Hors-série Banque & finance

Les services aux clients,
accélérateur de la transition FinTech
L’évolution du monde bancaire luxembourgeois est sans conteste en train de s’accélérer.
Après les développements du secret bancaire, c’est au tour de l’innovation technologique
de bousculer les habitudes du monde financier. Luc Maquil, Senior Manager Advisory
chez KPMG Luxembourg, nous explique dans cette interview quel est l’impact de la
FinTech sur le pays.
Quel est l’enjeu FinTech de la Présidence
Prenez l’exemple d’une société spécialisée
sein duquel la transformation numérique est
du Conseil européen par le Luxembourg?
sur l’analyse des données comportementales
en train de s’intensifier. Un marché commun
des acheteurs. Si elle souhaite s’implanter en
numérique permettrait par exemple à une
L’une des priorités de la Présidence sera le ren-
Europe, elle doit s’adapter à trop de législa-
banque luxembourgeoise de plus facilement
forcement du marché numérique commun
tions différentes. Par conséquent, les pays
bénéficier de services électroniques offerts
européen. A titre d’exemple, aujourd’hui, les 28
européens réglementés de manière flexible,
par des prestataires étrangers et profiter ainsi
pays de l’Union européenne ont 28 interpréta-
tel que l’Irlande, dans lesquels les législations
d’innovation à des prix intéressants.
tions différentes au sujet de la protection des
protègent moins les individus, sont ceux où
données: les règlements divergent en fonction
des frontières. Cela crée des barrières artificielles
au sein d’un marché qui est censé être ouvert.
Xavier Bettel a notamment exposé ce type de
ces firmes s’installent actuellement. Cette
complexité est décourageante pour les compagnies,
et met l’Europe en position de
retrait face à d’autres marchés numériques
plus larges tels que celui des Etats Unis.
À propos de notre milieu bancaire,
l’Europe conçoit-t-elle un outil pour
briser cette limite d’accessibilité aux
informations?
contrainte en tant que partie intégrante d’un
problème plus large dénommé "geo-blocking"
lors du Gala Golden-i début juin. L’exemple
classique du géo-blocking est le roaming téléphonique.
Alors que le marché physique est lui
déjà commun, des frais d’itinérances sont
engendrés par les frontières. Le roaming téléphonique
n’est que la partie visible de l’iceberg
et certainement l’exemple de geo-blocking le
plus connu. L’utilisation des services médias
streaming ou bien de type "cloud computing"
en sont d’autres. En effet, de nombreux pays
européens obligent le consommateur à utiliser
des services exclusivement offerts par des fournisseurs
agréés par les législations nationales
respectives. Ceci crée des freins artificiels et
vaut surtout pour l’industrie des médias. Le
geo-blocking est contradictoire aux idées du
marché commun européen, le Premier Ministre
a souligné l’intention claire du Luxembourg
d’aller à son encontre.
La solution du marché commun pour
lutter contre le geo-blocking ne risquet-elle
pas de provoquer un nivellement
par le bas?
Le risque de perte à court terme dû à l’uniformisation
existe toujours. Mais les gains
sont énormes en compensation. Avec les 28
règles, vous avez 28 possibilités d’interprétation
différentes. Une harmonisation permettra
au moins de réduire la complexité et
le nombre de failles, ainsi que d’augmenter
la transparence par rapport à l’utilisateur
final.
Il ne faut pas se voiler la face: un marché
numérique commun aura un impact sur d’innombrables
domaines, et particulièrement
dans le secteur bancaire au Grand-Duché, au
Dans le domaine des payements, une réglementation
européenne se prépare actuellement,
la directive PSD2. Elle demandera aux
banques d’ouvrir davantage leur système
d’informations à des services tiers pour des
données très spécifiques. Sur demande du
client, ces derniers pourront accéder par
exemple à des données de comptes bancaires,
en vue d’offrir des services de valeur
ajoutée, tels que des conseils financiers.
PSD2 animera le marché des banques européennes
en attirant un écosystème de nouveaux
acteurs qui offriront de nouveaux services
électroniques à l’utilisateur final.
De même la Commission européenne est en
train d’unifier les réglementations sur la protection
des données dans les pays membres.
Le but est de clôturer les travaux sur la loi
GDPR (Global Data Protection Regulation)
fin d’année 2015.
Luc Maquil
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