NAB-Geschäftsbericht 2009

20 BERICHT ZUM GESCHÄFTSJAHR
Das Portfolio regelmässig überprüfen
Um diesen unerwünschten Effekt zu korrigieren, n, ist es notwendig,
das Portfolio in regelmässigen Zeitabständen nden auf die ursprünglich
gewählte, persönliche Anlagestrategie gie anzupassen.
Dazu setzt das Team Vermögensaufbau / Mandate erfolgreich
die Methode des aktiven Rebalancing ein. Beim Rebalancing
handelt es sich um eine Asset-Allocation-Strategie, bei der die
Portfolioanteile der einzelnen Vermögensanlagen durch Umschichtungen
zwischen den einzelnen Vermögensanlagen
syste matisch auf die strategische Ausgangsallokation zurückgeführt
werden. Dabei werden periodisch bzw. bei Überschreitung
bestimmter Bandbreiten die Anlagen mit einem relativen
Wertüberschuss verkauft und Anlagen mit einer relativen
Wertunterdeckung gekauft, bis das Portfolio wieder im Einklang
mit der langfristigen Anlagestrategie steht. Die NAB ist
überzeugt, dass ein Teil der ansprechenden Rendite, die im
Berichtsjahr bei allen klassischen Vermögensverwaltungsmandaten
erzielt werden konnte, auf den professionellen und
syste matischen Einsatz des aktiven Rebalancing zurück zuführen
ist.
Die Vorsorge frühzeitig planen
Der Übergang vom aktiven Berufsleben in den nächsten Lebensabschnitt
will gut geplant sein. Die NAB unterstützt ihre
Kundinnen und Kunden in diesem Prozess. Sie erstellt für den
Kunden eine vernetzte Entscheidungsgrundlage, in der sie ihm
seine aktuelle und die zukünftige fi nanzielle Lage übersichtlich
darstellt und Möglichkeiten aufzeigt, wie sich die individuellen
Liquiditäts- und Renditebedürfnisse sicherstellen lassen, ohne
die fi nanzielle Flexibilität zu verlieren. Ausgehend von den Zielen
und Anforderungen des Kunden arbeiten die Fachbereiche
Vorsorge und Steuern sowie die Erbschaftsberatung der NAB
eng zusammen.
Den jetzigen Lebensstandard nach der Pensionierung oder
nach dem Verkauf der eigenen Firma zu erhalten und zu sichern,
ist ein verständlicher Wunsch vieler Kunden. Es empfi ehlt sich
deshalb, bereits ab Alter 50 eine Analyse der fi nanziellen Situation
vorzunehmen und den gesetzlichen Gestaltungsspielraum
beim Äufnen von Pensionskassen geldern oder andere
steuerlich abziehbare Sachverhalte vollständig zu nutzen. Eine
häufi ge Fragestellung ist auch, ob das in der 2. Säule angesparte
Kapital als Rente oder als Kapital bezogen werden soll,
wie die steuerliche Situation aussieht und zu welchen Auswirkungen
auf das verfügbare Einkommen der Entscheid führt.
Häufi g empfi ehlt sich in diesem Lebensabschnitt auch eine
Erbschaftsberatung. Die NAB erarbeitet für ihre Kundinnen
und Kunden ein Konzept, das auf die persönlichen Lebensumstände
zugeschnitten ist und die persönlichen Bedürfnisse im
Rahmen der gesetzlichen sowie vertraglichen Möglichkeiten
berücksichtigt. So können die Kunden im familiären Umfeld
Klarheit schaffen, Missverständnisse und Unstimmigkeiten in
der Familie respektive bei den Nachkommen vermeiden. Auf
Wunsch agiert die NAB auch als neutrale Willensvollstreckerin.
Dies gibt dem Kunden die Gewissheit, dass der Nachlass
in seinem Sinne geteilt wird.
Innovativ und nachhaltig
Das Produktmanagement der NAB hat sich zum Ziel gesetzt,
Produkte anzubieten, die den Kunden einen Mehrwert geben.
Im Berichtsjahr hat das Produktmanagement eine kostengünstige
Minergie-Hypothek lanciert. Energie stellt mehr denn je
eine Schlüsselgrösse in unserem Wirtschaftssystem dar, denn
Energie ist knapp. Mit der Minergie-Hypothek unterstützt die
NAB ihre Kundinnen und Kunden beim Energiesparen. Da
Minergie-Gebäude im Unterhalt günstiger sind, erhöht sich
der Spareffekt für den Bauherrn zusätzlich. Als weitere Innovation
brachte die NAB im Mai 2009 die Renovations-Hypothek