandsvorsitzenden jedoch
deutlich über den Erwartungen.
„Wir haben weiter stark in die Zukunft
unseres Unternehmens investiert
und ein Ergebnis über unseren
Erwartungen erzielt. Damit
sind wir als zinssensitives Institut
im aktuellen Umfeld zufrieden.“
Im laufenden Geschäftsjahr arbeitet
Schwäbisch Hall im Rahmen
seiner perspektivisch angelegten
Strategie weiter an der Digitalisierung
der gesamten Wertschöpfungskette.
Das gilt für die Überarbeitung
der bestehenden Prozesse
und Kanäle zum Kunden ebenso
wie für neue Geschäftsmodelle.
Im vergangenen Jahr hatte Schwäbisch
Hall bereits den Online-
Marktplatz „Baufinex“ für Vermittler
mitgegründet, um das Finanzierungsgeschäft
zusammen mit den
genossenschaftlichen Banken weiter
auszubauen. Das über „Baufinex“
eingereichte Volumen betrug
wenige Monate nach dem Start
der Plattform bereits 200 Millionen
Euro. Voraussichtlich in der
zweiten Hälfte dieses Jahres wird
Schwäbisch Hall den ersten eigenen
Pfandbrief auflegen. Der Baufinanzierungsspezialist
nutzt damit
die Möglichkeit des novellierten
Bausparkassengesetzes, um
die Refinanzierungsbasis zu vergrößern
und die Ertragslage zu
verbessern. Für das laufende Geschäftsjahr
ist der Vorstand zuversichtlich,
dass die Ergebnisse des
Vorjahres leicht übertroffen werden.
In der Baufinanzierung sieht
sich das Unternehmen unter den
ersten drei der Branche und will
seine Position weiter ausbauen.
Insgesamt erwarten Reinhard
Klein und seine drei Vorstandskollegen,
dass die bereits hohe Nachfrage
nach Wohnraum und damit
auch die Preise in den kommenden
Jahren weiter steigen. Da
viele Immobilien zudem energetisch
saniert und altersgerecht umgebaut
werden müssen, sind die
weiteren Aussichten durchaus
gut. „Als Bausparkasse Schwäbisch
Hall unterstützen wir Menschen
seit jeher dabei, Immobilien
ohne finanzielle Risiken zu erwerben
oder zu modernisieren.
Angesichts der Entwicklung auf
dem Wohnungsmarkt wird diese
Aufgabe immer wichtiger“, ist
Klein überzeugt. „Im Schulterschluss
mit den genossenschaftlichen
Banken sind wir sehr gut aufgestellt,
um diese Wachstumschancen
dann auch zu nutzen.“
Bei Bausparverträgen können
sich Kunden nach einer Ansparphase
einen späteren Kredit zu bestimmten
festgelegten Konditionen
sichern. Nach dem Rekordjahr
2015 waren die Verkaufszahlen
zunächst zurückgegangen.
Nun ist dem Branchenprimus offensichtlich
der Umschwung gelungen.
www.schwaebisch-hall.de
Stabiler Anker der heimischen Finanzwelt
Die anhaltende Niedrigzinsphase macht auch den Volks- und Raiffeisenbanken perspektivisch zu schaffen.
VON HERIBERT LOHR
Zufrieden: Die Vorstände der Bezirksvereinigung Eberhard Spies,
Andreas Siebert und Jürgen Fricke (v.li.).
Foto: Heribert Lohr
In der Übersicht
Zur Bezirksvereinigung gehören: VR Bank Schwäbisch Hall-Crailsheim,
RB Kocher-Jagst, RB Bretzfeld-Neuenstein, VB Vorbach-
Tauber, RB Schrozberg-Rot am See, RB Frankenhardt-Stimpfach,
RB Bühlertal, RB Gammesfeld und RB Tüngental
Bilanzsummen: 4,55 Kredite: 3,08 Einlagen: 3,26
Kundenvolumen: 8,73 (alles Milliarden Euro)
Mitglieder 114 462 Geschäftsstellen: 79 Mitarbeiter: 758
Die Entwicklung der neun verbliebenen
Mitgliedsbanken
der Bezirksvereinigung Hohenlohe-Franken
war im zurückliegenden
Geschäftsjahr 2018 in
Summe besser als der Durchschnitt
der 875 Banken des Bundesverbandes
der Deutschen
Volks- und Raiffeisenbanken.
