Reporte Anual que se presenta de acuerdo con las ... - Bancomer.com
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1.4.2 Factores <strong>de</strong> riesgo relacionados <strong>con</strong> el negocio bancario<br />
1.4.2.1 Competidores en <strong>se</strong>rvicios financieros<br />
El Banco está enfrentando una fuerte <strong>com</strong>petencia <strong>de</strong> instituciones financieras mexicanas y<br />
globales <strong>que</strong> atien<strong>de</strong>n a los mismos <strong>se</strong>gmentos <strong>de</strong> personas y empresas. En cuanto a <strong>las</strong><br />
instituciones financieras globales, ya <strong>que</strong> entre otras cuestiones el gobierno mexicano permite<br />
a extranjeros la <strong>con</strong>stitución <strong>de</strong> grupos financieros, bancos, intermediarios y otras entida<strong>de</strong>s<br />
financieras en México. La SHCP ha modificado la regulación aplicable a instituciones <strong>de</strong> crédito<br />
y ha otorgado autorización a nuevos bancos para operar en territorio nacional, por lo <strong>que</strong> <strong>se</strong><br />
espera <strong>con</strong>tinúen entrando nuevas instituciones tanto nacionales <strong>com</strong>o extranjeras al sistema.<br />
En tanto <strong>las</strong> reformas al <strong>se</strong>ctor financiero sigan pre<strong>se</strong>ntándo<strong>se</strong>, y sigan ingresando nuevas<br />
instituciones financieras extranjeras al <strong>se</strong>ctor financiero mexicano, la <strong>com</strong>petencia <strong>se</strong>guirá<br />
incrementándo<strong>se</strong>. <strong>Ban<strong>com</strong>er</strong> no pue<strong>de</strong> a<strong>se</strong>gurar <strong>que</strong> dicha <strong>com</strong>petencia no tenga un efecto<br />
negativo en los resultados y en la posición financiera <strong>de</strong> BBVA <strong>Ban<strong>com</strong>er</strong>.<br />
Con ba<strong>se</strong> en información publicada por la CNBV al cierre <strong>de</strong> diciembre <strong>de</strong> 2008, <strong>las</strong> diez<br />
mayores instituciones bancarias, <strong>se</strong>gún activos, <strong>con</strong>stituían 91.3% <strong>de</strong>l total <strong>de</strong> los activos<br />
reportados por el sistema bancario, <strong>de</strong> <strong>las</strong> cuales <strong>se</strong>is son filiales <strong>de</strong> instituciones extranjeras.<br />
1.4.2.2 Cambios en regulación gubernamental<br />
<strong>Ban<strong>com</strong>er</strong> está sujeto a diversas regulaciones para efectos <strong>de</strong> la organización, operación,<br />
capitalización, transacciones <strong>con</strong> partes relacionadas, re<strong>se</strong>rvas para pérdidas crediticias,<br />
diversificación <strong>de</strong> inversiones, niveles <strong>de</strong> índices <strong>de</strong> liqui<strong>de</strong>z, políticas <strong>de</strong> otorgamiento <strong>de</strong><br />
crédito, tasas <strong>de</strong> interés cobradas y disposiciones <strong>con</strong>tables, entre otros aspectos. Dicha<br />
regulación ha sufrido cambios en años recientes. En el caso <strong>de</strong> <strong>que</strong> <strong>las</strong> regulaciones aplicables<br />
<strong>se</strong> modifi<strong>que</strong>n nuevamente en el futuro, sus efectos podrían tener un impacto <strong>de</strong>sfavorable en<br />
los resultados y en la posición financiera <strong>de</strong> BBVA <strong>Ban<strong>com</strong>er</strong>.<br />
1.4.2.3 Ejecución <strong>de</strong> garantías<br />
La ejecución <strong>de</strong> <strong>las</strong> garantías otorgadas a favor <strong>de</strong>l Banco en operaciones <strong>de</strong> crédito <strong>se</strong> realiza<br />
