Im Mittelpunkt: das Individuum - BfV Bank für Vermögen AG

Davon abgesehen gibt es auch organisatorisch-bürokratische Problemstellungen.
So dauert die Beantragung der neuen Gewerbeerlaubnis
nach § 34f bei den zuständigen Stellen (Gewerbeamt oder
IHK) unterschiedlich lang. Auch Informationen und Unterstützung werden
sehr unterschiedlich geboten.
Der Beantragungsprozess kann sich in Einzelfällen auch durch den
(Pflicht-) Abschluss einer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
in die Länge ziehen, denn die Versicherer benötigen mitunter etwas
länger, um ein passgenaues Angebot zu erstellen und zu policieren.
Individuelle Unterstützung individueller Beratung
Mit der aufgezeigten Notwendigkeit immer individuellerer Beratung
stehen die Vermittler nicht allein. Die Pools versuchen, sie mit entsprechenden
neuen Dienstleistungen darin zu unterstützen, insbesondere
den höheren Aufwand zu neutralisieren und die rechtliche Sicherheit
bei der Beratung zu erhöhen. So hatte etwa die BCA AG rechtzeitig
zum Jahreswechsel einen standardisierten, geführten und anwaltlich
zertifizierten 34f-gerechten Beratungs-Workflow in ihr Business
plus integriert. Einschließlich aller auszuhändigenden Dokumente
wie KIID oder der Basisinformation Wertpapiere. Zwar noch nicht in
allen Details ganz perfekt, wird das Tool nach Erläuterung gern angenommen
und speziell in der Riester-Beratung sehr positiv beurteilt.
Die jüngst verschärfte europäische AIFM-Richtlinie reguliert die
Manager von alternativen Investmentfonds (AIFMD; Alternative
Investment Fund Managers Directive). Hiervon sind alle Manager
offener und geschlossener Fonds betroffen, soweit nicht bereits
OGAW-reguliert. In Deutschland sollen im Zuge der Umsetzung der
AIFM-Richtlinie das bestehende Investmentgesetz aufgehoben und
darin enthaltene Regelungen in ein neues Kapitalanlagegesetzbuch
(KAGB) integriert werden.
Nicht zu vergessen: die weiter unter Druck stehende Ausnahmeregelung
für Investmentfonds. Auch hier droht z.B. die Angleichung der
Doku-Pflichten im Fondspolicengeschäft weiter. Und auch zum Thema
Provisionsverbot ist noch nicht das letzte Wort gesprochen.
Zum guten Schluss die gute Nachricht
Individualisierung und „Volatilisierung“ bedeuten nicht nur Zersplitterung
und Auflösung gewohnter Beratungsabläufe, sondern für die
oder den, die oder der es versteht, auch die Möglichkeit ganz individueller
Beratung und Betreuung. Zumindest Unternehmen des BCA
Konzerns verbundene Vermittler sollten dafür bestens gerüstet sein.
Darüber hinaus wird über Veranstaltungen und Medien bis in Einzelfragen
über die neue Rechts-, Beantragungs- und Beratungssituation
informiert. Bei der BCA AG etwa über das hauseigene WebTV „OnLive“
oder in zahlreichen Regionalforen durch Mitarbeiter des Kundenservice-Teams.
Auch für die Erlangung des Sachkundenachweises werden poolseitig
umfangreiche Bildungsangebote bereit gestellt. So kooperiert die
BCA auf diesem Gebiet mit der renommierten Deutschen Makler
Akademie.
Und das Haftungsdach?
Wer insbesondere die mit der 34f-Erlaubnis verbundenen Kosten
scheut, kann sich einem Haftungsdach anschließen. Ein solches, und
gleich in innovativer 3-stufiger Ausformung für individuelle Vermittlerprofile,
bietet die 100-%-ige BCA-Tochter BfV Bank für Vermögen AG
mit ihrem „HDflex“ an. Während ein freier Makler für seinen Qualifikations-
bzw. Sachkundenachweis, den Dokumentations-, Aufklärungsund
Informationsaufwand, die eigene Berufshaftpflichtversicherung
und insbesondere die Pflicht zum jährlichen Testat durch den Wirtschaftsprüfer
in jedem Geschäftsjahr Kosten in vierstelliger Höhe zu
gewärtigen hat, ist ein „tied agent“ ab € 30,- Monatspauschale zzgl.
Mwst. dabei.
Und weiter geht´s
Auch die künftigen, längst in Planung und Umsetzung befindlichen
Regulierungsschritte werden die weitere Individualisierung des Beratermarktes
als auch des Kundenverhaltens befördern. So wurde
vor wenigen Wochen erst, am 30.4., der Gesetzentwurf zum neuen
§ 34h GewO verabschiedet, durch den nun auch die Honorarberatung
reguliert werden wird.
8 TOPNEWS 2 / 2013