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Finanzierung
smartLiving.
MAGAZIN
DIFFERENZIERTE UNTERSUCHUNG DES
IMMOBILIENKREDITMARKTES DEUTSCHER
PRIVATHAUSHALTE
In der Studie wurde unterschiedlichen
Fragestellungen nachgegangen:
Verbreitung von Immobilienkrediten
Wie viele Personen verfügen über Erfahrung mit Immobilienkrediten?
Wie viele haben Interesse an einem?
Welche alters- und geschlechtsspezifischen Unterschiede
gibt es hinsichtlich des Interesses und der Erfahrung
mit Immobilienkrediten?
Allgemeine Einstellung zu Immobilienkrediten
Wie ist die Haltung deutscher Verbraucher gegenüber
der Aufnahme eines Immobilienkredits?
Was bewegt den deutschen Verbraucher zur Aufnahme
eines Immobiliendarlehens und welche Informationsquellen
nutzt er dabei?
Wichtige Faktoren bei Immobilienkrediten
Welches sind die entscheidenden Faktoren bei einer
Kreditaufnahme?
Worauf kommt es den deutschen Verbrauchern bei einer
guten Bankberatung bei Immobilienkrediten an?
➤ Aufgrund der seit Jahren anhaltenden, expansiven Geldpolitik
der Europäischen Zentralbank (EZB) ist für viele deutsche
Verbraucher eine Kreditaufnahme sehr verlockend geworden.
Die niedrigen Zinssätze machen Sparen unattraktiv
und Banken, die selbst auf das billige Geld der EZB zurückgreifen
können, profitieren davon, die Potenziale des privaten
Kreditgeschäfts zu nutzen. Die Lage auf dem deutschen Arbeitsmarkt
ist anhaltend stabil und in Kombination mit Lohnzuwächsen
sorgt dies für ein konstantes Wirtschaftswachstum
bei einem realen Zuwachs des Bruttoinlandprodukts um 1,9 %
im Vergleich zum Vorjahr 2015/16.
Valide Informationen über das Verbraucherverhalten sind daher
entscheidend für die strategische Planung und innovative
Entwicklungen im Bankensektor. Die fortschreitende Digitalisierung
stellt die Banken vor neue Herausforderungen. Des
Weiteren wirkt sich die Entwicklung der Geldpolitik auch
nachhaltig auf die Erwartungen und das Verhalten der Verbraucher
aus. Wer Potenziale des Marktes erkennen und somit
die Kundenwünsche bedienen kann, verschafft sich einen
erheblichen Vorteil gegenüber der Konkurrenz.
Einstellung zur Hausbank in Bezug auf
Immobilienkredite
Wird der Immobilienkredit bei der Hausbank oder bei
einer anderen Bank aufgenommen?
Wie zufrieden sind die Kreditnehmer mit der Beratungsqualität
des kreditgebenden Instituts?
Erwartungen unerfahrener Kreditinteressenten
Wie ist die Erwartungshaltung gegenüber dem richtigen
Zeitpunkt eines Immobilienkredits und wie stark
weicht dieser von der Realität ab?
Welche Gründe würden konkret zur Kreditaufnahme
bewegen?
Proaktive Ansprache
Wann ist der ideale Zeitpunkt für eine proaktive Ansprache
in Bezug auf Kreditwerbung?
Welche Zielgruppen reagieren offen, welche eher ablehnend
auf eine proaktive Ansprache?
Die Verwendung von Big Data
Wie hoch ist die Akzeptanz gegenüber einer gezielten
Ansprache durch Banken und der Nutzung von Big
Data, um den Kunden individuell und zu einem geeigneten
Zeitpunkt anzusprechen?
SPLENDID RESEARCH ist ein internationales Marktforschungsinstitut
und bietet qualitative und quantitative Marktforschung
an. Es betreut mittelständische Unternehmen und
internationale Konzerne der Industrie-, Medien-, Handelsund
Dienstleistungsbranche. SPLENDID RESEARCH bietet
Umfragelösungen in 70 Ländern über das Portal
www.intsamp.com und betreibt die Mystery Shopping
Agentur www.mysterypanel.de.
© Autor: Dietmar Kern
SPLENDID RESEARCH hilft Marktpotenziale frühzeitig
zu erkennen, um so Kundenwünsche bedienen zu können
BAUGELDVERGLEICH DER
FMH-FINANZBERATUNG
KAUFPREIS 250.000 EURO; DARLEHEN 175.000 EURO (70 % FINANZIERUNG); TILGUNG 2,5%
Effektivzinsen in % für 5 JAHRE 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre
Interhyp 0,87 1,24 1,70 1,85
ACCEDO 0,88 1,24 1,70 1,85
PLANETHYP 0,87 1,24 1,70 1,95
DTW-Immobilienfinanzierung 0,87 1,24 1,70 1,98
my-baufinanzierung 0,88 1,24 1,73 2,00
Santander Bank 1,07 1,22 1,88 -
Degussa Bank 0,87 1,27 1,78 2,14
Allianz Lebensversicherung 1,25 1,30 1,61 1,92
ING-DiBa 1,27 1,48 1,93 -
BBBank eG 1,27 1,34 2,21 -
Sparda-Bank BW 1,01 1,15 1,63 -
PSD Bank RheinNeckarSaar 1,09 1,36 1,84 2,10
Commerzbank 1,12 1,33 1,86 2,37
BW-Bank 1,15 1,32 1,89 2,50
Deutsche Bank 1,16 1,55 2,13 2,51
Mittelwert von 95 Banken 1,14 1,44 1,94 2,14
Der Effektivzins beinhaltet Kosten der Grundschuldeintragung; unveränderter Zinssatz nach Zinsbindung.
Die Tabelle ist unterteilt in Angebote von Vermittlern, bundesweite und regionale Angebote.
Zinsvergleiche zum Thema Baufinanzierung haben eine lange
Tradition bei der FMH-Finanzberatung: Bereits seit
1986 werden hier Daten erhoben, gespeichert und aufbereitet.
Aktuell befinden sich 64 Anbieter mit 257 Angebotsvarianten
in der Datenbank. Wer den Zinsvergleich auf der FMH-Seite
(www.fmh.de/hypo) nutzt, kann zudem sicher sein, dass alle
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FREI
Stand: 24.10.2017
Quelle: FMH-Finanzberatung
wichtigen Zinsaufschläge oder Rabatte in der Zinsnennung berücksichtigt
werden, z. B. unterschiedliche Beleihungsaufschläge,
Rabatte für schnellere Tilgung oder größere Darlehensbeträge,
Sondertilgungsoptionen und Tilgungsveränderungen.
Auch regionale Angebote sind berücksichtigt.
© FMH-Finanzberatung
Mehr Info unter www.cosmo.com
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Foto: shutterup - fotolia.com
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