Toimintakertomus 2009 - Finanssivalvonta

Yritysverkkopankkien turvallisuus asianmukainenOperatiivisen riskin hallinnan tarkastuksia jatkettiin suunnitelmanmukaisesti merkittävissä valvottavissa. Lisäksijatkettiin pankkien johdannaisliiketoimintaan kohdistuviateematarkastuksia, joissa arvioitiin markkinariskien lisäksitoimintaan liittyviä operatiivisia riskejä ja tietojärjestelmäriskejä.Maksujärjestelmien ja SEPA-hankkeiden valvontaajatkettiin suurimmissa valvottavissa. Loppuvuonnaaloitettiin valuuttakaupan selvitysriskin hallintaa koskevattarkastukset, joita on tarkoitus jatkaa vuonna 2010.Pankeissa jatkettiin yrityksille tarjottavien verkkopankkipalvelujentarkastamista. Tarkastusten tavoitteena oliarvioida pankkien yrityksille tarjoamia, erityisesti maksujenvälitykseenliittyviä verkkopankkipalveluja, niitä hoitavaaorganisaatiota sekä niiden strategisia linjauksia,turvallisuutta ja teknisiä ratkaisuja. Tarkastuksilla käytiinläpi myös palvelut, joilla yritykset lähettävät ja vastaanottavatkonekielisiä maksuliikeaineistoja. Tarkastustietojenperusteella pankkien yrityksille tarjoamien verkkopankkipalvelujenorganisointi, turvallisuus sekä teknisten ratkaisujenhallinnointi on pääosin asianmukaisesti järjestetty.Rahanpesua ehkäistiin kotimaisella valvonnallaja kansainvälisellä yhteistyölläAlkuvuodesta Fiva alkoi seurata 1.8.2008 voimaantulleen rahanpesulain edellyttämien, rahanpesuun jaterrorismin rahoittamiseen liittyvien riskien hallintamenetelmienja järjestelmien kehittämistä valvottavissa.FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering)kartoitti kesällä jäsenistönsä ja yksityisen sektorinhavaintoja finanssikriisin vaikutuksista rahanpesuun jaterrorismin rahoittamiseen. Jotkin jäsenmaat raportoivatrahanpesun lisääntymisestä, mutta Suomessa ei olehavaittu poikkeuksellista kasvua. FATF teki Suomeenvuonna 2007 maatarkastuksen, ja kertomusvuodenlokakuussa Suomi antoi FATFille selvityksen siitä, kuinkamaatarkastuksessa havaittuja epäkohtia, esimerkiksisääntelyn puutteita, on korjattu.Laki vahvasta sähköisestä tunnistamisesta ja sähköisistäallekirjoituksista tuli voimaan 1.9. Jotta pankkien myöntämätTupas-tunnisteet olisivat jatkossa ns. vahvojatunnisteita, pankkien olisi tehtävä kirjallinen ilmoitusViestintävirastolle, joka valvoo lain noudattamista.Ilmoituksen tekemiselle on laissa annettu kuuden kuukaudensiirtymäaika. Vahvan sähköisen tunnisteenluominen edellyttää määrämuotoista ensitunnistamista.Myös muilla kuin pankeilla on vireillä suunnitelmia kehittäävahvan sähköisen tunnistamisen menetelmiä, esimerkiksipuhelinoperaattoreiden mobiilivarmenteet.Vakuutusteknisten riskien valvontaVakuutusteknisten riskien hallinnassa jamenetelmissä ei merkittäviä havaittuja puutteitaVakuutusteknisten riskien valvonnan tavoitteena olierityisesti riskien riittävä ja asianmukainen hallinta.Kertomusvuoden aikana talouden taantuma vaikuttimaltillisesti vahinkovakuutussektorin valvottavien vakuutustekniseenriskiin. Henkivakuutussektorissa vakuutustekninenriski puolestaan kehittyi markkinariskienmukaan.Toimintaa leimasivat merkittävästi erilaiset kansalliset jakansainväliset sääntelyhankkeet, joita olivat mm. henkijavahinkovakuutusyhtiöiden tuleva vakavaraisuussääntelySolvenssi II, työeläkevakuutuslaitosten vakavaraisuussääntelysekä lakisääteisen tapaturmavakuutuksenvakuutusmaksusääntely.Kertomusvuoden aikana tutkittiin erilaisia stokastisiafinanssi- ja kuolevuusmalleja ja erityisesti Solvenssi II:nns. sisäisiä malleja. Finanssikriisi osoitti, että on tarpeenkehittää parempia malleja vakuutusyhtiön vakavaraisuusennustamiseensekä siihen, miten eri kansantaloudellisettekijät vaikuttavat vakuutusyhtiön toimintaan. Kertomusvuodenaikana jatkettiin viranomaisraportoinnin seurantaanja analysointiin käytettävien välineiden kehittämistä.Vakuutuslaitosten raportointiuudistus käynnistyiVakuutuslaitosten ja pankkien raportointiprosessejayhtenäistetään yhdistämällä tietokannat ja siirtämällävakuutuslaitosten raportointi Fivan, Suomen Pankin jaTilastokeskuksen Virati-yhteistiedonkeruuseen. Lisäksivakuutuslaitoksilta vaadittavien raporttien määrää vähennetään.Samalla selkiytetään niiden sisältöä ja päivitetäänraportoinnin aikarajoja sekä muutetaan raportoinnintekninen toteutus Virati-konseptin mukaiseksi. Muutoslaajentaa kerätyn informaation käyttömahdollisuuksia.Palkitsemisen periaatteet suurissa finanssialanyrityksissä pääosin kansainvälisten suositustenmukaisia; yksittäisiä muutostarpeita havaittiinFivan syksyllä tekemän selvityksen mukaan suurimpienfinanssialan yritysten palkitsemisperiaatteetovat pääosin olemassa olevien suositusten mukaisiaeikä merkittävimpien finanssialan yritystenjohdon palkitsemiseen sisälly sellaisia piirteitä, jotkakannustaisivat johtoa ottamaan yrityksen riskinkantokyvynylittäviä riskejä. Vastikään julkaistut kansainvälisetsuositukset ja palkitsemisen sääntelyn kehittyminen(näistä tarkemmin sivulla 42 ) edelleen26Finanssivalvonta | Toimintakertomus 2009