Vorstände der R+V Allgemeine Versicherung AG - R+V Versicherung

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Risikobericht
Gegenstand der Betrachtung im Risikomanagementprozess
sind versicherungstechnische Risiken, Risiken aus dem Ausfall
von Forderungen aus dem Versicherungsgeschäft, Kapitalanlagerisiken,
operationelle Risiken sowie globale und strategische
Risiken.
Bestandteil des Risikomanagements der R+V Allgemeine AG ist
auch die Einbeziehung der Beteiligungen.
Einmal jährlich findet eine sogenannte Risikoinventur statt.
Gegenstand der Risikoinventur ist die Überprüfung und Dokumentation
sämtlicher Einzel- und Kumulrisiken. Außerdem
findet auch eine Überprüfung aller verwendeten Indikatoren
und Schwellenwerte statt.
Im Konzernrisikohandbuch sind neben den Grundsätzen des
Risikomanagements und der Steuerung der Risikoarten umfangreiche
Darstellungen zu Methoden, Prozessen und Verantwortlichkeiten
dokumentiert.
Die interne Überwachung der Regelungen zum Risikomanagementsystem
insbesondere hinsichtlich ihrer Wirksamkeit wird
durch die Konzernrevision geprüft. Die Umsetzung der hieraus
abgeleiteten Maßnahmen wird durch die Konzernrevision im
Rahmen des Follow-up nachgehalten.
Versicherungstechnische Risiken
Das Managen von Risiken ist die Kernkompetenz eines Versicherers.
Demzufolge hat sich in der Versicherungswirtschaft
ein ausgefeiltes System zur Bewältigung der versicherungstechnischen
Risiken herausgebildet. Die versicherungstechnische
Risikosituation eines Schaden- und Unfallversicherers ist
hauptsächlich geprägt durch das Prämien- und Schadenrisiko
und das Reserverisiko. Um diese Risiken beherrschbar zu machen,
unterliegt die Preisfindung einer genauen Kalkulation
mit Hilfe von mathematisch-statistischen Modellen. Mit einer
flexiblen Zeichnungspolitik kann auf veränderte Risikosituationen
reagiert werden.
Darüber hinaus entstehende Risiken aus der Konzentration
von Versicherungsrisiken werden durch regelmäßige, auf dem
Versicherungsbestand basierende Studien überwacht. An
Hand von Veränderungsraten der Versicherungssummenverteilung
auf Gefahrenzonen werden die Versicherungsbestände
mit Elementarrisikodeckungen in den Risikomanagementprozess
mit einbezogen und unterliegen mit definierten Kenngrößen
und Schwellenwerten einer regelmäßigen Überwachung.
Durch Portfoliomanagement wird ein regionaler und spartenübergreifender
Risikoausgleich gesteuert.
Die Rückversicherung dient der Begrenzung der Schadenhöhe
bei Einzelrisiken und bei Kumulschäden. Aufgrund der Kapitalstärke,
Reservekraft und ausreichend dotierter Schwankungsrückstellung
wird die Gesellschaft in einigen Sparten
ihren Selbstbehalt weiter erhöhen.
Schadenrückstellungen sind für bekannte, aber auch für unbekannte
Schäden in ausreichender Höhe dotiert. Die Abwicklung
dieser Rückstellungen wird ständig verfolgt und Erkenntnisse
hieraus fließen wieder in die aktuelle Schätzung ein.
Zusätzlich dient die Schwankungsrückstellung als Ausgleich
von zufälligen Schwankungen im Schadenbereich im Zeitablauf.
Im Rahmen der Kredit- und Vertrauensschadenversicherung
sind keine spezifischen Risiken in Folge der Subprimekrise
bekannt. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Kautionsversicherungen
primär mit kleinen und mittelständischen Firmenkunden
abgeschlossen wurden, die von der Krise nicht betroffen
waren. In der Warenkreditversicherung werden zwar Risikokunden
aus allen Branchen versichert, nicht jedoch aus
dem Finanzdienstleistungssektor. Ingesamt folgt hieraus, dass
R+V nicht direkt betroffen ist, sondern maximal mittelbare
Auswirkungen entstehen könnten, falls Banken Kreditzusagen
an Firmenkunden kürzen oder diese deutlich verteuern und
somit deren Existenz gefährden würden.
Im Rahmen der D&O-Versicherung sind bislang keine im
Zusammenhang mit der Subprimekrise stehenden Schadenersatzansprüche
gemeldet worden.