smartLiving Stuttgart Magazin | Ausgabe 03/2021

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Sanierung & Energie NEUE KfW-FÖRDERUNG DIE FÖRDERPROGRAMME <strong>2021</strong> IM ÜBERBLICK Geld sparen kann man nicht nur durch eine gut durchdachte Finanzierung, sondern auch dann, wenn es darum geht, Altbauten energetisch zu sanieren. Doch wer an seinem Haus einmal Fassade oder das Dach dämmen ließ, der weiß, dass hierbei hohe Kosten zusammenkommen können. Gleiches gilt für die Heizungssanierung oder den Austausch alter Fenster gegen Dreifach-Verglasungen. Allesamt Sanierungsmaßnahmen, die auf Dauer gesehen eine Menge an Energiekosten sparen. Doch bevor man diese Kosteneinsparungen genießen kann, muss erst einmal Alt gegen Neu ausgetauscht werden – und das ist wiederum mit hohen Kosten verbunden. Wer hier nicht über das nötige Kleingeld verfügt, der hat die Möglichkeit, entsprechende Zuschüsse von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (kurz KfW Förderbank) zu beantragen. Wer sein Haus oder seine Wohnung energetisch sanieren lässt, hat immerhin die Möglichkeit, auf diese Weise bis zu 80 Prozent aller anfallenden Energiekosten einzusparen. Ein weiterer Vorteil der Förderbank: Es muss nicht unbedingt ein Kredit bei der KfW beantragt werden, man kann die Sanierungsmaßnahmen auch aus eigener Tasche finanzieren. In diese eigene Finanzierung sollten dann aber in jedem Falle die Zuschüsse einfließen, die die KfW vergibt. Hierzu bedarf es lediglich eines entsprechenden Antrags auf Fördermittel. BEIM VERGLEICH DER EINZELNEN FINANZIERUNGSFORMEN SOLLTEN AUCH FÖRDERMITTEL DURCH DIE KfW MIT EINBEZOGEN WERDEN So hat die KfW bspw. das Programm „Energieeffizient Sanieren“ aufgelegt, mit dem sich der Immobilieneigentümer günstige Zinsen sichern kann. Interessant ist dieses Förderprogramm für all diejenigen, die ihre Immobilie umbauen oder eine Komplettsanierung vornehmen wollen. Der Immobilieneigentümer kommt bei diesem Programm in den Genuss eines Kredits mit einem 1-prozentigen Zinssatz, der über 10 Jahre festgeschrieben ist. Einen weiteren zusätzlichen Tilgungszuschuss erhält derjenige, der seine Immobilie nach dem KfW- Effizienzhaus-Standard modernisieren lässt. Je besser der Immobilieneigentümer seine energetische Finanzierung vornimmt, desto höher fällt auch der Zuschuss durch die KfW-Förderung aus. So gibt es zum Beispiel einen Tilgungszuschuss von bis zu 12,5 Prozent für die höchste Energie-Effizienzklasse. Was viele Immobiliensanierer nicht wissen: Die KfW-Förderung gibt es nicht nur bei Krediten. Profitieren können auch all diejenigen, die ihre Sanierung vollständig durch Eigenmittel finanzieren möchten. Die Förderungen werden lediglich aufgeschlüsselt: • 7,5 Prozent gibt es für jede einzelne Sanierungsmaßnahme • 20 Prozent gibt es beim KfW- Effizienzhaus, ausgehend von den gesamten förderfähigen Kosten. Wer entsprechend viel in die energetische Modernisierung investiert, der erhält auch entsprechend höhere Zuschüsse. Lediglich bei der Antragstellung muss beachtet werden, dass diese nicht direkt über die KfW-Förderbank erfolgen kann. Zuständig für die Anträge ist entweder die Hausbank oder ein anderes Geldinstitut. Sanierer und Modernisierer sollten sich hier nicht davon abhalten lassen, wenn viele Banken über eine 66 Foto: Getty Images – filmfoto
<strong>smartLiving</strong>. ARCHITEKTUR. IMMOBILIEN. WOHNEN. LIFESTYLE. solche Antragstellung nicht sehr begeistert sind. Der Grund: Die Vermittlung entsprechender KfW-Förderprogramme ist für die Banken weniger lukrativ als der Verkauf ihrer hauseigenen Produkte. Hier können höhere Gewinne durch die Banken eingefahren werden. Sprechen Sie daher mit ihrem Bankmitarbeiter und schöpfen Sie tatsächlich alle zur Verfügung stehenden Fördermöglichkeiten aus. NICHT JEDE MODERNISIERUNGS- MASSNAHME WIRD DURCH DIE KfW GEFÖRDERT Ganz wichtig: Vor jeder Antragstellung sollten Sanierer und Modernisierer vergleichen, denn nicht jede Modernisierungsmaßnahme wird durch die KfW gefördert. Zudem sind die Bedingungen, die für die jeweilige Fördermaßnahme gefordert werden, für den Laien schwer verständlich. Hinzu kommt, dass sich die Programme ständig ändern, sobald die zur Verfügung stehende Fördersumme für das jeweilige Programm ausgeschöpft ist. Interessenten können sich entweder an die Hotline der KfW – 0800-5399002 (kostenlos) – wenden, wo sie die entsprechende Beratung für die Antragstellung