guia de compra de vivienda - Ayuntamiento de Palencia
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GUIA COMPRA DE VIVIENDA<br />
extras que el cliente <strong>de</strong>ci<strong>de</strong> <strong>de</strong>stinar a aminorar el préstamo, ya sea<br />
reduciendo la cuota a pagar mensualmente o el plazo <strong>de</strong> la operación.<br />
A veces, la tarifa varía si lo que se amortiza es todo el préstamo -cancelación<br />
total- o sólo una parte -amortización parcial-. Para las entida<strong>de</strong>s,<br />
esta comisión es como un seguro que cubre el riesgo que asumen<br />
por el hecho <strong>de</strong> que la operación pueda ser cancelada a voluntad<br />
<strong>de</strong>l cliente.<br />
En los préstamos a interés variable, la comisión por amortización está<br />
limitada por la ley al 1%. En los <strong>de</strong> interés fijo la comisión suele ser más<br />
elevada, <strong>de</strong>bido al mayor riesgo que implica para la entidad, que se ve<br />
obligada a asegurarse ante posibles oscilaciones <strong>de</strong> los tipos <strong>de</strong> interés con<br />
el consiguiente coste que esto le supone. En todo caso, la Ley 2/1994, <strong>de</strong><br />
30 <strong>de</strong> marzo, ofrece dos posibilida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> modificar un préstamo hipotecario:<br />
la subrogación y la novación crediticia.<br />
La tarifa <strong>de</strong> comisiones a repercutir al cliente <strong>de</strong>be ser comunicada previamente<br />
al Banco <strong>de</strong> España y está a disposición <strong>de</strong> cualquier persona<br />
que quiera consultarla. Sólo podrán repercutirse aquellas comisiones que<br />
expresamente se encuentren recogidas en la escritura <strong>de</strong> préstamo.<br />
Tasación<br />
La tasación <strong>de</strong>berá efectuarse por una entidad especializada e in<strong>de</strong>pendiente<br />
a la entidad financiera que conce<strong>de</strong> el préstamo. El consumidor<br />
tiene <strong>de</strong>recho a proponer al banco o caja la entidad que vaya a tasar la<br />
<strong>vivienda</strong> y, a<strong>de</strong>más, <strong>de</strong>berán aceptar cualquier tasación <strong>de</strong> un bien aportada<br />
por el cliente, siempre que sea certificada por un tasador homologado<br />
y no esté caducada, y ello, sin perjuicio <strong>de</strong> que la entidad <strong>de</strong> crédito pueda<br />
realizar las comprobaciones que estime pertinentes, <strong>de</strong> las que en ningún<br />
caso podrá repercutir su coste al cliente que aporte la certificación.<br />
24<br />
La T.A.E.<br />
Las siglas correspon<strong>de</strong>n al concepto <strong>de</strong> Tasa Anual Equivalente, que es<br />
una fórmula <strong>de</strong> cálculo matemático mediante la cual se transforman las<br />
condiciones financieras aplicadas a un préstamo, es <strong>de</strong>cir, su tipo <strong>de</strong> interés,<br />
las comisiones y el plazo <strong>de</strong> amortización a su equivalente anual,