Finanzen

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Dieser Artikel ist in Zusammenarbeit mit der BBBANK entstanden.
FOTO: BBBANK EG/AMX STUDIO
Oliver Lüsch
ist Vorstandsvorsitzender der
BBBank. Er verantwortet die
Strategie und Nachhaltigkeit,
das Treasury, Vertriebsmanagement
und die Digitalisierung, die
Bereiche Marketing und Personal
sowie auch den bundesweiten
Filialvertrieb, das Private Banking,
die Finanzierungsberatung und das
RemoteBeratungsCenter. Seine
Karriere begann bei der Commerzbank
AG. Nach verschiedenen
Führungspositionen wechselte
er 2015 als Geschäftsführer der
Commerz Finanz GmbH in den
Vorstand der BBBank eG und ist
seit 2021 Vorstandsvorsitzender.
Lüsch entwickelte die BBBank zur
bundesweit größten genossenschaftlichen
Privatkundenbank
bbbank.de
festzuhalten, dass die in Deutschland sehr
beliebten Anlageformen Tagesgeld und
Festgeld inflationsbereinigt mittelfristig
nach wie vor einen Realverlust bedeuten
werden. Eine Vermögensstrukturierung
über professionell gemanagte Fonds,
Wertpapiere oder die Vermögensverwaltung
sollte daher oberste Priorität
haben.
TIPP Das langfristige Anlageziel sollte
auch in dynamischen Zeiten im Fokus
bleiben. Die wiedergewonnene Vielfalt in
der Vermögensstrukturierung bietet in der
Breite mehr Chancen. Daher ist es klug,
die individuellen Wünsche zu überprüfen
und die persönliche Anlagestrategie mit
den neuen Möglichkeiten abzugleichen.
Insbesondere vor dem Hintergrund
wachsender Lücken in der gesetzlichen
Rente gewinnt auch die private Altersvorsorge
weiter an Bedeutung. Neben
den unterschiedlichen Sparformen, die
sich beispielsweise in der Risikoneigung,
im Grad der Flexibilität oder im Einzahlund
Auszahlmodus unterscheiden, unterstützt
die aktuelle Marktentwicklung
die Attraktivität von Vorsorgekonzepten.
Es entstehen je nach persönlicher Lebenssituation
und -planung verbesserte
Chancen, um sich und seine Familie für
das Alter abzusichern.
TIPP Auch wenn der Renteneintritt noch
in weiter Ferne zu liegen scheint, sollte über
die Altersvorsorge frühzeitig nachgedacht
werden. Schon kleine regelmäßige Sparbeträge
in jungen Jahren schaffen einen
Puffer, um auch im Alter einen adäquaten
Lebensstandard genießen zu können.
Ein Mehr an Chancen
Die wirtschaftliche Lage ist heute von einer außergewöhnlichen Dynamik geprägt.
In den vergangenen zwei Jahren haben wir eine Vielzahl von Extremereignissen
erlebt, die eine eindeutige Vorhersage für die Zukunft nicht einfach machen. In
diesem Spannungsfeld bleibt eine feste Überzeugung bestehen: Das nächste Jahr
hält mehr Chancen als Risiken bereit.
Text Oliver Lüsch, Vorstandsvorsitzender der BBBank
Die derzeitige Marktlage zeichnet
sich durch ein niedriges Wachstum
aus. Gleichzeitig erkennen
die meisten Marktteilnehmer
die Notwendigkeit für Zukunftsinvestitionen
– auch wenn sich die positive
Investitionsstimmung noch manifestieren
muss. Unterstützung kommt von Seiten
der Inflationsentwicklung, die sich zwar
weiter auf einem erhöhten Niveau bewegt,
aber deutlich rückläufig ist. Der bemerkenswerte
Zinsanstieg in den letzten
eineinhalb Jahren hat die langjährige
Nullzinsphase beendet. Dadurch setzt eine
Normalisierung der Zinslandschaft ein:
Sparleistung werden wieder mit Zinsen
belohnt, während Kreditnehmer Zinsen
für ihre Finanzierung aufwenden müssen.
Diese Situation bringt zwei zentrale
Trends hervor. Zum einen die zunehmende
Differenzierung, zum anderen
eine echte Innovationspflicht.
Die zunehmende Differenzierung
spiegelt sich in vielen Bereichen wider
und betont die entstandene Vielfalt. Beispielsweise
zeigen sich bei der Erfüllung
des Wohntraums inzwischen deutliche
Unterschiede zwischen Neu- und
Altbauten in Bezug auf die Immobilienpreise,
Beratungsintensität und
Finanzierungskonzepte – einschließlich
energetischer Maßnahmen und Sanierungsvorhaben.
TIPP Wenn die eigene Immobilie in die
Jahre gekommen ist oder der Erwerb
einer Bestandsimmobilie ansteht, können
Sanierungs- und Modernisierungsmaßnahmen
lohnenswert sein. Ein fairer
Finanzierungspartner berät das individuelle
Vorhaben und erstellt ein nachhaltiges
Finanzierungskonzept. So wird gemeinsam
ein Beitrag zu mehr Nachhaltigkeit
und Energieeffizienz geleistet.
Im Bereich der Geldanlage bieten sich seit
der Zinswende noch vielfältigere Möglichkeiten
zur Vermögensstrukturierung. Je
nach individuellem Bedarf und persönlicher
Zielsetzung reicht die Palette von
Festgeldern über Fonds, Aktien, ETFs bis
hin zu Anleihen. Diversifikation ist das
Entscheidende für eine Anlagestrategie,
um eine gewisse Stabilität zu gewährleisten
und die Abhängigkeit von einzelnen
Teilmärkten zu verringern. Zudem bleibt
Es ist die
richtige Zeit, in
die persönliche
Zukunft zu
investieren
und das Mehr
an Chancen zu
nutzen.
Die Innovationspflicht als zweiter
zentraler Trend wird unter anderem
durch die aktuelle Arbeitsmarktsituation
verstärkt. Der branchenübergreifende
Arbeitskräftemangel ist inzwischen über
alle Ebenen zu erleben. Daher sind die
Unternehmen gefordert, kreative Wege
einzuschlagen. Traditionelle Ausbildungsmodelle
sind nach wie vor wichtig,
reichen jedoch allein nicht mehr aus. Die
BBBank setzt auf neue Berufsbilder wie
die Digitalisierungskauffrau/-kaufmann,
auf Quereinsteigerprogramme und
Hochschulkooperationen. Daneben
unterstützt ein hoher Digitalisierungsgrad
die Unternehmen dabei mit faktisch
weniger verfügbaren Arbeitskräften
produktiver zu werden. Die BBBank
optimiert und digitalisiert ihre Prozesse
fortlaufend, setzt in automatisierbaren
Tätigkeiten Robotics-Lösungen ein und
befasst sich aktiv mit Künstlicher
Intelligenz. All das sind wichtige Elemente,
um den Kundenbedürfnissen weiterhin
auf dem höchsten Niveau gerecht zu
werden. Für die persönlich-digitale
Beratung gilt es daher eine optimale
Balance aus Mensch und unterstützender
Technik zu entwickeln.
Was können wir nun von
2024 erwarten?
• Das eher anspruchsvolle Umfeld
wird fortbestehen.
• Das neue Zinsgefüge stabilisiert sich
und bietet eine größere Auswahl
an Anlagemöglichkeiten. Das sind
Chancen für den Privatanleger.
• Es entwickelt sich eine positive
Investitionsstimmung.
• Aus dem Innovationsstreben werden
vielen Neuerungen für Kundinnen
und Kunden wie Mitarbeitende
resultieren.