Geschäftsbericht 2011 - Spar- und Leihkasse Frutigen

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Jahresbericht 2011 Wirtschafts- und Finanzmarktdaten Teuerung Die Preise bewegten sich im Jahresdurchschnitt gegenüber dem Vorjahr kaum. Die Teuerung gemessen am Landesindex der Konsumentenpreise (LIK) lag bei 0,2 %. Vergleicht man die Monate Dezember, so war die Entwicklung mit – 0,7 % gar negativ. Während der Landesindex im ersten Halbjahr leicht stieg, verbilligte die Währungsentwicklung ab Mitte Jahr Importe aus dem Euroraum, was sich auch im Index niederschlug. In den Sparten «Nahrungsmittel und alkoholfreie Getränke» und «Freizeit und Kultur» war der Preisrückgang mit – 3,25 % und – 3,28 % besonders markant. Die stärkste Zunahme wurde im Bereich «Wohnen und Energie» verzeichnet (+ 2,42 %). Die Preise in der Baubranche erfuhren eine deutliche Steigerung von 2,1 % (gemessen am Baupreisindex per Oktober 2010 und 2011). Dabei war die Zunahme hauptsächlich im ersten Halbjahr festzustellen. Der Bereich Hochbau verzeichnete eine Preisentwicklung von + 1,8 %, der Bereich Tiefbau von + 3,2 %. Auch die Mieten für Wohnungen stiegen an, gemäss Index um 1,3 %. Der Index der Krankenversicherungsprämien erhöhte sich um 5,8 %. Sowohl die Grundver- sicherungen (+ 6,2 %) als auch die Zusatzversicherungen (+ 4,8 %) haben sich deutlich verteuert. Für das Jahr 2012 prognostiziert das Bundesamt für Statistik eine Jahresteuerung von – 0,3 %, im Folgejahr + 0,3 %. Arbeitsmarkt Die Entwicklung der Arbeitslosenzahlen war trotz wirtschaftlichen Abkühlungstendenzen und hohem Frankenkurs gut. Die Quote sank im Jahresdurchschnitt von 3,9 % auf 3,1 %. Im Dezember 2010 lag sie bei 3,8 %, ging im ersten Halbjahr laufend zurück bis auf 2,8 % und stieg im letzten Quartal vorwiegend saisonal bedingt wieder auf 3,3 % an. Dies entspricht 130 662 Arbeitslosen. Im Kanton Bern nahm die Quote im Jahresdurchschnitt von 2,8 % auf 2,1 % ab. Wie in der Vergangenheit war die Westschweiz klar stärker von der Arbeitslosigkeit betroffen. In den Kantonen Genf und Waadt lag die Quote bei 6,0 % und 5,0 %. Dagegen verzeichneten die Kantone Ob- und Nidwalden, Appenzell Innerrhoden und Uri mit rund 1 % die geringsten Quoten. Die Jugendarbeitslosigkeit ging erfreulicherweise erneut zurück und lag mit 3,2 % auf dem Niveau der Gesamtarbeitslosenquote. Devisenkurse Die Erstarkung des Schweizer Frankens war das grosse Thema im letzten Jahr. Diese Erstarkung erreichte ihren Höhepunkt im August, wo beinahe die Franken-Euro-Parität erreicht wurde. Die Schweizerische Nationalbank (SNB) definierte Anfang September eine Kursuntergrenze von CHF 1.20, was die Devisenmärkte entsprechend honorierten. Ende Jahr lag der Eurokurs bei CHF 1.21. Der US-Dollar erreichte im Juli ebenfalls historische Tiefstwerte von etwas über CHF 0.70. Er erholte sich bis im Dezember auf CHF 0.94. Das britische Pfund sank Mitte Jahr bis auf rund CHF 1.18 und notierte am 31. Dezember wieder bei CHF 1.45. Diese Währungsentwicklung machte der Exportindustrie und dem Tourismus zu schaffen. Dagegen vergünstigten sich die Importe, wenn auch oft nur mit massivem Nachdruck. Aktienmarkt Schweiz 2011 war kein gutes Jahr für Aktienan- leger. Der Schweizer Aktienmarkt entwickelte sich deutlich negativ. Geprägt von den wirtschaftlichen Unsicherheiten und der Anfälligkeit