mediante procedimientos judiciales <strong>que</strong> en ocasiones pudieran alargar<strong>se</strong> o ver<strong>se</strong> entorpecidos.<br />
Los retrasos o impedimentos para ejecutar garantías pue<strong>de</strong>n afectar adversamente el valor <strong>de</strong><br />
<strong>las</strong> mismas y <strong>con</strong> ello los resultados <strong>de</strong>l Banco.<br />
1.4.2.4 Estimación preventiva para riesgos crediticios<br />
La regulación bancaria en materia <strong>de</strong> crédito establece <strong>que</strong> los bancos <strong>com</strong>erciales <strong>de</strong>ben<br />
calificar su cartera <strong>con</strong> ba<strong>se</strong> en el grado <strong>de</strong> riesgo evaluado <strong>se</strong>gún factores cualitativos y<br />
cuantitativos <strong>con</strong> el fin <strong>de</strong> establecer <strong>las</strong> re<strong>se</strong>rvas crediticias correspondientes. El Banco<br />
cumple <strong>con</strong> <strong>las</strong> disposiciones vigentes para calificación <strong>de</strong> cartera y <strong>con</strong>si<strong>de</strong>ra <strong>que</strong> la<br />
estimación preventiva para riesgos crediticios es suficiente para cubrir pérdidas <strong>con</strong>ocidas o<br />
esperadas <strong>de</strong> su cartera <strong>de</strong> crédito.<br />
La cartera vencida o cartera <strong>de</strong> baja calidad crediticia podría afectar negativamente los<br />
resultados <strong>de</strong> operación <strong>de</strong>l Banco. No po<strong>de</strong>mos a<strong>se</strong>gurar <strong>que</strong> este tipo <strong>de</strong> cartera pueda <strong>se</strong>r<br />
<strong>con</strong>trolada y reducida. De hecho, el monto <strong>de</strong> la misma podría aumentar en el futuro <strong>com</strong>o<br />
<strong>con</strong><strong>se</strong>cuencia <strong>de</strong>l crecimiento natural <strong>de</strong> los volúmenes <strong>de</strong>l negocio o factores fuera <strong>de</strong> nuestro<br />
<strong>con</strong>trol, <strong>com</strong>o el impacto <strong>de</strong> ten<strong>de</strong>ncias macroe<strong>con</strong>ómicas y a<strong>con</strong>tecimientos políticos <strong>que</strong><br />
afecta<strong>se</strong>n al sistema financiero. Adicionalmente, mientras creemos <strong>que</strong> nuestra estimación<br />
preventiva <strong>de</strong> riesgos crediticios actual es a<strong>de</strong>cuada para cubrir posibles pérdidas en nuestra<br />
cartera <strong>de</strong> crédito, ésta pue<strong>de</strong> <strong>se</strong>r insuficiente para cubrir los aumentos en la cartera <strong>de</strong> crédito<br />
<strong>de</strong>teriorando así la calidad <strong>de</strong> nuestros activos. No existe ningún método exacto para pre<strong>de</strong>cir<br />
el aumento <strong>de</strong> cartera y pérdidas <strong>de</strong> crédito, por lo <strong>que</strong>, no po<strong>de</strong>mos a<strong>se</strong>gurar <strong>que</strong> nuestras<br />
estimaciones preventivas para riesgos crediticios son o <strong>se</strong>rán suficientes para cubrir pérdidas<br />
reales.<br />
En el caso <strong>de</strong> <strong>que</strong> el Banco <strong>con</strong>si<strong>de</strong>re necesario incrementar <strong>las</strong> re<strong>se</strong>rvas, o si <strong>se</strong> pre<strong>se</strong>ntan<br />
modificaciones a <strong>las</strong> reg<strong>las</strong> <strong>de</strong> calificación <strong>de</strong> cartera <strong>de</strong> crédito <strong>que</strong> requieran un aumento en<br />
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