acerca de la dinámica de los bancos comunales y la sostenibilidad ...
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En lo que sigue <strong>de</strong> esta sección analizamos <strong>la</strong> información proporcionada por FINCA<br />
<strong>acerca</strong> <strong>de</strong> sus <strong>bancos</strong> <strong>comunales</strong> para caracterizar a sus socias y establecer <strong>la</strong> evolución <strong>de</strong> sus<br />
principales indicadores durante el período 1995-2002.<br />
2.2) Quiénes son <strong>la</strong>s socias <strong>de</strong> <strong>los</strong> <strong>bancos</strong> <strong>comunales</strong><br />
En general, el mecanismo <strong>de</strong> <strong>bancos</strong> <strong>comunales</strong> es conocido como uno <strong>de</strong> <strong>los</strong> mecanismos<br />
más efectivos para llegar a <strong>los</strong> grupos más pobres para aten<strong>de</strong>r sus necesida<strong>de</strong>s financieras 12 .<br />
En primer lugar, <strong>de</strong>be consi<strong>de</strong>rarse que <strong>los</strong> servicios financieros que ofrecen <strong>los</strong> <strong>bancos</strong><br />
<strong>comunales</strong> no se limitan al crédito sino que también incluyen servicios <strong>de</strong> ahorro, y éstos<br />
tien<strong>de</strong>n a servir mejor a <strong>los</strong> más pobres tanto en zonas urbanas como rurales. Adicionalmente,<br />
estos <strong>bancos</strong> <strong>comunales</strong> se especializan en <strong>la</strong> atención a mujeres microempresarias, lo que ya<br />
pone un sesgo importante en lo que respecta al nivel socio-económico <strong>de</strong>l segmento<br />
pob<strong>la</strong>cional que se atien<strong>de</strong>.<br />
La evaluación <strong>de</strong>l nivel socio-económico <strong>de</strong> <strong>la</strong>s socias <strong>de</strong> <strong>los</strong> <strong>bancos</strong> <strong>comunales</strong> <strong>de</strong>be<br />
hacerse con cuidado en <strong>la</strong> medida que uno <strong>de</strong> <strong>los</strong> efectos <strong>de</strong> esa membresía es el mejoramiento<br />
<strong>de</strong> <strong>los</strong> ingresos y bienestar <strong>de</strong> <strong>la</strong>s mismas. En tal sentido, es esperable que el tamaño <strong>de</strong>l<br />
negocio, el nivel <strong>de</strong> ingresos o gastos familiares, o incluso <strong>la</strong>s características <strong>de</strong> <strong>la</strong> vivienda<br />
experimenten una evolución positiva precisamente como resultado <strong>de</strong> haberse asociado a <strong>los</strong><br />
<strong>bancos</strong> <strong>comunales</strong>. Usar esas variables para <strong>de</strong>terminar <strong>la</strong> capacidad <strong>de</strong> un programa para<br />
12 Ver, por ejemplo, Zeller y Sharma (2000).<br />
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