VVP 1-22 ONLINE NIEUW
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN<br />
De redelijk handelend adviseur<br />
HYPOTHEKEN – Indien adviseur en consument ervoor kiezen om niet in detail<br />
overeen te komen welke prestatie de adviseur moet leveren, dan mag de<br />
consument een prestatie verwachten zoals die door een redelijk bekwaam<br />
en redelijk handelend adviseur in soortgelijke situaties geleverd zou worden.<br />
Met grote regelmaat geeft de Geschillencommissie aan hoe deze norm in de<br />
praktijk ingevuld moet worden. Twee recente voorbeelden: “Van een redelijk<br />
handelend en redelijk bekwaam adviseur mag worden verwacht dat hij zorg<br />
draagt voor een deugdelijk en transparant dossier en dat hij de consument<br />
regelmatig informeert over de gang van zaken.” – Uitspraak GC 2021-1094<br />
“Deze bijzondere zorgplicht houdt onder meer in dat de adviseur naar behoren<br />
een onderzoek doet naar de financiële mogelijkheden, deskundigheid en<br />
doelstellingen van de consument.” – Uitspraak GC 20<strong>22</strong>-0015<br />
Geldverstrekker hoeft niet te<br />
wijzen op lagere risicoklasse<br />
HYPOTHEKEN – Met grote regelmaat dienen consumenten klachten bij de<br />
Geschillencommissie in over het feit dat de geldverstrekker hen niet op eigen<br />
initiatief heeft geattendeerd op de mogelijkheid om een risico-opslag te laten<br />
vervallen omdat het percentage LTV (fors) is gedaald. De Geschillencommissie<br />
verklaart consequent deze klachten ongegrond.<br />
In deze klacht gaat het om een lening van 956.000 euro waarop de consument<br />
een forse aflossing op doet waardoor het restant van de lening nog<br />
maar 444.858 euro bedraagt. Pas twee jaar later ‘ontdekt’ de klant dat hij<br />
recht heeft op verlaging van de risico-opslag. De klant neemt het de geldverstrekker<br />
kwalijk dat deze hem niet op eigen initiatief op deze optie heeft gewezen.<br />
Hoewel de commissie “vanuit het oogpunt van klantvriendelijk begrip<br />
heeft voor de stelling van de consument dat het de bank gesierd had als zij,<br />
na de relatief grote aflossing op zijn geldlening in 2019 hem er met (meer)<br />
nadruk op had gewezen dat hij daardoor mogelijk in een lagere risicoklasse<br />
zou komen, is echter niet gebleken dat de bank daartoe verplicht was. De<br />
bank is ook op grond van haar zorgplicht niet gehouden om haar klanten op<br />
eigen initiatief te informeren over de mogelijkheden van het wijzigen van de<br />
risico-opslag vanwege een gewijzigde verhouding tussen de hypothecaire<br />
geldlening en de waarde van de woning.” – Uitspraak GC 20<strong>22</strong>- 0012<br />
Kifid niet voor klachten<br />
over aankoopmakelaar<br />
HYPOTHEKEN – In deze klacht is de adviseur opgetreden<br />
als zowel aankoopmakelaar als adviseur en<br />
bemiddelaar bij het verkrijgen van een hypothecaire<br />
geldlening. De consument heeft onder meer<br />
een klacht over de adviseur in zijn hoedanigheid<br />
van aankoopmakelaar. Ten aanzien van dat onderdeel<br />
van de klacht overweegt de Geschillencommissie<br />
onder meer als volgt: “De commissie is niet<br />
bevoegd om de klacht van de consument over de<br />
rol van de adviseur als aankoopmakelaar te behandelen.<br />
Uit artikel 60 in verbinding met artikel<br />
1 van het reglement van Kifid volgt dat een klacht<br />
moet gaan over een financiële dienst. Het doen<br />
van onderhandelingen en het regelen van de aankoop<br />
van een woning valt daar niet onder.” – Uitspraak<br />
GC 20<strong>22</strong>-0015<br />
Leren van Kifid-uitspraken<br />
De uitspraken van Kifid bevatten regelmatig leermomenten voor financieel<br />
adviseurs en verzekeraars. In elk nummer vat <strong>VVP</strong> een aantal relevante<br />
uitspraken samen.<br />
De samenvatting Hypotheken<br />
wordt u aangeboden door de<br />
56 | <strong>VVP</strong> NR 1 FEBRUARI 20<strong>22</strong>