Mercator Kolleg - Stiftung Mercator

müssen. Guthaben wird auf ein Telefon versandt und der Empfänger kann das
Geld bei einem der vielen so genannten M-Pesa „agents“, einem Supermarkt,
einer Tankstelle oder ähnlichem, abholen. Heute gibt es allein in Kenia bereits
über 23 000 M-Pesa-„agents“ – ein Netzwerk, das über zehn Mal größer ist als
das traditionelle Geldautomaten-Netz, das über 1979 Automaten verfügt.
Neben der Zahlfunktion, die den Menschen die bislang hohen Transaktionskosten
ersparte, nutzten viele Kunden M-Pesa auch, um Geld aufzubewahren,
selbst wenn das keine Zinsen einbrachte. Die Nachfrage vieler Kunden nach
weiteren Finanzdienstleistungen und der Erfolg von M-Pesa führten Mitte 2010
zur Schaffung von M-Kesho, einer Zusammenarbeit zwischen M-Pesa und Equity
Bank, dem größten kommerziellen Mikrofinanzinstitut Kenias. M-Kesho erweitert
das Finanzportfolio um ein Sparkonto mit Zinsraten sowie Kredit- und
Versicherungsmöglichkeiten.
Transfers und Tradition
Mittlerweile interessieren sich aber auch große Kreditinstitute für Kleinkunden
in Afrika und investieren in Forschung und Pilotprojekte, um an diese heranzukommen.
In Südafrika hat sich Absa, eine Bank, die mehrheitlich im Besitz von
Barclays ist, mit dem Mikrofinanzinstitut CompuScan zusammengetan und bietet
Gruppenkleinkredite an, die u.a. an den Zugang zu Beratungseinrichtungen
für Kleinunternehmer (business development
services) gekoppelt sind. Anfangs auf einen Kleinkredit
beschränkt, kann man sich zu größeren Krediten vorarbeiten.
In Ghana startete ebenfalls Barclays 2005 das „Susu-Modell“,
das für kleinere Kunden in ländlichen Gegenden gedacht war.
Hier wurden Kleinkredite und Sparkonten durch einen lokalen
Vermittler, den „Susu-Eintreiber“, vergeben. Susu ist ein lokales
Wort nicht bekannten Ursprungs, das in etwa „angehäuftes
Geld“ bedeutet. Barclays konnte der Einschätzung von Susu-
Eintreibern vertrauen, da diese schon länger in Sparkonto- und
Kreditgeschäften tätig waren und die Kreditrisiken von bestehenden
sowie potenziellen Kunden in ihrer Umgebung kannten.
Aufgrund der Kooperation mit Barclays konnten Susu-Ein-
treiber Kredite für längere Zeiträume vergeben und Zinsraten
für Spareinlagen zahlen. Bereits nach drei Jahren hatte Barclays
2008 mehr als 600 Susu-Eintreiber unter Vertrag, die über rund
300 000 Kunden verfügten. Die Rückzahlquote reicht, ähnlich
wie in anderen Mikrofinanzgeschäften, an 100 Prozent.
Traditionelle Finanzprodukte wie Kredit, Sparkonto und
Rücktransfer können eine bedeutende Rolle spielen, wenn es
darum geht, die Entwicklung in Subsahara-Afrika anzukurbeln,
aber auch das Leben Einzelner zu verändern. Doch um weitaus
mehr Menschen als bisher Zugang zu ihnen zu verschaffen, wird
es nötig sein, über die Ausgestaltung dieser finanziellen Dienstleistungen
ganz neu nachzudenken. • •
Alexandra Jarotschkin
studierte Int. Economics and Development.
Thema ihres Mercator-Projekts
war das Spannungsfeld zwischen Privatsektorentwicklung
und Armutsbekämpfung.
Ihre Stagen führten sie zur
Weltbank nach Washington und zum
IWF Resident Representative Office in
Daressalaam. Seit November 2011 arbeitet
sie in der Development Economics
Research Group der Weltbank.
Kontakt:
alexandra.jarotschkin@mercator-fellows.org
Mercator Kolleg 2010/11 23