Toimintakertomus 2009 - Finanssivalvonta

kaikille sijoitusneuvonnan asiakkaille, koska asiakkaansaama neuvo oli määritelty ns. allokaationeuvoksi, joka eivaadi soveltuvuusarvioinnin tekemistä. Tosiasiassakyseessä oli kuitenkin esimerkiksi suositus sijoittaatiettyyn sijoitusrahastoon.Yleinen tarkastuskirje lähettiin kaikille omaisuudenhoitojasijoitusneuvontapalveluita tarjoaville valvottaville.Vakuutusyhtiöiden myyjien ja asiamiesten koulutusFivan edeltäjän Vakuutusvalvontaviraston vuonna 2006aloittamia myynnin ja markkinoinnin tarkastuskäyntejäjatkettiin. Keväällä tehtiin tarkastukset kahteen vahinkovakuutusyhtiöön,yhteen henkivakuutusyhtiöön ja yhteenulkomaisen ETA-vahinkovakuutusyhtiön Suomen sivuliikkeeseen.Tavoitteena oli varmistaa, että yhtiöillä onriittävät koulutus-, ohjaus- ja valvontajärjestelmät, jottamarkkinoinnissa ja myynnissä annettavat tiedot ja asiakassuhteissamuutoin noudatettavat menettelytavat ovatlain ja hyvän vakuutustavan mukaiset.Tarkastuskäynneillä ei ilmennyt vakavia puutteita taihuomautettavaa. Havaittiin, että yhtiöt olivat kehittäneetmyyjien ja asiamiesten koulutusta. Huomiota kiinnitettiinyhtiöiden harjoittamaan kilpailijoiden tuotteiden vertailuunliittyviin toimintamalleihin ja sen varmistamiseen, ettäasiakkaille annetaan kaikki tarpeelliset tiedot vakuutuksenvalitsemiseksi. Puutteita todettiin asiamiesten osaltavakuutusedustajalaissa tarkoitettujen, asiamiestä itseäänkoskevien tietojen ilmoittamisessa.Työttömyyskassojen käsittelyajat pitenivätTyöttömyyskassojen ansiopäivärahapäätösten keskimääräisetkäsittelyajat olivat 15,5 päivää vuonna 2008.Vastaava luku kertomusvuoden kolmannella neljännekselläoli 36,5 päivää. Erityisesti teollisuusalojen työttömyyskassojenkäsittelyajat pitenivät. Piteneminen johtuipääasiassa lomautusten ja irtisanomisten aiheuttamastajyrkästä hakemusmäärien kasvusta.Työttömyyskassat pyrkivät ratkaisemaan käsittelyaikaongelmatmm. palkkaamalla lisää henkilökuntaa, teettämällälisä- ja ylitöitä sekä organisoimalla toimintaansatehokkaammaksi. Kassat myös tehostivat sekähenkilökunnan että hakijoiden koulutusta ja ohjeistamista.Näiden toimien ansiosta työttömyyskassojenantamien päätösten määrä kasvoi parhaimmillaan kaksin-tai kolminkertaiseksi. Vuoden loppupuolella olikin johavaittavissa, että käsittelyaikojen kasvu taittui tai lähtijopa laskuun.Fiva selvitti käsittelyaikatilannetta ja piti pisimpiä käsittelyaikojaselvästi liian pitkinä, kun otettiin huomioon, ettäkyseessä on hakijoiden toimentulon turvaan liittyväpäätös. Toisaalta otettiin huomioon myös se, että työttömyyskassateivät olleet omilla toimillaan vaikuttaneethakemusmäärien kasvuun ja että ne olivat ryhtyneethuomattaviin toimiin tilanteen korjaamiseksi.Työttömyyskassojen käsittelymenettely, sisäinenvalvonta ja hallinnollinen tietoturva tarkastettiinFivan edeltäjän Vakuutusvalvontaviraston vuonna 2008aloittamaa työttömyyskassojen käsittelymenettelytarkastustajatkettiin tarkastamalla työttömyyskassojenmenettelytapoja ansiopäivärahahakemuksia käsiteltäessä,hakemusmenettelyyn liittyviä sisäisen valvonnanmenetelmiä ja hallinnollista tietoturvaa. Kaikkiaan 36työttömyyskassasta tarkastuskäynti tehtiin 29 työttömyyskassaan.Jokaiselle tarkastetulle kassalle lähetettiintarkastuskertomus. Tarkastuksessa havaittiin, ettäetuusha kemusten käsittely oli yleisesti ottaen hoidettutyöttömyyskassoissa asianmukaisesti. Sisäisen valvonnanosalta yleisin huomio oli, että työttömyyskassoillaoli käytössä useita sisäiseen valvontaan liittyviä toimintatapoja,mutta sisäistä valvontaa ei ole toistaiseksikäsitelty kokonaisuutena. Hallinnollisen tietoturvanosalta katsottiin yleisimmin, että työttömyyskassoissatulisi kiinnittää huomiota tietoturvallisuudendokumentointiin.Kaupankäynnin valvontaArvopaperinvälittäjien kaupparaportoinnintarkastusTarkastuksen päätavoitteena oli arvioida kaupparaportointistandardintarkoittaman kaupparaportoinnin kattavuutta,raportointiprosessia ja siihen liittyviä kontrolleja.Raportoinnin tavoitteena on, että Fivalla olisi kootustisaatavilla valvonnan kannalta tarpeelliset tiedot kaupankäynnistä.Tehokas valvonta edellyttää, että raportointion kattavaa, oikeasisältöistä, ajantasaista ja luotettavaa.Osa arvopaperinvälittäjistä raportoi vain osan kaupparaportoinninpiiriin kuuluvista kaupoista, toisaalta osavälittäjistä raportoi velvoitteen ulkopuolisia tapahtumia.Raporteissa oli myös sisältövirheitä. Raportoinnin systemaattisessaseurannassa ja sisäisessä valvonnassa olipuutteita.Tarkastuksen kohteena olleille arvopaperinvälittäjillelähetetyissä yhtiökohtaisissa tarkastuskirjeissä edellytettiinkorjaavia toimia raportoinnin kattavuuden ja oikeellisuudenparantamiseksi. Toimien toteuttamista seurataanjatkuvassa valvonnassa. Lisäksi kaikille raportointivelvollisillelähetettiin yleiskirje, jossa esitettiin tarkastus- javalvontakäyntien havaintoja virheellisten käytäntöjenehkäisemiseksi ja oikaisemiseksi.Tutkitut väärinkäyttöepäilyt ja annetuthallinnolliset sanktiotVuoden aikana tutkittiin 74 valvontatapausta (Fivanedeltäjä Rahoitustarkastus tutki 62 tapausta vuonna2008). Näistä 37 (27) koski epäiltyä sisäpiirintiedonväärinkäyttöä, 17 (11) epäiltyä kurssin vääristämistä ja16 (12) epäiltyä tiedonantovelvollisuuden laiminlyöntiä.Finanssivalvonta | Toimintakertomus 2009 33