TRENDYone | Das Magazin – Augsburg – Juni 2021

+++ Special +++ 13
Branche, nur ein Produkt, nur eine
Dienstleistung? Das liegt erfolgreichen
Anlegern fern, denn sie
minimieren ihr Risiko durch Streuung
auf verschiedene Disziplinen und
Segmente
• Verfügbarkeit erhalten, Risiko
senken, Rendite steigern: Ein Dreigespann?
Nein – denn eine seriöse
Anlage kann immer nur zwei dieser
drei Punkte erfüllen. Entscheiden Sie,
was Ihnen hiervon am wichtigsten
ist.
Richtig vorsorgen fürs Alter
Wenn es um das Thema Zukunft geht,
ist das Thema Finanzen unumgänglich.
Doch anders als Investitionen für schnell
messbare Gewinne, ist eine zusätzliche
Rentenabsicherung langfristig angelegt.
Grundsätzlich steht die richtige Altersvorsorge
aber immer auf drei Säulen:
• Basisabsicherung: Gesetzliche
Rente, Rürup-Rente etc.
• Geförderte Vorsorge: Betriebliche
Altersvorsorge, Riester-Rente
• Private Vorsorge: Lebens- oder
Rentenversicherungen, Fondssparpläne
etc.
Jeder dieser drei Säulen ist ganz individuell
auf die jeweiligen Bedürfnisse
auszurichten, wobei Säule eins wenig
bis nicht variabel ist und durch gesetzliche
Grundlagen definiert wird.
Doch wie findet man heraus, wie viel
Geld im Alter tatsächlich zur Verfügung
steht und ob dies ausreicht? Natürlich
ist eine solche Berechnung nur unter
Annahmen und Vermutungen zu führen,
denn eine wirkliche Sicherheit über die
Entwicklungen der nächsten Jahrzehnte
gibt es nicht. Doch mit ein paar Parametern
kann man unkompliziert und relativ
verlässlich ausloten, wie es um die eigene
Altersvorsorge steht.
Renteninformation durchlesen
Auf diesem Schriftstück der gesetzlichen
Rentenversicherung ist genau niedergeschrieben,
wie es um die aktuell angesparten
Ansprüche steht und welche
Entwicklungen zu erwarten sind.
Delta zwischen Gehalt und Rente erkennen
Wie viel Geld steht Ihnen aktuell jeden
Monat zur Verfügung? Welche Fixkosten
müssen Sie davon bestreiten? Welche
dieser Kosten bleiben auch über das
Arbeitsleben hinaus bestehen? Welche
Einbuße ergibt sich zwischen aktuellem
Einkommen und späterer Rente?
Privates Vermögen betrachten
Gibt es eine Immobilie, die im Eigenbesitz
ist und bleiben soll? Kann diese in
der Rente bezogen werden? Oder steht
die Veräußerung von Immobilien an?
All diese und weitere Vermögenswerte
müssen in Ihrer Rechnung auf die Haben-Seite,
um eine realistische Gegenüberstellung
von Einnahmen und Kosten
im Alter zu erhalten.
Lücke schließen
Um ruhiger zu schlafen und später keine
bösen Überraschungen zu erleben, gilt
es nun die eventuell vorhandene Lücke
dauerhaft zu schließen. Bedeutet: Wenn
Sie unter aktuellen Aspekten in Ihrer Kalkulation
ab dem ersten Tag ihrer Rente
z.B. 500 Euro monatliches Einkommen
weniger zur Verfügung hätten, ist die
Zielfrage: Wie kann ich bis zum Renteneintritt
diese Lücke durch Sparpläne, Investments,
Fonds oder ähnliches schließen?
Natürlich leuchtet hierbei ein, dass
ein früherer Beginn der Ansparphase
auch zu höheren Erträgen aus
der Altersvorsorge führt. Aus
diesem Grund pochen Eltern
häufig bereits beim Berufsstart
ihres Nachwuchses
auf den Abschluss
einer Lebensversicherung
oder
ähnlichem.
Grundsätzlich
raten Finanzexperten
dazu, sich
in jeder veränderten
Lebenssituation wieder
die Frage zu stellen, ob die
Altersvorsorge noch den notwendigen
Gegebenheiten entspricht. Eine 45-jährige
alleinerziehende Mutter hat andere
Bedürfnisse, als sie es noch mit 18 kurz
nach ihrer Ausbildung hatte. Auch wenn
die Bedürfnisse in die Zukunft kalkuliert
und damit nicht bindend sind, sollte die
Vorsorgesituation immer mal wieder auf
den Prüfstand gestellt werden. Behilflich
kann dabei ein Versicherungsmakler sein
– ob einer Agentur zugehörig oder nicht
an eine Gesellschaft gebunden. Grundsätzlich
geht es beim Thema Finanzen
vor allem auch um Vertrauen und das
richtige Bauchgefühl. Auch eine Zweitmeinung
kann häufig nicht schaden, um
die wirklich richtige Planung auszuloten.
Fazit
Es lohnt sich immer, sich über den nachhaltigen
und sinnvollen Umgang mit seinen finanziellen
Ressourcen auseinanderzusetzen. Es
gibt kein zu jung oder zu alt, denn Optimierung
ist nahezu in allen Fällen möglich. Egal ob für
schnelle hohe Renditen oder für langfristige,
sicherere Erfolge – mit dem notwendigen
Maß an Information und Absicherung steht
einem klugen Investment nichts im Wege.