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18 Lesen Sie mehr auf erfolgundbusiness.de Dieser Artikel ist in Zusammenarbeit mit der Quirin Privatbank AG entstanden. 69% bevorzugen Honorarberatung * es hätte eine flächendeckende Verbesserung für alle Anleger bedeutet. Warum stellen die Provisionsbanken nicht freiwillig auf Honorare um? Sie brauchen doch letztlich auch zufriedene Kunden. Weil die Provisionserlöse deutlich höher sind, als es die Honorare jemals sein werden. Diese lukrativen Erträge gibt keiner freiwillig auf. Viele Kunden sehen zudem nicht, dass sie für die Beratung zahlen und dass sie oft nicht die Produkte erhalten, die für sie am besten gewesen wären. ostenlosen gens-Check n! * Studie TNS Emnid "Unabhängige Anlageberatung", 2.010 Interviews, Oktober 2016 Text Paul Howe Mehr Informationen gibt es unter www.quirinprivatbank.de/ vermoegenscheck Keine Bank berät kostenlos Um Anlegerinnen und Anleger vor Falschberatung und überteuerten Produkten zu schützen, wollte die neue Bundesregierung Provisionen bei der Geldanlage verbieten. Doch es kam anders. Warum und was das für die Anlegerschaft bedeutet, erklärt Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank, Deutschlands einziger Bank, die freiwillig auf Provisionen verzichtet, im Interview. Herr Schmidt, Sie verzichten auf Provisionen und nehmen stattdessen Honorare von Ihren Kunden. Warum tun Sie das, wo doch alle anderen Banken kostenlos beraten? Es ist ein großer Irrtum, zu glauben, die Beratung anderer Banken sei kostenlos, das ist sie nicht. Keine Bank berät ihre Kunden kostenlos, schon gar nicht die provisionsfinanzierten Häuser, auch wenn sie das gerne behaupten. Sie leben von Provisionen, die sie beim Verkauf von Fonds oder Versicherungen für die Vermittlung erhalten. Und wer zahlt die? Der Kunde. Wir verzichten hingegen darauf, uns von Produktanbietern über Provisionen bezahlen zu lassen, und nehmen stattdessen ein Honorar von unseren Kunden. Das ist für uns der fairere Weg der Kundenberatung und hebt den Interessenkonflikt der herkömmlichen Berater auf. Welchen Interessenkonflikt gibt es denn da? Die Beraterinnen und Berater müssen jeden Tag entscheiden: Verkaufe ich meinem Kunden das, was die meisten Provisionen bringt, oder das, was am besten für den Kunden ist? Der Kunde will die besten und günstigsten Produkte, der Berater will bzw. muss das verkaufen, was die höchsten Provisionen einbringt. Diese Provisionen gehen zu Lasten des Anlegervermögens und stehen gegen sein Interesse, gut und günstig anzulegen. Dieser Konflikt kann eben nur mit der Beratung gegen Honorar und dem gleichzeitigen Verzicht auf eigene Produkte aufgelöst werden. Bei uns bedeutet das, dass wir frei sind, im Interesse unserer Kunden die besten Produkte am Markt objektiv auszuwählen. Wir haben nichts davon, ständig neue Produkte zu verkaufen, weil wir dafür keine Provisionen erhalten. In einer Studie hieß es kürzlich, Honorarberatung würde 180 Euro pro Stunde kosten – das kann sich doch kaum jemand leisten … Die Abrechnung auf Stundenbasis findet in der Beratungspraxis heute de facto nicht mehr statt oder ist die absolute Ausnahme. Vielmehr zahlen Anlegerinnen und Anleger ein prozentuales jährliches Honorar auf das angelegte Vermögen – und das ist unterm Strich deutlich günstiger als die vermeintlich kostenlose und wenig transparente Beratung der Provisionsbanken. Das kann jeder Honorarberater im Handumdrehen vorrechnen. Und warum hat die Politik die Provisionen dann nicht endgültig verboten? Die Banken- und Versicherungslobby ist einflussreich und hat diesen Schritt in den vergangenen Jahren immer wieder zu verhindern gewusst – so auch diesmal. Der deutsche Gesetzgeber hält seine schützende Hand lieber über die Provisionsindustrie als über die Anlegerinnen und Anleger. Schade, dass die neue Regierung es verpasst hat, sich hier verbraucherfreundlich zu positionieren. Damit liegt es auch weiterhin allein am Bankkunden, sich nach Alternativen zum Provisionsmodell umzusehen. Wir stehen dabei gerne zur Seite, auch wenn uns ein generelles Provisionsverbot lieber gewesen wäre, denn Karl Matthäus Schmidt Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG Und die Quirin Privatbank bietet für jedermann unabhängige Beratung? Auch wenn der Gesetzgeber es mal wieder verpasst hat, Provisionen flächendeckend zu verbieten: Wir bieten allen Anlegern, egal ob sie 30 Euro monatlich digital oder 3 Millionen Euro einmalig mit persönlicher Beratung anlegen wollen, eine unabhängige Beratung und ein qualitativ hochwertiges Anlagekonzept zu attraktiven Konditionen, ohne jedwede versteckten Provisionen. Haben Sie sonst noch Tipps für Anleger, die nach Anlagemöglichkeiten in Zeiten von Null- und Minuszinsen suchen? Eine gute Möglichkeit, der Inflationsund Zinsfalle zu entkommen, sind nach wie vor die Aktienmärkte. Aber nicht mit Einzelaktien, deren Verlustrisiko beträgt 100 Prozent. Stattdessen sollten Anlegerinnen und Anleger auf ein maximal breit gestreutes Depot setzen. Damit sind nicht 30 oder 40 Titel gemeint, sondern mehrere tausend Titel weltweit. Ein solches Portfolio senkt die Risiken, die am Kapitalmarkt immer bestehen, auf ein Minimum, und sammelt die Renditechancen der weltweiten Märkte systematisch ein. Und was ist, wenn es doch mal runtergeht an den Märkten? Besonders in turbulenten Marktphasen ist es wichtig, ruhig zu bleiben. Anleger tun aber oft das Gegenteil und fangen an, analog zur Marktbewegung zu handeln. Das heißt, sie kaufen (teuer), wenn die Kurse steigen, und verkaufen (billig), wenn die Märkte zusammenbrechen. So steigt die Kostenbelastung durch häufigere Transaktionen und es bleibt weniger Rendite im Vergleich zu einem Portfolio, das die ganze Zeit investiert geblieben ist. Das Erfolgsrezept ist Disziplin. Demnach sollten sich Anlegerinnen und Anleger nicht verrückt machen lassen und ihre einmal festgelegte Anlagestrategie konsequent durchhalten. Denn langfristig sind die Kapitalmärkte immer nach oben gerichtet. Und was gilt in Sachen Kosten? Die Rendite einer Anlage hängt maßgeblich von deren Kosten ab, und da gibt es enorme Unterschiede. So sind aktiv gemanagte Fonds, die gezielt z. B. auf bestimmte Unternehmen und Branchen setzen, deutlich teurer als die kostengünstige prognosefreie Alternative der passiv verwalteten ETFs, die in einen breiten Markt investieren, und das, obwohl aktive Fonds in aller Regel gar keine höhere Rendite erzielen. Das bedeutet, unter dem Strich bleibt weniger für den Anleger übrig, was sich über die Jahre potenziert. Und das muss nicht sein: Wir bieten interessierten Anlegern einen kostenlosen Vermögens-Check ihrer Anlagen an. Dabei prüfen wir, ob das Rendite-Risiko-Profil passt, und decken Optimierungspotenziale auf.
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