Geschäftsbericht 2011 - Spar- und Leihkasse Frutigen

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Jahresbericht 2011 Einige Ergänzungen zum 175. Geschäftsbericht Erfolgreiches Jahr 2011 Gegenüber dem Vorjahr hat unsere Hauptertragsquelle, der Erfolg aus dem Zinsengeschäft, um rund 2,6 % zugenommen. Dieser Wert ist im aktuell schwierigen Marktumfeld von laufend abnehmenden Zinsmargen als sehr erfreulich einzustufen. Der Geschäftsaufwand hat sich plangemäss erhöht, was per Saldo zu einem leicht rückläufi gen Bruttogewinn geführt hat. Dieser liegt aber dennoch höher als ursprünglich budgetiert. Der Jahresgewinn entspricht mit 3,313 Mio. CHF in etwa dem Vorjahresniveau. Nebst dem soliden Ausleihungswachstum erfreut uns insbesondere das im abgelaufenen Geschäftsjahr stark ausgefallene Kundengelderwachstum. Dieses hat mit 61,1 Mio. CHF ein eindrückliches Niveau erreicht und spiegelt das grosse Vertrauen unserer Kundschaft in unser Institut wider. Die uns zugefl ossenen Gelder verwendeten wir zur optimalen Refi nanzierung unserer Ausleihungen und zur Alimentierung unserer Liquiditätsreserven. Die Bilanzsumme hat schliesslich um 6,4 % zugenommen. Nebst den im ordentlichen Rahmen angefallenen Abschreibungen konnte gegenüber dem Vorjahr eine noch höhere Reserve für allgemeine Bankrisiken von neu CHF 330 000.– gebildet werden. Im Zuge unseres 175-Jahre-Jubiläums beantragt der Verwaltungsrat zuhanden der Generalversammlung, nebst den Einlagen in die offenen Reserven von total 1,7 Mio. CHF, wiederum die ordentliche Dividende von 16 % plus eine einmalige Jubiläumsdividende von weiteren 2 % auszuschütten. Dies entspricht einem Betrag von CHF 45.– je Aktie à nominal CHF 250.–. Geschäftsvolumen und Bruttogewinn Die Ausleihungen haben im Berichtsjahr um 28,8 Mio. CHF oder 3,0 % auf neu 990,7 Mio. CHF und die Kundengelder um 61,1 Mio. CHF oder 7,8 % auf neu 843,1 Mio. CHF zugenommen. Diese deutliche Zunahme des Geschäftsvolumens freut uns sehr und motiviert uns zusätzlich, für unsere Kunden auch weiterhin ein solider und berechenbarer Partner zu bleiben. Die Bilanzsumme beträgt per 31. Dezember 2011 1,135 Mrd. CHF und hat um 68,0 Mio. CHF oder 6,4 % zugenommen. Während der Erfolg aus dem Zinsengeschäft gegenüber dem Vorjahr um erfreuliche CHF 374 000.– höher ausgefallen ist, entwickelten sich die Erträge aus dem indifferenten Geschäft mit einem Minus von CHF 66 000.– nur unwesentlich rückläufi g. Gesamthaft hat der Bruttoerfolg um CHF 308 000.– oder 1,8 % zugenommen und liegt somit deutlich über dem Vorjahr bzw. dem Budget. Der Geschäftsaufwand ist gegenüber dem Vorjahr mit 9,950 Mio. CHF um CHF 534 000.– höher ausgefallen. Hier haben sich unter anderem die Einlage in die Arbeitgeberbeitragsreserve von CHF 190 000.– (Vorjahr CHF 110 000.–), erste Aufwendungen für das kommende Jubiläumsjahr sowie die temporäre Doppelbesetzung des wichtigen Postens des Leiters Kredite infolge der Pensionierung von Toni Imsand niedergeschlagen. Nach Wegfall dieser ausserordentlichen Ausgaben erwarten wir in den kommenden Jahren wieder deutlich tiefere Geschäftsaufwände und sind deshalb überzeugt, dass die erfolgten Investitionen die solide Zukunft unserer Bank sichern werden. Vor diesem Hintergrund präsentiert sich das Verhältnis zwischen Geschäftsaufwand und Bruttoertrag (Cost-Income-Ratio) wie folgt: In CHF 1 000 In % Geschäftsaufwand 9 950 58,2 Bruttogewinn 7 144 41,8 Bruttoertrag 17 094 100,0 Auch im vergangenen Jahr haben wir zahlreiche Vergabungen vorgenommen. Wir unterstützten wie bisher soziale, kulturelle, sportliche und ökologische Projekte und Organisationen in der Region.
