La economia Popular y Solidaria El Ser Humano Sobre el Capital

Atributos y trayectorias deseables de instrumentos, instituciones y modalidadesde finanzas solidarias en la transformación de la matriz productiva del EcuadorPodría responderse a cada una de estas expresiones con la mirada alternativa de la economíasocial, pero eso requeriría de espacio que no tenemos. Solo se menciona que la eliminación delos techos a las tasas de interés obsesiona a estos sectores y que la argumentación de los costosoperativos altos de estas operaciones esconde las ambiciones de ganancias siempre desmedidasde las instituciones financieras con fines de lucro (sean especializadas en microfinanzaso no) y que es necesario hacer el planteo de quiénes pagan esas altas tasas y con qué. Vale lapena retomar aquí lo expresado por Coraggio (2006) desde la perspectiva de la economía socialal respecto de que “El descubrimiento de que “los pobres pagan”, ha llevado a pensar quesus actividades generan excedentes que justifican el cobro de altas tasas de interés y costos degestión. A esta argumentación se agrega la de que, después de todo, es una relación voluntaria,y que si toman el crédito es porque les resulta beneficioso. Otra mirada puede advertir que noes con excedente económico que se pagan esos costos, sino con medios de vida indispensablespara la dignidad humana, con niños que no van a la escuela ni tienen acceso a salud y se ponena ayudar a su madre presionada por el pago de las cuotas del microcrédito, con condiciones devivienda insalubres, con ingresos netos inferiores a un salario de mercado. La justificación deesos costos debe ser críticamente analizada, no solo con argumentos morales sino con informaciónempírica” (Coraggio, 2006: 4-5).Hay otro aspecto en que se hace evidente el contraste de las dos miradas: mientras la cuestiónde los montos de créditos mayores es criticable por parte del trabajo del BID (según su visiónminimalista o del alivio de la pobreza en el mejor de los casos), es una necesidad del campo dela EPS para lograr el reconocimiento de las iniciativas que trascienden lo individual o familiar.El trabajo se inicia con una breve presentación sobre los principales instrumentos, institucionesy modalidades que constituyen las finanzas solidarias, de lo que se observa que las microfinanzasson un tipo de modalidad, con instrumentos bien específicos, pero que existe un conjuntomucho más amplio del que debe echarse mano en términos de política pública para lograr lospretendidos objetivos de transformación que en el seminario se están discutiendo. A continuación,se da cuenta de una cuestión transversal a todas las modalidades e instrumentos abordados.Se trata de la necesaria y estratégica orientación y uso de los instrumentos e institucionesfinancieras en función de las necesidades los procesos reales de producción y reproducción.Con ese punto de partida, el trabajo se ocupa luego de tres modalidades financieras, haciendoreferencia a algunos instrumentos, prácticas e instituciones que, a nuestro juicio, tienen un papelparticularmente clave para mejorar el desempeño de la EPS y, de esta forma, tender a mayorescontribuciones hacia la transformación de la matriz productiva del país. En primer lugar,nos ocupamos de las cooperativas de ahorro y crédito (COAC); luego, de las cajas, los bancoscomunales y los fondos comunitarios y, finalmente, de las “finanzas del desarrollo”. El artículose cierra con unas breves reflexiones que enfatizan los atributos deseables a alcanzar por partedel SFPS y la EPS para afianzar su papel transformador.Instrumentos, institucionesy modalidades de finanzas solidariasUna consecuencia de la definición de finanzas solidarias propuesta al inicio es que, al contrariode las finanzas convencionales regidas por la maximización de ganancias privadas en plazoscada vez más cortos, las finanzas solidarias utilizan instrumentos financieros básicos como el120