648 RFA VVG Schlussbericht 13.10.2010 - Seco - admin.ch

Glossar
cherungsvertrag, d.h. bei der Abwicklung und Verteilung des Schadens entstehen. Im Versicherungsmarkt
können folgende Arten von tertiären Schadenskosten differenziert werden:
- Such- und Informationskosten (search costs): Kosten, die in Zusammenhang mit der Informations-
suche anfallen können. Beispiel: Kosten der Analyse des Versicherungsbedarfs eines VN, die bei
einem Versicherungsbroker anfallen.
- Vereinbarungskosten (bargaining and decision costs): Kosten, die in Zusammenhang mit dem
Verhandeln und Ausarbeiten der konkreten Vertragsbedingungen entstehen.
- Abwicklungskosten: Kosten, die in Zusammenhang mit der Abwicklung des Versicherungsver-
trags anfallen. Beispiele: Kosten der Schadenregulierung und des Prämieninkassos, die bei den VU
anfallen.
- Überwachungskosten (monitoring costs): Kosten, die nach Vertragsabschluss entstehen, wenn
das Verhalten eines Vertragspartners beobachtet werden muss. Beispiel: Kosten, die bei den VU
entstehen, wenn sie überprüfen müssen, ob ein VN die vertraglich vereinbarten Massnahmen der
Risikoprävention und Risikominderung umgesetzt hat.
- Kontrollkosten (verifications costs): Kosten, die in Zusammenhang mit der Kontrolle der vertrag-
lich vereinbarten Eigenschaften der Leistungslieferung entstehen können. Beispiel: Kosten, die bei
den VU anfallen, wenn sie die Berechtigung einer Schadensersatzforderung eines Geschädigten
kontrollieren müssen.
- Durchsetzungskosten (enforcement costs): Kosten, die in Zusammenhang mit der Durchsetzung
der vertraglich vereinbarten Leistungen entstehen können. Beispiel: Kosten, die bei einem VN an-
fallen, wenn er eine unberechtigte Deckungseinrede eines VU abwehren muss.
- Gerichtskosten (redress costs): Kosten, die bei der Durchsetzung von Schadensersatzansprüchen
und anderen Entschädigungen anfallen, wenn es zu Leistungsstörungen oder anderen Vertrags-
brüchen kommt.
■ Ungebundene Versicherungsvermittler: Art. 183 der Aufsichtsverordnung (AVO, SR 961.011) un-
terscheidet zwischen ungebundenen und gebundenen Versicherungsvermittlern (→ gebundene Versiche-
rungsvermittler). Im Wesentlichen handelt es sich bei ungebundenen Versicherungsvermittlern um VI,
deren Provisionseinnahmen nicht zu mehr als 50 Prozent von einem oder zwei VU stammen und die be-
züglich der Eigentümerstruktur von keinem VU abhängig sind. Ungebundene Versicherungsvermittler
werden üblicherweise Versicherungsmakler (→ Versicherungsmakler) und/oder Versicherungsbroker (→
Versicherungsbroker) genannt. Da die Bezeichnungen «Versicherungsmakler» und «Versicherungsbroker»
nicht geschützt sind, gibt es im Schweizer Versicherungsmarkt allerdings auch gebundene Versicherungs-
vermittler, die sich als Versicherungsmakler oder Versicherungsbroker bezeichnen.
■ Unvollständige Information (Imperfect Information): Sowohl die VU als auch die VN sind Informa-
tionsdefiziten ausgesetzt. Die Informationsdefizite der VU betreffen vor Vertragsschluss das Risiko des zu
versichernden Wirtschaftssubjekts und nach Vertragsschluss das Verhalten der versicherten VN während
der Vertragslaufzeit. Die Informationsdefizite der VN betreffen das Marktangebot, die Eigenschaften des
gezeichneten Versicherungsvertrags sowie die Qualität und das Verhalten der VU und der Versicherungs-
vermittler. Unvollständige Information kann zu einem Marktversagen führen und einen staatlichen Eingriff
in die Vertragsfreiheit rechtfertigen.
■ Versicherungsbroker: Versicherungsbroker sind in der Regel ungebundene Versicherungsvermittler.
Der Begriff «Versicherungsbroker» unterscheidet sich vom Begriff «Versicherungsmakler» (→ Versiche-
rungsmakler) dahingehend, dass der Begriff «Versicherungsbroker» eher ungebundene VI bezeichnet, die
im Firmenkundengeschäft tätig sind, während der Begriff «Versicherungsmakler» eher für ungebundene
VI verwendet wird, die im Privatkundengeschäft und im Geschäft mit Kleinstunternehmen (Gewerbe) aktiv
sind.
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