erhalten. Gleichzeitig erhält der Antragsteller eine Unterstützung bei der Suche nach einem geeigneten Sachverständigen. Modernisierer und Sanierer erhalten über die Hotline der KfW nicht nur Unterstützung bei der Antragstellung, sondern können sich gleichzeitig nach dem aktuellen Stand des Antrages erkundigen. Sanier- und Modernisierungswillige, die keinen Anspruch auf Förderung haben, können auf spezielle Angebote zurückgreifen, die zwischenzeitlich auch Banken, Sparkassen oder andere Finanzdienstleister anbieten. Allerdings heißt es auch hier: vergleichen, vergleichen und nochmals vergleichen. Der Grund: Meist variieren die Effektivzinsen von Institut zu Institut sehr stark und können nur selten mit denen der KfW- Förderbank mithalten. Insbesondere die Absicherung spielt bei den privaten Kreditinstituten eine große Rolle bei der Festlegung des Zinssatzes. Beispiel: Ein Kreditnehmer nimmt für Sanierungsmaßnahmen bei einem privaten Kreditinstitut 30.000 Euro auf. Ohne Grundschuldeintrag zahlt er – je nach Kreditinstitut – einen Zinssatz, der zwischen 3,44 und 7,99 Prozent liegt. Derselbe Kreditnehmer, der sich allerdings seinen Kredit über das Grundbuch absichern lässt, zahlt – je nach Institut – jetzt nur noch 1,44 bis 5,99 Prozent an Zinsen. Lohnenswert ist die Eintragung eines Kredits im Grundbuch allemal, da hierfür nur geringfügig Kosten für den Darlehensnehmer anfallen. MIT EINER GÜNSTIGEN KfW-BAUFINANZIERUNG GUTES GELD SPAREN Auch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hilft Immobilienfinanzierern mit günstigen Förder-Krediten, die sich in jedem Falle auszahlen. Dabei können nicht nur Käufer, sondern auch Sanierer viel Geld sparen, in dem sie einfach ihre Grundfinanzierung mit einem Kredit der KfW-Bank kombinieren. Wichtig ist dabei lediglich, festzustellen, ob das geplante Bauvorhaben auch tatsächlich förderberechtigt ist. Wenig bekannt ist in diesem Zusammenhang ein Programm der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), das sich besonders für junge Familien eignet. Das Programm selbst bietet Kredite zu Zinssätzen weit unterhalb der üblichen Hypothekenkosten. Angesprochen werden insbesondere Familien, bei denen Bausparmittel oder sonstiges Eigenkapital noch nicht für den Haus- oder Wohnungskauf ausreichen. Das KfW-Programm bietet Kredite mit einer Laufzeit bis zu 30 Jahren, von denen bis zu fünf Jahre tilgungsfrei bleiben können. Die Auszahlung beträgt 100 Prozent. Die Darlehen selbst sind grundsätzlich auf bis zu 20 Prozent der Gesamtkosten für Haus oder Wohnung und auf einen Höchstbetrag von 100.000 Euro begrenzt. Wichtig: Es handelt sich bei diesem Programm um ein echtes Zusatzdarlehen neben der üblichen Finanzierung. Unter die Förderung fallen Neubaumaßnahmen ebenso wie der Kauf von Wohnung oder Haus aus dem Bestand. Die Anträge hierzu müssen grundsätzlich vor Beginn des Bauvorhabens, spätestens jedoch unmittelbar nach Abschluss des Kaufvertrages gestellt werden. Die Anträge, die nicht für Umschuldungen bzw. Nachfinanzierungen geeignet sind, werden über die jeweilige Hausbank gestellt. Antragsberechtigt für dieses KfW-Programm sind junge Ehepaare, von denen keiner der Partner älter als 40 Jahre sein darf. Eingeschlossen sind auch Familien und Alleinerziehende mit wenigstens einem minderjährigen Kind. Für diesen Fall darf dann auch die Altersgrenze von 40 Jahren überschritten werden. Aber auch für Immobiliensanierer ist die Förderbank besonders attraktiv. Die Staatsbank vergibt in diesem Zusammenhang an die Hauseigentümer 75.000 Euro Kredit – und das lediglich für einen Zinssatz von nur 1 Prozent! Zudem erhält jeder Hauseigentümer noch zusätzlich einen Tilgungszuschuss. Einige Banken sehen sogar noch eine Vergabe eines zusätzlichen Zinsrabattes zum KfW-Kredit vor. Vergleicht man eine Finanzierung mit und ohne KfW-Kredit, dann spart ein Hauseigentümer in den meisten Fällen auf diese Weise bis zu 1.000 Euro. Allerdings kommt es nicht direkt durch die KfW zur Kreditvergabe, diese übernehmen andere Banken. Als erster Ansprechpartner sollte die Hausbank gesehen werden. Ist dies nicht gewollt, dann kann auch eine andere Bank gewählt werden, die ebenfalls KfW-Kredite anbietet. Nach Antragstellung kommt es dann zu einer Überprüfung der Finanzierung durch die Bank, denn diese haftet letztlich gegenüber der KfW für die entsprechende Rückzahlung 67
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