Vestisches - Das Magazin der Kreishandwerkerschaft Recklinghausen

Kleiner Bankratgeber:
Warum verlangt die Bank im Vorfeld ihrer Kreditentscheidung
je nach Fall vielfältige Unterlagen vom
Kreditnehmer?
Banken (und damit auch Sparkassen und Volksbanken)
sind aufgrund gesetzlicher und aufsichtlicher
Vorgaben verpflichtet, sich die wirtschaftlichen
Verhältnisse des Kreditnehmers offenlegen zu lassen.
Die Einhaltung dieser Vorgaben werden laufend von
internen und externen Prüfern kontrolliert.
Der Einblick in die aktuellen wirtschaftlichen Verhältnisse
erfolgt im Regelfall durch aussagefähige
Unterlagen. Dazu zählen: möglichst aktuelle Bilanzen/
Jahresabschlüsse, Einkommensteuerbescheide und
-erklärungen, Vermögensübersichten usw.
Die Art und der Umfang der einzuholenden Unterlagen
richten sich insbesondere nach der Komplexität
des jeweiligen Kreditengagements.
Als ergänzende Unterlagen kommen beispielsweise in
Betracht:
· aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen nebst
Summen- und Saldenliste
· Unterlagen über Auftragsbestände, Debitoren, Umsatzzahlen,
Kontenspiegel
· Selbstauskunft
· bei Investitionsvorhaben Planungsunterlagen:
· Vorhabensbeschreibung
· Investitions- und Finanzierungsplan
· Rentabilitätsvorausschau
· bei Auftrags-/Umsatzfinanzierungen
· Rechnungskopien
· Auftragsbestätigungen
· Auftragskalkulation
Nr. 18 Juni 2010
Andreas Geilmann-Ebbert
erklärt, welche Sicherheiten
erforderlich sind
und wie diese bewertet
werden.
Willi Keeren rät zu regelmäßigem
Austausch
zwischen Bankberater und
Kunde.
Reportage und Hintergrund
Vestisches Handwerk: Wie verfahren Sie bei Kreditanfragen
und was müssen Ihre Kunden tatsächlich als Sicherheit
mitbringen?
Willi Keeren: Wir legen Wert auf langfristige und vertrauensvolle
Partnerschaft. Kreditverhandlungen müssen auf
Augenhöhe stattfinden. Das heißt auch, Informationen
über die Kreditverwendung und die wirtschaftliche Lage
vertrauensvoll auszutauschen. Wenn wir zum Ergebnis
kommen, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann, prüfen
wir anschließend die Frage nach den Sicherheiten.
Andreas Geilmann-Ebbert: Wichtig ist für uns auch das
Gesamtbild. Wie gut kennt man den Kunden, wird qualitativ
gute Arbeit geliefert, wie beurteilen wir seine vertrieblichen
und kaufmännischen Qualitäten etc. – das
sind ebenfalls wichtige Faktoren. Und wie schon gesagt:
die Kapitalfähigkeit. Kann der Kunde seinen monatlichen
finanziellen Verpflichtungen – Zins und Tilgung – neben
den weiteren Ausgaben nachkommen? Zu den Sicherheiten
lässt sich sagen: Je nach Ergebnis der genannten
Dinge sind mehr oder weniger Sicherheiten erforderlich.
Das kann dann auch bis zur Vollbesicherung gehen. Der
Wertansatz von Sicherheiten hängt dabei unter anderem
maßgeblich von der angebotenen Sicherheit ab. Das war
aber auch schon vor der Finanzkrise in unserem Hause so.
Dies unterstellt, lässt sich festhalten, dass, wenn der Kunde
glaubhaft und ordentlich sein Anliegen vorträgt und seine
Bilanzen und weiteren Zahlen stimmen, ich grundsätzlich
kein Problem in einer Kreditbewilligung sehe. Wenn es um
konkrete Fälle geht, biete ich gerne meine Hilfe an. Dann
können wir diesen Sachverhalt ein zweites Mal prüfen.
Vestisches Handwerk 17