und überschuldeter Personen - Schulden-Kompass

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SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE B | 2.2 2.2 Anteile verschuldeter und überschuldeter Privatpersonen nach Altersgruppen Bevor empirische Ergebnisse zur privaten Verschuldung bzw. Überschuldung von Personen nach Altersgruppen vorgestellt werden, seien vorab einige Anmerkungen zu den erfassten Merkmalen der Verschuldung von Personen und Privathaushalten im Datenbestand des Sozioökonomischen Panel (SOEP) gemacht. Erfassung bankmäßiger Verschuldungsformen im SOEP Im SOEP werden bankmäßige Verschuldungsformen erhoben und gemäß dem Befragungsdesign Merkmale der genannten Verschuldungsformen sowohl auf der Haushaltsebene (Haushaltsfragebogen) als auch auf der Personenebene (Personenfragebogen für alle Haushaltsmitglieder) erfasst. Von zentraler Bedeutung ist in diesem Zusammenhang, dass die Merkmale der genannten Ebenen eindeutig einander zugeordnet werden können. Das heißt, die erhobenen personenspezifischen Verschuldungsmerkmale können eindeutig dem entsprechenden Haushalt zugeordnet werden und ebenso umgekehrt die Haushaltsmerkmale eindeutig jeder Person, die zum Haushalt gehört. Im Einzelnen betrachtet werden auf der Haushaltsebene der Besitz von Hypothekar- sowie von Konsumentenkrediten und weiterhin für beide Kreditarten die entsprechenden monatlichen Zahlungsbelastungen erhoben. Auf der hier im Vordergrund stehenden Personenebene werden für jede Person der Besitz von Hypothekarkrediten erfasst, inklusive der bestehenden Restschulden daraus und weiterhin Kreditschulden (ohne Hypotheken und Baudarlehen) bei Banken oder einer sonstigen Einrichtung, für die persönlich gehaftet wird, ab einer bestehenden Restschuldhöhe (ohne Zinsen) von insgesamt Euro 2.500 und mehr. 7 Auf der Personenebene werden hinsichtlich Konsumentenkrediten also jene Verschuldeten erfasst, die eine Summe von Restschulden aus laufenden (bankmäßigen) Krediten von 2.500 Euro oder mehr aufweisen. Personen mit einer Restschuldensumme aus Konsumentenkrediten von weniger als 2.500 Euro werden beim SOEP im Rahmen des Personenfragebogens nicht erhoben. 8 Hervorgehoben sei, dass es sich um eine Analyse der einzelnen Kredite und deren Kredithöhen handelt (Analyse auf der Kreditebene), das heißt, es werden nicht Personen mit der Gesamtzahl ihrer Kredite bzw. der Summe der Kreditbelastungen betrachtet. 7 Für eine detaillierte Darstellung hierzu sei verwiesen auf: Zimmermann, Gunter E.: Aussagekraft der Daten des SOEP sowie der EVS 2003 zur Verschuldung und Überschuldung von Privathaushalten, in: BM für Familie, Senioren, Frauen und Jugend (Hrsg.): Materialien zur Familienpolitik Nr. 19/2004, Berlin 2004, S. 383-416. 8 Im Gegensatz dazu werden auf der Haushaltsebene alle Belastungen der Wirtschaftsgemeinschaft aus Krediten erhoben. 116
SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE B | 2.2 Anteile verschuldeter Privatpersonen mit bankenmäßiger Verschuldungsform nach Altersgruppen Abb. 2.2.1 zeigt die Anteile verschuldeter Personen, die Konsumenten- und/oder Hypothekarkredite besitzen, nach Altersgruppen: von allen (bankmäßig) verschuldeten (volljährigen) Personen sind 1,4 Prozent im Alter von 18 bis einschließlich 24 Jahren, rd. 15 Prozent sind 25 bis einschließlich 34 Jahre alt usw. Zu beachten ist, dass neben den bankmäßigen Verschuldungsformen den Schulden bei Privatpersonen insbesondere in der Altersgruppe der jungen Erwachsenen eine große Bedeutung zukommt. Verschuldete Privatpersonen nach Altersgruppen im Vergleich zur Gesamtbevölkerung Abb. 2.2.1 Quelle: Datenbasis: SOEP 2003, eigene Berechnungen und Darstellung. *Volljährige Privatpersonen, die verschuldet sind mit Konsumentenkrediten mit einer bestehenden Summe von Restschulden (ohne Zinsen) ab 2500 Euro und/oder verschuldet sind mit Hypothekarkrediten oder Baudarlehen. 117
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