Finanzen 2023

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Dieser Artikel ist in Zusammenarbeit mit BONNFINANZ entstanden.
Bonnfinanz – Unabhängige
Beratung im Sinne des
Verbraucherschutzes
Die Bonnfinanz wurde zum
„Besten Allfinanzvertrieb
2022“ ausgezeichnet.
Grundlage der Beratung ist die
nach DIN zertifizierte Finanzanalyse.
Sie steht für eine
Beratungsqualität im Sinne
des Verbraucherschutzes.
Text Bonnfinanz
Die Bonnfinanz ist der älteste Allfinanzvertrieb
in Deutschland. Ihr Produktportfolio
reicht von Sachversicherungen über Finanzierungen
bis hin zur Kapitalanlage. Warum
sollten Kunden in der aktuellen Wirtschaftsund
Finanzkrise ausgerechnet zur Bonnfinanz
kommen? Was macht Ihre Beratung aus?
Bonnfinanz berät nach dem PlusPrinzip. Das
PlusPrinzip beinhaltet eine Finanzanalyse nach
Verbraucherschutzkriterien entsprechend der
DIN 77230. Hierzu gehört auch ein jährlicher
Finanzcheck. Damit haben unsere Kunden Transparenz
und die Sicherheit, dass ihre Finanzplanung
mit der nötigen Flexibilität an ihre Lebensplanung
angepasst werden kann.
Warum ist ein Kunde bei einem Finanzberater
der Bonnfinanz besser beraten als bei
einem Experten bei der Bank oder Sparkasse
– gerade im Hinblick auf das Thema Kapitalanlage?
Die Bonnfinanz ist ein unabhängiges Beratungsunternehmen.
Wir bieten unseren Kunden Zugang
zu den besten Vermögensverwaltern und Fondsmanagern
am Markt. Das bedeutet, dass Kunden
sich an Fonds beteiligen können, die sonst nur
institutionellen Anlegern vorbehalten sind. Das ist
vor allem deshalb interessant, weil die Gebühren
bei institutionellen Fonds deutlich kostengünstiger
sind, als bei Publikumsfonds. Mit einer Anlage
ab 10.000 Euro haben Kunden bei uns die Möglichkeit,
in professionelle Fondsvermögensverwaltungen
zu investieren. Darüber hinaus ermöglicht
das breite Fondsuniversum unseren Kunden, ihre
Anlagestrategie in der für sie besten Anlageklasse
optimal zu diversifizieren.
Der Begriff ESG ist in aller Munde: Welche
Möglichkeiten bieten Sie hier Ihren und potenziellen
Kunden?
Im ESG-Bereich können wir unseren Kunden alles
bieten, was der Markt hergibt. Wer sein Geld direkt
anlegen möchte, der hat beispielsweise mit Terrassisi,
Swisscanto oder Amundi Anbieter, die sofort
handelbar sind. Eine andere Möglichkeit unter
ESG-Gesichtspunkten zu investieren, sind ETF-
Strategien im Versicherungsmantel, angeboten von
unseren Premiumpartnern. Wer sich für Megatrends
interessiert: Auch Branchen wie Künstliche Intelligenz,
Robotik, Neuronale Netze oder New Mobility
können über Investmentfonds gezeichnet werden.
Diversity ist ein weiterer Megatrend bei der Kapitalanlage.
Was hat Bonnfinanz hier im Portfolio?
Sebastian
Wallusch
Geschäftsführer für
die Ressorts Vertrieb
und Recruiting
bei der Bonnfinanz
‘Women for Women‘ ist zum Beispiel ein Fonds,
der ausschließlich von Fondsmanagerinnen
verwaltet wird und in Unternehmen investiert,
die ihren Fokus auf Diversität und soziale Aspekte
richten. Dieser Fonds und weitere Anlagemöglichkeiten
bieten wir speziell unseren Kundinnen an.
Wie sieht Ihr interner Bewertungsprozess aus?
Wir beurteilen alle Fonds anhand eines internen
Bonnfinanz-Ratings. Das bedeutet, dass wir die
Fonds einer ständigen Kontrolle unterziehen und
sie bewerten. Hier fließen Kriterien wie Rendite,
Volatilität und das Morningstar Rating der Fonds
ein. Anhand dieser Bewertung erstellen wir ein
Ranking für die Fonds, das sowohl dem Kunden als
auch unseren Beratern Übersicht und Transparenz
verschafft. Über die Zusammenstellung der einzelnen
Strategien entscheidet der interne Bonnfinanz-
Anlageausschuss. Die Strategien schließen alle
Anlageklassen mit ein: Offene Fonds, Alternative
Investmentfonds (AIFs) und die Vermögensverwaltung.
Hier beraten sich Investment-Spezialisten
aus dem Vertrieb und dem Innendienst, die jahrelange
Expertise im Investment-Bereich aufweisen.
Sie entscheiden gemeinsam über die finale Zusammenstellung
der einzelnen Strategien.
Das Marktumfeld ist herausfordernd. Wir
haben eine Inflation im zweistelligen Bereich.
Wenn ein Kunde 10.000 Euro bei Ihnen anlegen
will – was empfehlen Sie ihm?
