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FORWARD-DARLEHEN 23<br />
Steigen die Zinsen irgendwann<br />
wieder? Eigentümer<br />
können ihre Finanzierung<br />
mit einem Forward-Darlehen<br />
gegen dieses Risiko<br />
absichern. Foto: Robert<br />
Günther/dpa-mag<br />
zwei Jahren eine kaum spürbare<br />
Zusatzbelastung.<br />
Ein Beispiel zeigt, wie kalkuliert<br />
wird: Angenommen, der<br />
Darlehenszins beträgt 1 Prozent.<br />
Das Forward-Darlehen soll in 24<br />
Monaten in Anspruch genommen<br />
werden. Für diese Monate<br />
kommen jeweils 0,02 Prozentpunkte<br />
hinzu, insgesamt also<br />
0,48 Prozent.<br />
Zusammengerechnet würde<br />
die Bank dann 1,48 Prozent Zinsen<br />
für das Forward-Darlehen<br />
berechnen. „Der Immobilienbesitzer<br />
muss entscheiden, ob er<br />
das Extra in Kauf nimmt oder<br />
nicht“, sagt Max Herbst von der<br />
FMH-Finanzberatung. Wenn ja,<br />
komme die Unterschrift unter<br />
den Vertrag; wenn nein, dann<br />
nicht.<br />
Zinssprünge kaum zu erwarten<br />
Wohin die Tendenz geht, ob Darlehensnehmer<br />
mit steigenden<br />
Zinsen rechnen und wie hoch<br />
diese klettern könnten? Fachleute<br />
erwarten mittelfristig zwar<br />
keine großen Zinssprünge. Sie<br />
halten es dennoch für überlegenswert,<br />
trotz des Zuschlags<br />
frühzeitig einen Anschlusskredit<br />
abzuschließen.<br />
„Weil die Zinsen niedrig sind,<br />
sind auch die Aufschläge niedrig“,<br />
argumentiert Herbst. Klinger<br />
sagt: „Es gibt eine gewisse Sicherheit,<br />
weil Zinsschwankungen<br />
abgefedert werden.“<br />
Konditionen sind fix<br />
Neben dem Zinsaufschlag haben<br />
Forward-Darlehen einen zweiten<br />
Nachteil: Sie sind fix. Verbraucher<br />
müssen den Vertrag zu den<br />
einmal vereinbarten Bedingungen<br />
annehmen. Sollten die Zinsen<br />
sinken, zahlen Immobilienbesitzer<br />
drauf, statt Geld zu sparen.<br />
Es gibt zwar die Option, den<br />
Vertrag zu lösen. Aber auch diese<br />
kostet. „Es wird eine Nichtannahmegebühr<br />
fällig“, sagt Verbraucherberater<br />
Hentschel. Mit<br />
dieser Strafzahlung gleiche die<br />
Bank die ihr entgehenden Zinseinnahmen<br />
aus.<br />
Andere Varianten, frühzeitig<br />
zu einer kalkulierbaren, planungssicheren<br />
Anschlussfinanzierung<br />
zu kommen, gibt es auch.<br />
Eine davon ist der Bausparvertrag.<br />
„Dabei weiß man jetzt<br />
schon, zu welchem Zins mir der<br />
Kredit zur Verfügung steht“, erläutert<br />
iff-Expertin Klinger.<br />
Das Kapital könne in die Anschlussfinanzierung<br />
gesteckt<br />
werden. <br />
<br />
dpa<br />
Foto: lovelyday12 - stock.adobe.com<br />
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