auf negative Schlagzeilen, agierten die Investoren sehr zurückhaltend. Der starke Franken dämpfte die Erwartung bei den exportorientierten Unternehmen. Die Finanztitel mussten besonders deutlich einstecken. Die gewaltigen Herausforderungen im Bereich der Steuerabkommen, die zunehmende Lockerung des Bankgeheimnisses gegenüber dem Ausland und das generell schwindende Vertrauen in die Finanzindustrie sorgten für teilweise markante Kursrückschläge. Demgegenüber entwickelten sich konservativere Werte aus der Pharma- oder der Nahrungsindustrie, deren Geschäftsgang weniger konjunkturabhängig ist, deutlich besser und verloren weniger an Wert oder legten gar zu. Der die zwanzig wichtigsten Schweizer Aktientitel umfassende Swiss Market Index (SMI) erreichte sein Jahreshöchst gegen Ende Februar bei 6 739 Punkten. Im Juli und im August erfolgte der grosse Einbruch auf 4 695 Punkte. Damit verlor der SMI seit Jahresbeginn fast einen Viertel des Wertes. Bis zum Jahresende erholte er sich bis auf 5 936 Punkte, was einer Jahresperformance von – 7,8 % entspricht. Der breiter gefasste Swiss Performance Index (SPI) erreichte sein Höchst am 13. Mai bei 6 078 Punkten und verlor dann ebenfalls stark bis auf 4 328 Punkte. Die im Anschluss erfolgte kontinuierliche Erholung liess ihn wieder bis auf 5 343 Punkte steigen, was einer Entwicklung von – 7,7 % entspricht. Edelmetalle Das Gold verteidigte 2011 erneut seinen Ruf als sichere Burg in schwierigen Zeiten. Die in US-Dollar gehandelte Unze notierte Anfang September neue Höchststände bei über USD 1 900.–. Bis Ende Jahr büsste der Kurs wieder etwas ein, schloss aber mit USD 1 568.55 mit einer Jahresentwicklung von + 10,3 %. Das Kilogramm war im Devisenkurse (Mittelkurse) 31.12.2011 31.12.2010 31.12.2009 1 EUR 1.21 1.25 1.48 1 USD 0.94 0.93 1.03 1 GBP 1.45 1.46 1.67 1 CAD 0.92 0.94 0.99 1 AUD 0.96 0.96 0.93 100 JPY 1.22 1.15 1.11
September CHF 53 260.– und am 31. Dezember CHF 47 371.– wert. Seit Dezember 2010 beträgt die Zunahme damit 11,2 %. Das Kilogramm Silber legte zwar nach einem ausgeprägt positiven Vorjahr zunächst nochmals stark zu, verlor dann aber deutlich an Wert und lag am 31. Dezember bei CHF 841.90 oder 9,1 % unter dem Vorjahresstand. Zinsentwicklung Zunächst war die Zinsentwicklung im Jahr 2011 noch stabil. Die Schweize- rische Nationalbank (SNB) hielt an einer expansiven Geldpolitik fest, erwog zur Abwendung der Teuerung aber auch eine leichte Anhebung des Zinsniveaus. Im Sommer kam mit der Erstarkung des Schweizer Frankens zunehmender Druck auf die Zinsen auf. Im August senkte die SNB das Zielband für den 3-Monats- Libor von 0 – 0,75 % auf 0 – 0,25 % und erhöhte die Liquidität am Geldmarkt. In der Folge sank der Libor-Satz nahe gegen 0 %. Auch die Zinsen am Kapitalmarkt kamen unter Druck. Die Rendite der Bundesobligationen mit 10 Jahren Laufzeit betrug im Januar 1,82 %, im Dezember noch 0,74 %. Dieses historisch tiefe Niveau hatte zur Folge, dass auch Bankenspargelder und Kassenobligationen erneut tiefer verzinst wurden. Dagegen wurden auch die Festhypotheken nochmals deutlich günstiger, was die Immobilienbesitzer freute. Wohin sich die Zinsen im Jahr 2012 entwickeln werden, ist schwer vorauszu- sagen. Wir rechnen mit einem anhaltend sehr tiefen Zinsniveau und gehen vorläufig nicht von einer markanten Erhöhung aus. Unsere Bank Einige