Abschreibungen sowie Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste Im Berichtsjahr wurden Abschreibungen im Umfang von CHF 805 000.– verbucht, womit der Aufwand per Zufall exakt dem Wert des Vorjahres entspricht. Die Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste wurden mit 1,806 Mio. CHF (Vorjahr 1,952 Mio. CHF) ausgewiesen. Die Äufnung der Wertberichtigungen entspricht unserer vorsichtigen Geschäftspolitik. Liquidität Die Liquidität bezogen auf die flüssigen Mittel und das Nettobankguthaben hat sich im Berichtsjahr um 47,1 Mio. CHF erhöht. Dies ist auf die Verminderung des Bestandes an Finanzanlagen sowie die bewusste Stärkung unserer Liquiditätsreserven zurückzuführen. Der Bestand an Pfandbriefdarlehen entspricht in etwa dem Vorjahr. Die gesetzlichen Liquiditätsvorschriften wurden jederzeit eingehalten. Offenlegung Eigenmittel gemäss Art. 35 ERV und FINMA-RS 08/22 Die gesamten gemäss Bankengesetz anrechenbaren eigenen Mittel betrugen per 31. Dezember 2011 93,433 Mio. CHF (Vorjahr 90,863 Mio. CHF). Sie betragen damit gut das Doppelte der gesetzlich erforderlichen Mittel. Das Verhältnis der anrechenbaren zu den erforderlichen Eigenmitteln nach Schweizer Recht beträgt 200,50 % (Vorjahr 198,58 %). Der durchschnittliche Unterlegungssatz reduzierte sich gegenüber dem Vorjahr von 4,29 % auf neu 4,10 %. Der Eigenmittelbildung messen wir seit Jahren grosse Bedeutung bei. Es wird darauf geachtet, dass das jährliche Wachstum und die Investitionen durch selbst erarbeitete Eigenmittel gemäss den gesetzlichen Ansätzen unterlegt werden können. Aus dem Geschäftsjahr 2011 beträgt die Eigenmittelverstärkung (Thesaurierung) offen und intern 2,053 Mio. CHF. Ereignisse nach dem Bilanzstichtag Nach dem Bilanzstichtag sind keine Ereignisse eingetreten, welche einen Einfluss auf die vorliegende Jahres- rechnung haben. Die Aktien der Frutigkasse Der Substanzwert pro Aktie erhöhte sich per 31.12.2011 von CHF 2 839.– auf rund CHF 2 920.– (anrechenbare eigene Mittel geteilt durch 32 000 Aktien). Das Aktienkapital der Spar- und Leihkasse Frutigen AG beträgt 8 Mio. CHF und ist aufgeteilt in 32 000 Aktien à nominal CHF 250.–. Die Aktien sind breit gestreut und per 31.12.2011 auf 4 660 Aktionärinnen und Aktionäre verteilt (Vorjahr 4 530). Kein Aktionär besitzt mehr als die gemäss Statuten zulässige Höchstgrenze von 5 % der gesamten Aktienanzahl von 32 000. Der Kurs pro Aktie à nominal CHF 250.– erhöhte sich seit 31.12.2010 von CHF 1 945.– / 2 005.– (Geld / Brief) auf CHF 2 030.– / 2 080.– per Ende 2011. Generalversammlung der Frutigkasse vom 30. März 2011 Die Generalversammlung fand am 30. März 2011 in der Sporthalle Widi, Frutigen, statt. Es waren 2 128 Aktionäre mit total 17 339 Stimmen anwesend und vertreten (anwesende Aktionäre: 1 905). Dies entsprach 54 % des Aktienkapitals von 8 Mio. CHF mit 32 000 Aktien. Erforderliche Eigenmittel in CHF 1 000 31.12.2011 31.12.2010 Total erforderliche Eigenmittel 46 599 45 757 davon Kreditrisiko (Art. 36 ff. ERV / Ansatz SA-CH) 40 654 39 946 davon nicht gegenparteibezogene Risiken (Art. 66 / 67 ERV) 2 505 2 428 davon Marktrisiko (Art. 68 ff. ERV) 877 771 davon operationelles Risiko (Art. 77 ERV / Basisindikatoransatz) 2 563 2 612 14 15 | 15 Die Versammlung stimmte den Anträgen des Verwaltungsrates einstimmig zu: – Genehmigung des Jahresberichtes und der Jahresrechnung 2010 – Entlastung der Mitglieder des Verwaltungsrates – Verwendung des Bilanzgewinnes – Wiederwahl von fünf bisherigen Verwaltungsratsmitgliedern – Neuwahl von drei neuen Verwaltungsratsmitgliedern – Wahl der obligationenrechtlichen Revisionsstelle Der bisherige Präsident Peter Allenbach wurde an der Versammlung nach seinem angekündigten Rücktritt mit einem Dank verabschiedet. Die Generalversammlung wurde musikalisch eröffnet durch die Musikgesellschaft Adelboden. Revision und Aufsicht Die PricewaterhouseCoopers AG führte unter der Leitung der Herren Peter Gisi und Christoph Käppeli im vergangenen Jahr verschiedene Prüfungen durch. Vom 2. bis 7. Februar 2011 erfolgte nach Massgabe des Bankengesetzes und zuhanden der Eidg. Finanzmarktaufsicht FINMA die Rechnungsprüfung der Jahresrechnung 2010 der Spar- und Leihkasse Frutigen AG. Die gesetzlichen Erfordernisse waren vollständig erfüllt. Vom 31. Oktober bis 4. November 2011 wurde die gesetzlich vorgeschriebene Aufsichtsprüfung für die Periode vom 1. August 2010 bis 31. Juli 2011 vorgenommen. Wir haben wiederum einen guten Bericht erhalten. Im Weiteren revidierte während des Jahres die interne Revisionsstelle PEQ GmbH unter der Leitung von Herrn Stephan Heinimann im Auftrag des Verwaltungsrates verschiedene Themengebiete.
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