MEMORIA 2008 - Asociación Española de Banca
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8. COMITÉ DE SERVICIOS<br />
FINANCIEROS MINORISTAS<br />
Dentro <strong>de</strong>l plan <strong>de</strong> reestructuración <strong>de</strong><br />
los comités <strong>de</strong> la AEB, y <strong>de</strong> su correspon<strong>de</strong>ncia<br />
con los comités <strong>de</strong> la Fe<strong>de</strong>ración<br />
<strong>Banca</strong>ria Europea, el Comité <strong>de</strong> Servicios<br />
Financieros Minoristas es el responsable<br />
<strong>de</strong>l seguimiento <strong>de</strong> todos los asuntos que, tanto<br />
a nivel nacional como europeo, afectan a la<br />
banca al por menor y a las relaciones <strong>de</strong> los<br />
bancos con los consumidores.<br />
A continuación se resumen los principales<br />
asuntos relacionados con este Comité:<br />
Ámbito nacional<br />
A nivel doméstico, la AEB ha seguido con<br />
atención e informado diversos proyectos normativos<br />
que afectan a los consumidores <strong>de</strong><br />
servicios financieros entre los que se encuentran<br />
un proyecto <strong>de</strong> Ley por el que se regula la<br />
contratación con los consumidores <strong>de</strong> préstamos<br />
hipotecarios y <strong>de</strong> servicios <strong>de</strong> intermediación<br />
para la celebración <strong>de</strong> contratos <strong>de</strong><br />
préstamo o crédito; un anteproyecto <strong>de</strong> Ley por<br />
el que se modifica el régimen legal <strong>de</strong> la competencia<br />
<strong>de</strong>sleal para la mejora <strong>de</strong> la protección<br />
<strong>de</strong> los consumidores y usuarios; y un proyecto<br />
<strong>de</strong> Real Decreto por el que se modifican <strong>de</strong>terminados<br />
aspectos <strong>de</strong>l sistema arbitral <strong>de</strong><br />
consumo.<br />
En todo caso, a nivel regulatorio la principal<br />
actuación a <strong>de</strong>sarrollar en este ámbito es la<br />
transposición al <strong>de</strong>recho español <strong>de</strong> la Directiva<br />
<strong>2008</strong>/48/CE, <strong>de</strong> 23 <strong>de</strong> abril, relativa a los<br />
contratos <strong>de</strong> crédito al consumo cuyas disposiciones<br />
<strong>de</strong>ben aplicarse no más tar<strong>de</strong> <strong>de</strong>l 12 <strong>de</strong><br />
mayo <strong>de</strong> 2010.<br />
La Directiva introduce algunas importantes<br />
noveda<strong>de</strong>s en materia <strong>de</strong> información precontractual,<br />
que incluye la obligación <strong>de</strong> proporcionar<br />
información en un formato europeo<br />
estandarizado; evaluación <strong>de</strong> la solvencia <strong>de</strong>l<br />
consumidor; ampliación <strong>de</strong>l <strong>de</strong>recho <strong>de</strong> <strong>de</strong>sistimiento;<br />
reforzamiento <strong>de</strong> las obligaciones <strong>de</strong>l<br />
financiador en los contratos vinculados con un<br />
proveedor <strong>de</strong> bienes o servicios, cálculo <strong>de</strong> la<br />
TAE en base al coste total <strong>de</strong> crédito, etc.<br />
La iniciativa <strong>de</strong> la transposición se encuentra a<br />
cargo <strong>de</strong>l Ministerio <strong>de</strong> Justicia quien está preparando<br />
un anteproyecto <strong>de</strong> Ley para <strong>de</strong>batirlo<br />
con los Ministerios <strong>de</strong> Sanidad y Consumo y<br />
<strong>de</strong> Economía. La AEB, al igual que otras asociaciones<br />
bancarias europeas, ha señalado la<br />
necesidad <strong>de</strong> que la Ley <strong>de</strong> transposición se<br />
encuentre aprobada al menos unos meses antes<br />
<strong>de</strong> la fecha prevista para su aplicación, a fin <strong>de</strong><br />
que los bancos puedan realizar las adaptaciones<br />
contractuales y operativas que se requerirán.<br />
En el ámbito <strong>de</strong> las relaciones con la clientela<br />
ha sido también importante la tramitación y<br />
aprobación <strong>de</strong> la Ley <strong>de</strong> medidas <strong>de</strong> impulso a<br />
la sociedad <strong>de</strong> la información, que ha entrado<br />
en vigor el 29-12-<strong>2008</strong>, cuyas disposiciones<br />
influyen <strong>de</strong> manera relevante en la contratación<br />
electrónica <strong>de</strong> productos y servicios bancarios.<br />
Los contactos con el Servicio <strong>de</strong> Reclamaciones<br />
<strong>de</strong>l Banco <strong>de</strong> España y las organizaciones<br />
<strong>de</strong> consumidores han sido otras actuaciones<br />
<strong>de</strong>sarrolladas <strong>de</strong>s<strong>de</strong> la AEB.<br />
Actividad europea<br />
En el ámbito europeo se han producido un gran<br />
número <strong>de</strong> iniciativas <strong>de</strong> la Comisión <strong>de</strong> la UE<br />
relacionadas con los consumidores y los servicios<br />
financieros minoristas, que están siendo<br />
seguidas por el Comité <strong>de</strong> Asuntos <strong>de</strong> Consumidores<br />
<strong>de</strong> la Fe<strong>de</strong>ración <strong>Banca</strong>ria Europea y,<br />
consecuentemente, por el Comité <strong>de</strong> Servicios<br />
Financieros Minoristas. También el EBIC (European<br />
Banking Industry Committee) cuenta<br />
con diversos grupos <strong>de</strong> trabajo sobre banca<br />
minorista. En todos estos comités y grupos se<br />
encuentra representada la AEB.<br />
De entre las iniciativas en curso merecen <strong>de</strong>stacarse<br />
las siguientes:<br />
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