La voie du milieu - ITnation

IT Finance AML
Le «bouclier»
informatique
Les outils informatiques doivent être au service de la Lutte
contre le Blanchiment d’Argent (LBA) et le Financement du
Terrorisme (FT).
Les obligations de contrôle imposées depuis la loi de 2004 relative à la Lutte
contre le Blanchiment d’Argent et le Financement du Terrorisme se sont
traduites par la mise en œuvre par de nombreux établissements financiers
d’outils permettant de mieux gérer le KYC (Know Your Customer) ainsi que
de filtrer systématiquement les transactions et identifier celles impliquant des
personnes présentes dans des listes de surveillance (par exemple OFAC, Union
Européenne). La nature diversifiée de la clientèle à Luxembourg a toutefois
limité le déploiement systématique de solutions de profilage (Profiling) du
comportement des clients.
La mise en œuvre de solutions informatiques
au sein des départements de Compliance a
certes amélioré les capacités de traitement
de l’information, mais a également contribué
à une systématisation des contrôles entraînant
en conséquence une augmentation du
volume de données à traiter. Le risque de
ne pas disposer des ressources adéquates
permettant de traiter les demandes et informations
mises à disposition des services de
Compliance endéans le délai requis, ou considéré
comme raisonnable, s’est ainsi accru. Le
nombre de cas à investiguer en détail et pouvant
conduire à une déclaration aux autorités
compétentes a également pu augmenter. De
plus, ces activités requièrent un niveau d’expertise
élevé qu’une organisation ne peut se
procurer qu’auprès de ressources opérationnelles
disposant d’une expérience importante.
C’est pourquoi nous avons assisté, ces dernières
années, à une augmentation du coût
de la fonction Compliance.
MAINTENIR LE SAVOIR-
FAIRE
Considérant les récentes évolutions
réglementaires et la pénétration des systèmes
informatiques au sein des fonctions
Compliance, les défis actuels reposent donc
notamment dans la capacité à traiter rapidement
l’ensemble des informations qui
leur sont transmises. Parallèlement, le développement
continu d’un savoir-faire et de
connaissances spécifiques doit se poursuivre
afin de protéger les établissements, et plus
largement la Place financière, des risques liés
au blanchiment d’argent et au financement
du terrorisme.
Ce traitement rapide de l’information requiert
avant toute chose une formation adéquate de
l’ensemble des intervenants dans la relation
client, mais doit reposer également sur une
optimisation des ressources informatiques. Le
traitement des flux d’information doit en effet
faire preuve d’efficacité et de robustesse, tout
en étant assez souple afin de traiter les différentes
typologies de cas qu’un Compliance
Officer peut rencontrer. L’intégration de ces
flux doit être réalisée de manière à assurer la
participation de chacun des intervenants en
fonction de ses niveaux de responsabilité et
d’autorité.
Cette méthodologie permettra de développer
une connaissance des clients et prospects
tout en identifiant des zones particulières de
risque élevé. Ces dernières pourront ainsi faire
l’objet d’un suivi et d’un traitement adéquat,
notamment par une meilleure allocation des
ressources et un traitement rapide, organisé
et standardisé des cas correspondants.
Au vu des volumes d’information à gérer et de
la rapidité requise pour leur traitement, seule
une approche par les risques de la LBA/FT
renforcée par une utilisation efficace de systèmes
d’information permettra de réduire les
coûts de la fonction Compliance, en complément
de son efficacité.
Rima Adas, Associée en charge de la LBA-FT, et
Frédéric Vonner, Directeur, en charge des
outils et systèmes LBA/FT, Pricewaterhouse-
Coopers Luxembourg.
© PricewaterhouseCoopers S.à.r.l
28 décembre 08