Die Anlagestrategie richtet sich im Wesentlichen
nach der Risikobereitschaft und Anlagedauer,
sowie der vorhandenen Vermögensstruktur des
Kunden. Investitionen in Sachwerte und Edelmetalle
wie Gold und Silber, sind Anlagen, die einen
Inflationsschutz bieten. Grundsätzlich sprechen
wir aber keine isolierten Produkt-Empfehlungen
aus. Welches Investment zum Kunden passt, hängt
wesentlich von den drei genannten Kriterien ab.
Unsere Beratung nach dem PlusPrinzip berücksichtigt
diese und weitere Komponenten und steht
für eine Finanzplanung, die individuell auf die
Bedürfnisse unserer Kunden zugeschnitten ist.
Globale Börsenhausse
trotz Fragezeichen!
Text Heiko Thieme
Der Pessimist ist
der einzige Mist,
auf dem nichts
wächst!
Heiko Thieme, globaler Anlagestratege
Wirtschaft, Politik und
Börse entwickelten sich
2022 vollkommen anders
als ursprünglich erwartet.
Selbst Pessimisten hatten
mit einer solchen „Zeitenwende“, wie es
Bundeskanzler Scholz kurz nach dem
widerrechtlichen Angriff Russlands auf die
Ukraine nannte, nicht gerechnet. Am 24.
Februar hat die Weltordnung einen dramatischen
Rückschritt erfahren. Seit dem
Zweiten Weltkrieg hat es auf europäischem
Boden keine vergleichbare kriegerische
Auseinandersetzung gegeben. Präsident
Putin hat sich jedoch verkalkuliert. Europa
hält mit amerikanischer Unterstützung zusammen.
Die Demokratien der Welt sprechen
eine gemeinsame Sprache, auch wenn
sich Indien – gemessen an der Bevölkerung
die größte Demokratie der Welt – verständlicherweise
neutral verhält. Der Konflikt
zwischen Demokratie und Diktatur wird
dieses Jahrzehnt entscheidend prägen
und damit auch die Wirtschaft, Politik und
Börse wesentlich beeinflussen. Die Hoffnungen
auf Perestroika – Reformierung
der russischen Politik und Wirtschaft – hat
Putin durch seine kriegerischen Aktionen
vollkommen zerstört. Auch China steht im
Fokus aufgrund seiner diktatorischen Ambitionen.
Von einer gemeinsamen Weltordnung
zum Wohle aller sind wir momentan
weit entfernt. Dennoch gilt es, diese Idee
nicht aufzugeben.
Durch den Ukraine-Krieg sind die Preise
für Rohstoffe und Nahrungsmittel drastisch
gestiegen und haben eine globale
Inflationswelle ausgelöst, die es in dieser
Form seit 40 Jahren nicht mehr gegeben
hat. Die Notenbanken mussten ihre expansive
Geldpolitik als Antwort auf die Corona-
Krise radikal umstellen. Inflation ist für
die Wirtschaft wie ein Krebsgeschwür.
Schnelles Handeln durch Zinserhöhungen
ist notwendig, um tödliche Metastasen zu
vermeiden! Die US-Notenbank hat die Leitzinsen
vom Nullniveau zu Jahresanfang in
sieben Zinsschritten auf über vier Prozent
erhöht! Eine solche drastische Maßnahme
gab es zuletzt vor 40 Jahren. Das Risiko
einer Rezession wird dabei in Kauf genommen.
In Anbetracht der aktuellen Vollbeschäftigung
in den USA ist jedoch mit einer
tiefen Rezession kaum zu rechnen. Die
Inflationsrate hat ihren Höhepunkt bereits
erreicht und ist auf dem Abwärtstrend! Die
Gaspreise liegen in den USA bereits wieder
unter dem Jahresanfangsniveau. Der
Ölpreis liegt aktuell 40 Prozent unter dem
Jahreshoch vom März. Auch bei Nahrungsmitteln
hat der Preisdruck spürbar nachgelassen.
Erhebliche Schwankungen sind
zwar möglich, jedoch geht der generelle
Trend weiter nach unten.
Auch in Europa kam es in diesem Jahr
trotz zeitlicher Verzögerung zu einer drastischen
Zinswende. Die Zeit der negativen
Zinsen aufgrund der Finanzkrise von 2008
ist endlich vorbei. Die Europäische Zentralbank
wird die Leitzinsen im Windschatten
der US-Notenbank auf drei bis vier Prozent
erhöhen. Damit können die Börsen leben!
Die Unternehmen stehen 2023 vor einer
enormen Herausforderung. Hierbei gibt
es Gewinner und Verlierer. Die Baisse von
2022 endete im September. Seit Oktober
sind der Dow Jones in den USA und der
DAX in Deutschland bis Anfang Dezember
über zwanzig Prozent gestiegen und
erfüllen damit die Definition einer neuesn
Hausse. Pessimisten sprechen dagegen
nur von einer temporären Erholung und
rechnen mit neuen Tiefständen. Wie
immer gibt es in jeder Börsenphase zwei
extreme Meinungen. Die Höchstmarken
vom Jahresanfang können in zwölf
Monaten beim Dow Jones und DAX
wieder erreicht und sogar leicht überschritten
werden! Die Wahrscheinlichkeit
für meine Prognose liegt bei 65 Prozent.
Unter www.heiko-thieme.de gibt es
meine aktuelle Einschätzung und
Empfehlungen.