Gedanken zum Bankenumfeld Die Situation in der Bankbranche war auch 2011 nicht einfach. Das tiefe Zinsniveau, auf welchem der Spielraum für die Senkung der Kontozinssätze nur noch beschränkt vorhanden ist, führt zu einem weiteren Margenrückgang. Im Hypothekargeschäft wird teilweise mit einer aggressiven Preispolitik ein grosses Wachstum angestrebt. Verschiedene Fachleute warnen vor möglicher Überhitzung und dem Eingehen von zu grossen Risiken. Auch auf dem Immobilienmarkt werden in einigen Hochpreisregionen die Warnfinger erhoben. Die Banken sind aber auch in Bezug auf die zunehmenden regulatorischen Vorschriften herausgefordert. Die ausgehandelten Steuerabkommen mit Deutschland und Grossbritannien oder der von den USA allen Staaten aufgedrückte FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) wird den Banken einen immensen Aufwand bescheren. Bereits jetzt haben US-amerikanische, in der Schweiz lebende Personen Mühe, überhaupt mit einer Schweizer Bank Geschäftsbeziehungen zu führen. Die vorgesehenen verschärften Eigenkapitalvorschriften (Basel III) fordern deutlich mehr Eigenkapital. Einige Banken müssen ihre Eigenkapitalquote erhöhen, um die neuen Bestimmungen noch erfüllen zu können. Doch ein gut dotiertes Eigenkapital ist, verbunden mit einer angemessenen Liquiditätshaltung und einer gewissen Zurückhaltung beim Eingehen von Risiken, eines der besten Mittel, die Sicherheit und die Stabilität einer Bank zu gewährleisten und damit das Vertrauen der Kundschaft zu geniessen. Zinssätze 13 12 | 13 Auch bei unserer Bank erfuhren die Zinssätze der Kontopalette weitere kleinere Zinssenkungen. Auf unseren bestverzinsten Produkten gingen die Zinssätze ebenfalls leicht zurück. Deren Verzinsung, das Sparkonto plus mit 0,91 % und das Aktionärsparkonto mit 1,25 % (bis CHF 100 000.–) per 31.12.2011, stellt aber unverändert eine gute Geldanlage dar. Der Satz für variable Hypotheken war das ganze Jahr über unverändert. Die Zinssätze für Festhypotheken zogen im ersten Quartal leicht an. Im Sog der generellen Zinsentwicklung wurden die Festhypotheken aber zunehmend günstiger. Ausblick auf das 176. Geschäftsjahr Auch im neuen Geschäftsjahr wollen wir an unseren Grundsätzen einer nachhaltigen, langfristig ausgerichteten Geschäftspolitik festhalten. Es ist unverändert unser Bestreben, das Frutigland und die Region Spiez mit professionellen Bankdienstleistungen zu versorgen und der Bevölkerung und den Unternehmen in finanziellen Angelegenheiten mit fachlich versierter Beratung zur Seite zu stehen. Dafür setzen sich rund 65 Mitarbeitende Tag für Tag ein. Auch unter Berücksichtigung von verschiedenen Jubiläumsaktivitäten haben wir für das nächste Jahr einen leicht tieferen Bruttogewinn von 6,8 Mio. CHF budgetiert. Der Jahresgewinn dürfte dagegen in etwa auf dem Niveau des Vorjahres zu liegen kommen. Benutzte Quellen: Berner Konjunkturspiegel, Bundesamt für Statistik, Die Berner Wirtschaft (BAK Konjunkturforschung Basel AG u.a.), Landwirtschaftlicher Informationsdienst, Proviande, Medien («Berner Oberländer», «Frutigländer», «Der Bund», «BZ», «NZZ», «Finanz und Wirtschaft», «Handelszeitung»), Staatssekretariat für Wirtschaft (SECO), Schweizerische Nationalbank SNB, Verband Berner Regionalbanken, Schweizerischer Baumeisterverband, Wikipedia.
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