Kind sein heute

Serie
teil 3
Über das Gesundheitswesen wird viel geschrieben. Mit unserer
Serie erklären wir Hintergründe, diesmal die Unterschiede
zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
Gesetzlich oder
privat? Welche
Krankenkasse
darf’s denn sein?
Die Krankenkassen sind als Teil des Gesundheitssystems für die Krankenversicherung
zuständig. In Deutschland gibt es gesetzliche (GKV) und private Krankenversicherungen
(PKV). Seit 2009 gilt in Deutschland die Krankenversicherungspflicht, jeder muss also entweder
gesetzlich oder privat krankenversichert sein. Derzeit sind etwa 87 Prozent der
Bevölkerung gesetzlich und 13 Prozent privat versichert.
Gesetzliche Krankenversicherung
Die GKV ist Teil des Solidarsystems. Das bedeutet, dass die Versicherten unabhängig davon
einzahlen, ob sie jung oder alt, gesund oder krank sind. Der Beitragssatz ist staatlich festgesetzt
und beträgt einen einheitlichen Prozentsatz des Einkommens.
Rund 96 Prozent der Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen sind gesetzlich vorgegeben.
Doch es gibt auch interessante Unterschiede zwischen den einzelnen Kassen: So
kann es sinnvoll sein, vor der Entscheidung für eine Krankenkasse nach dem Service zu
fragen, den Zusatzleistungen, der Kostenübernahme für Naturheilverfahren, Maßnahmen
zur Gesundheitsförderung sowie nach besonderen Modellen zur integrierten oder ambulanten
Versorgung.
Der Wechsel von einer gesetzlichen Krankenkasse zur anderen ist unkompliziert, wer hingegen
in eine private Krankenversicherung wechseln will, muss sich üblicherweise einer
Gesundheitsprüfung unterziehen, nach der eine Beitragseinstufung erfolgt.
Private Krankenversicherung
Privat versichern können sich Beamte, Selbstständige und Freiberufler. Das gilt auch für
Angestellte und Arbeiter, deren Einkommen die sogenannte Jahresarbeitsentgeltgrenze
übersteigt. Dieses Jahresbruttogehalt beträgt in diesem Jahr 49.950 Euro, monatlich also
4.162,50 Euro.
Fa K t
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenkasse
bezahlt in der privaten Krankenkasse
jeder einen individuellen Beitrag. Dieser ist
abhängig von Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand
bei Vertragsabschluss und zu
erbringender Leistung. Konkret bedeutet
das, dass ältere Versicherungsnehmer einen
höheren Beitrag bezahlen als jüngere und
Frauen unter anderem aufgrund ihrer höheren
Lebenserwartung einen höheren Beitrag
bezahlen als Männer. Da jede Person eine
eigene Police benötigt, zahlen Familien mit
Kindern üblicherweise mehr als in der GKV.
Die Leistungen der Privaten sind abhängig
vom individuellen Vertrag. Vertraglich vereinbarte
Leistungen können – anders als bei
der GKV – nicht gestrichen werden.
Während bei der gesetzlichen Krankenversicherung
der Arzt direkt mit der Krankenkasse
abrechnet, stellt er bei der privaten
dem Versicherungsnehmer (also dem
Patien ten) eine Rechnung. Dieser bezahlt
selbst und reicht die Rechnung zur Erstat-
tung bei seiner Krankenkasse ein.
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neu: der Basistarif
Der sogenannte Basistarif wurde 2009 vom
Gesetzgeber eingeführt, um bei den privaten
Kassen einen bezahlbaren Tarif ohne
Gesundheitsprüfung einzuführen. Zu diesem
Basistarif müssen Neukunden ohne
Risikoaufschläge oder Leistungskürzungen
versichert werden. Allerdings haben die privaten
Krankenversicherungen diesen Basistarif
auf dem gesetzlich erlaubten Höchstniveau
festgelegt. Er beträgt knapp 570 Euro
monatlich. Somit lohnt sich ein Wechsel
zum Basistarif höchstens für Ältere oder Versicherte
mit Vorerkrankungen, da die Beiträge
für die anderen Versicherten zumeist
unter diesem Basistarif liegen.
Text: Daniela Böhle