<strong>Negocios</strong> <strong>Inclusivos</strong><strong>en</strong> <strong>Colombia</strong><strong>Negocios</strong> <strong>Inclusivos</strong><strong>en</strong> <strong>Colombia</strong>Acceso a créditoscosto asci<strong>en</strong>de a cerca de US$500 por hogar, casi tres veces elingreso promedio de una familiade bajos recursos, estas deb<strong>en</strong>seguir dep<strong>en</strong>di<strong>en</strong>do de fu<strong>en</strong>tesde <strong>en</strong>ergía m<strong>en</strong>os seguras ymás inefici<strong>en</strong>tes.Como respuesta a esta necesidad,las compañías distribuidorasaliadas a Promigashan adquirido una amplia experi<strong>en</strong>cia<strong>en</strong> financiar el accesoal servicio de gas natural afamilias de bajos ingresos. Lafinanciación es utilizada por el98% de los usuarios, se pagacon las facturas m<strong>en</strong>suales delconsumo de gas y pres<strong>en</strong>tauna recuperación de cartera<strong>en</strong> promedio del 98%, lo quedemuestra los bu<strong>en</strong>os hábitosde pago de las familias.Después de treinta años deproveer financiación y comoresultado de un proceso deplaneación estratégica realizadopor Promigas y sus distribuidoras<strong>en</strong> 2005, se <strong>en</strong>contró unactivo oculto <strong>en</strong> la relación conlos usuarios: el conocimi<strong>en</strong>tode los hábitos de pago de lasfamilias.Con base <strong>en</strong> esta informacióny <strong>en</strong> un seguimi<strong>en</strong>to detalladode su relación con los usuarios,se determinó que, una vezterminada de pagar la conexióndomiciliaria, estas familias contabancon algunos recursosdisponibles —de US$ 10-15, quees la cuota m<strong>en</strong>sual pagada porla financiación de la conexión—,cantidad que se podía reasignarhacia otros usos.El sector de gas naturalcolombiano <strong>en</strong> cifras• 31 empresasdistribuidoras.• 4.6 millones de cli<strong>en</strong>tes<strong>en</strong> 422 municipios detodo el país.• 85% de los cli<strong>en</strong>tespert<strong>en</strong>ec<strong>en</strong> a losestratos 1, 2 y 3.• Crecimi<strong>en</strong>to <strong>en</strong> la basede cli<strong>en</strong>tes del 250% <strong>en</strong>los últimos 10 años.• 6.850 kilómetros deinfraestructura parael transporte del gasnatural.• 235 mil vehículosconvertidos a gasnatural <strong>en</strong> todo el país. 2• 394 estaciones deservicio.• 78.6% de satisfacción<strong>en</strong> el servicio. 3• Crecimi<strong>en</strong>to anual delconsumo proyectado del3.5% hasta el 2020.2. <strong>Colombia</strong> ocupa el séptimopuesto <strong>en</strong> el mundo.Fu<strong>en</strong>te: www.promigas.com.3. Estudio de la Superint<strong>en</strong>d<strong>en</strong>ciade Servicios Públicos Domiciliariosrealizado <strong>en</strong> 2007.La respuesta a esta constataciónfue la puesta <strong>en</strong> marcha de unanueva línea de financiación, queofrece préstamos a las familiaspara mejorar su calidad devida y que combina la r<strong>en</strong>tabilidadpara la empresa con laposibilidad de seguir at<strong>en</strong>di<strong>en</strong>doa sectores de la población qu<strong>en</strong>ormalm<strong>en</strong>te se <strong>en</strong>cu<strong>en</strong>tran porfuera del sistema económico yfinanciero formal. 4El modelo de NegocioInclusivoPrograma BrillaEl desafío: crear valor adicionala los usuarios de Promigas yde sus distribuidoras, a travésde Brilla, un programa definanciami<strong>en</strong>to, que facilita elacceso a bi<strong>en</strong>es que mejoran lacalidad de vida de las familiasde estratos socioeconómicos 1,2 y 3 5 vinculadas al servicio degas natural.Promigas hizo una investigaciónde mercado a partirde la base de datos construidaa lo largo de 30 años y de lainformación detallada sobre loshábitos de pago de los cli<strong>en</strong>tesque financiaron la conexión alservicio de gas. Por medio deuna <strong>en</strong>cuesta, hecha a 2.000cli<strong>en</strong>tes que pres<strong>en</strong>taban unbu<strong>en</strong> registro de pagos, laempresa id<strong>en</strong>tificó las principalesnecesidades de