アメリカ法における生命保険契約と利益主義の展開 - 生命保険文化センター

アメリカ 法 における 生 命 保 険 契 約 と 利 益 主 義 の 展 開
及 していたことをもって、 生 命 保 険 「 慣 行 は 法 を 押 さえ 付 けていた
(Custom conquered the law)」と 評 している 44) 。また、 裁 判 所 も、か
かる 保 険 慣 行 に 依 拠 するとともに、 生 命 保 険 契 約 はてん 補 契 約 ではな
く、 保 険 料 が 多 額 に 上 り、もし 被 保 険 利 益 の 欠 如 を 理 由 に 保 険 契 約 者
が 約 定 された 保 険 金 を 請 求 することができない 場 合 には 支 払 保 険 料 相
当 額 の 損 失 を 被 ってしまうとの 主 張 に 依 存 したという 45) 。
以 上 のような 指 摘 は、 生 命 保 険 契 約 における 被 保 険 利 益 ルールの 生
成 と 裁 判 所 の 態 度 に 対 する 落 ち 着 いた 洞 察 (sobering insight)を 与
えるものであると 評 価 されるが 46) 、かかる 事 実 だけでは、 過 去 長 年 に
わたりこの 疑 問 の 多 いルールを 正 当 化 しようとしてきた 様 々な 裁 判 所
や 論 者 に 何 らの 安 らぎをも 与 えてはいない。さらに、 過 去 の 裁 判 所 や
立 法 者 が、 他 人 の 生 命 についての 有 効 な 被 保 険 利 益 要 件 を 欠 いていた
以 前 の 生 命 保 険 販 売 制 度 を 無 効 にすることについて 気 が 進 まない
(reticent)ならば、 現 在 の 州 裁 判 所 や 立 法 者 がこの 疑 問 の 多 い 被 保
険 利 益 ルールを 再 検 討 し 希 望 を 持 って 拒 絶 する 絶 好 の 時 が 今 であろう
と 主 張 されるところである 47) 。
(2) 提 案 と 批 判
賭 博 や 殺 人 に 対 する 法 政 策 (law’s policy)を 支 持 しつつ、 保 険 契
約 者 と 保 険 者 の 両 者 にとって 最 善 の 解 決 策 として、 保 険 期 間 の 開 始 時
に 被 保 険 利 益 を 要 求 することに 加 えて、W. Vukowichは、1) 保 険 契 約 者
は、 被 保 険 者 の 死 亡 時 にも 被 保 険 利 益 を 有 しなければならない、そし
て2) 保 険 契 約 者 は、 被 保 険 利 益 の 消 滅 (termination) 時 には、その 保
険 契 約 の 解 約 返 戻 金 (cash surrender value)とその 時 までに 支 払 っ
た 保 険 料 を 加 えた 額 の 受 領 (recover)が 認 められることを 提 案 してい
た 48) 。そして、「 保 険 契 約 の 開 始 時 と 死 亡 時 の 両 時 点 で 被 保 険 利 益 を 要
求 するルールは、おそらく、 殺 人 (homicide)に 対 するより 大 きな 抑
止 を 提 供 するであり、 元 債 権 者 および 元 配 偶 者 は、 元 債 務 者 または 元
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