Das jüngste Jahresgespräch war
geprägt von froher Kunde: Mehr
Mitarbeiter, mehr betreutes Kundenvolumen,
steigende Bilanzsummen,
mehr ausgegebene Kredite
und höhere Einlagen.
Aus aktuellem Anlass hatten die
Vorstände Eberhard Spies, Andreas
Siebert und Jürgen Fricke
keinen Grund zur Klage, denn
mehr positive Nachweise, dass
das Geschäftsmodell der regionalen
Genobanken auch in Krisenzeiten
funktioniert, lassen sich
kaum noch liefern.
In den drei Landkreisen Schwäbisch
Hall, Main-Tauber und Hohenlohe
sind weitere 600 zusätzliche
Mitglieder (114 462 ) hinzugekommen.
Eine Entwicklung die
Andreas Siebert etwas relativiert:
„Wir sind uns bewusst, dass wir in
einer Region am Markt sind, die
wirtschaftlich gut da steht. Das
macht es für uns etwas leichter.“
Doch ohne das hohe Ansehen, das
sich die genossenschaftlichen Banken
erarbeitet haben, ist ein Zuwachs
bei den Krediten von 9,2
Prozent oder ein betreutes Kundenvolumen
von 8,72 Milliarden
Euro kaum zu erklären. Und da
fast alle Daten – ob Finanzierung,
Anlage, Versicherung oder Bausparen
– nach oben zeigen, besteht
kaum ein Zweifel daran,
dass die Genossen „gut im Markt“
sind.
Die Volks- und Raiffeisenbanken
haben auf die Herausforderungen
reagiert und setzen konsequent
auf hohe Beratungskompetenz.
Mit dieser Strategie konnten sie sogar
dem generellen Stellenabbau
als Folge der Digitalisierung der
alltäglichen Bankgeschäfte etwas
entgegenwirken. Die weiter rückläufige
Zahl der Geschäftsstellen
(79) macht aber deutlich, dass
sich „Personalzuwächse in dieser
Größenordnung (24 Stellen)
wohl nicht fortschreiben lassen“.
Jürgen Fricke ganz offen: „Die anhaltende
Niedrigzinsphase macht
uns nun wirklich zu schaffen.“
Eberhard Spies verdeutlichte das
Dilemma: „Wir müssen heute
lange Zinsbindungen eingehen.
Sollte das Zinsniveau schnell ansteigen,
dürfte das generell einige
Bankhäuser vor Probleme stellen.“
Seine Befürchtung: Ein Betriebsergebnis
von derzeit durchschnittlich
0,83 Prozent der Bilanzsumme
könnte auch für einige
Genossen künftig nicht mehr
reichen, um langfristig rentabel
zu sein. Die eher kleinräumige
Ausrichtung der Genossenschaftsbanken
in der Region, könnte
hier von Nachteil sein.
Doch eines machen Siebert, Fricke
und Spies auch gleich deutlich:
„Derzeit sind keine Zusammenschlüsse
angedacht und sollten
sie irgendwann erfolgen, geschehen
sie aus strukturellen
Überlegungen heraus und nicht
aus wirtschaftlichen Gründen.“
Die Ausnahme ist der bereits angekündigte
Zusammenschluss der
Raiffeisenbank Kocher-Jagst (Ingelfingen)
mit der Volksbank
Bretzfeld-Neuenstein (Bretzfeld)
zur neuen „Raiffeisenbank Hohenloher
Land eG“ der in Bälde formal
vollzogen werden soll. Andreas
Siebert, Vorstandsvorsitzender
der Raiffeisenbank Kocher-
Jagst: „Aber das machen wir, weil
wir mit der starken Entwicklung
unserer prosperierenden Region
und den wachstumsstarken Unternehmen
Schritt halten wollen und
müssen.“
Was aber nichts daran ändert,
dass Banken der Bezirksvereinigung
damit begonnen haben, mögliche
Unwägbarkeiten einzupreisen:
„Wenn jetzt auch noch die
Konjunktur wirklich schwächer
laufen würde, könnte uns das zusätzlich
in Schwierigkeiten bringen“,
erläutert Jürgen Fricke. Die
global schwächer laufende Wirtschaft
hinterlässt auch in Hohenlohe
ihre Spuren.
Deshalb geben sich die Genossen
gerade bei Finanzierungen etwas
vorsichtiger: „Wir prüfen verstärkt,
ob ein Kreditnehmer die
Belastungen auch bei höheren Zinsen
tragen kann, um so das Risiko
von überraschenden Ausfällen zu
minimieren.“