las familias.El 86% de los <strong>en</strong>cuestadosmostró interés <strong>en</strong> un sistemade crédito. El 47% señaló queusaría el crédito para mejorarsu vivi<strong>en</strong>da, indicando comoprioridad arreglar el piso de lamisma; el 26% para crear unnegocio propio; el 13% para4. En <strong>Colombia</strong> 15.6 millones depersonas mayores de edad ti<strong>en</strong><strong>en</strong>acceso al m<strong>en</strong>os a un productofinanciero, lo que repres<strong>en</strong>taun nivel de bancarizacióndel 55.5%.5. En <strong>Colombia</strong> la población estáclasificada <strong>en</strong> seis niveles socioeconómicos,que difer<strong>en</strong>cianlas condiciones <strong>en</strong> las que vivecada hogar: 1 (bajo-bajo), 2(bajo), 3 (medio-bajo), 4 (medio),5 (medio-alto) y 6 (alto).6465
<strong>Negocios</strong> <strong>Inclusivos</strong><strong>en</strong> <strong>Colombia</strong><strong>Negocios</strong> <strong>Inclusivos</strong><strong>en</strong> <strong>Colombia</strong>Acceso a créditosacceder a educación; el 7%para adquirir electrodomésticoso gasodomésticos; y el7% para at<strong>en</strong>der emerg<strong>en</strong>ciasfamiliares.Con base <strong>en</strong> esta informaciónPromigas diseñó el nuevo producto,con el objetivo c<strong>en</strong>tral demejorar la calidad de vida de loscli<strong>en</strong>tes a los que iba dirigido—hogares de baja capacidadadquisitiva con bu<strong>en</strong>a culturade pago— y que fuera, al mismotiempo, un negocio r<strong>en</strong>table.En diciembre de 2006 puso<strong>en</strong> marcha el plan piloto <strong>en</strong>dos ciudades principales,donde financió la compra deelectrodomésticos y gasodomésticosy <strong>en</strong> abril de 2007amplió la financiación a lacompra de materiales deconstrucción. La marca Brillafue introducida al mercado <strong>en</strong>diciembre de 2007.Esquema: para poder accederal cupo de crédito, los cli<strong>en</strong>tesdeb<strong>en</strong> ser los titulares dela factura de gas, no haberpres<strong>en</strong>tado susp<strong>en</strong>sión delservicio y haber terminado depagar la conexión.Las condiciones del créditoson: plazo de 1 a 60 meses,preaprobación del cupo, sinfiador ni garantías, sin cuotainicial, tasa máxima permitidapara intereses corri<strong>en</strong>tes y demora, cuotas de pago promedioal mes <strong>en</strong>tre US$ 15 y US$ 30y facturación m<strong>en</strong>sual con lafactura del gas.¿Por qué es unNegocio Inclusivo?• Brilla es una nuevaestrategia d<strong>en</strong>egocios, que lepermite a Promigasutilizar sus recursospara g<strong>en</strong>erar valor alas familias de m<strong>en</strong>orpoder adquisitivo ydesarrollar una líneacomercial nueva,r<strong>en</strong>table para susaccionistas.• Las familias quehan accedido aeste servicio hanmejorado su calidadde vida.<strong>Los</strong> docum<strong>en</strong>tos exigidos son:cédula de ciudadanía, dosrecibos de gas, firma de contrato,pagaré, carta de instruccionesy compra de seguro de vida dedeudores.Población involucrada: másde 247.000 familias, el 93% delas cuales pert<strong>en</strong>ece a los nivelessocioeconómicos 1, 2 y 3.Entidades vinculadas: Promigas,distribuidoras de gas—Surtigas, Gases del Caribey Gases de Occid<strong>en</strong>te—,contratistas de v<strong>en</strong>tas yproveedores de los productosfinanciados.Inversión: <strong>en</strong> investigación yprocesos se han invertido US$372.000 y <strong>en</strong> cartera US$ 80millones, financiados <strong>en</strong> partecon recursos propios y <strong>en</strong> partecon la banca local.Logros y resultados(diciembre de 2006 a octubrede 2008)Para la empresa:• El préstamo de recursos porUS$ 80 millones por partede Promigas y de sus tresdistribuidoras.• El logro de una utilidad netade US$ 1.5 millones <strong>en</strong> elprimer año del programaBrilla.• Un cumplimi<strong>en</strong>to del 80%de los US$ 5 millones proyectadoscomo utilidad netapara 2008.Para los cli<strong>en</strong>tes:• El acceso a créditos, de US$326 <strong>en</strong> promedio, de más de247.000 familias de la costa6667