POJISTNÉ ROZPRAVY - Pojistný obzor

Kapitola 9
Pravidla Společenství týkající se pojistných smluv
Nehledě na otázku volby práva aplikovaného na pojistné smlouvy a příslušné jurisdikce pro spory mezi
pojistiteli a pojištěnými spadá individuální ochrana pojistníka pod statutární rámec týkající se pojistných smluv.
V tomto ohledu je možných několik přístupů. První přístup zdůrazňuje informace, které mají být pojistníkovi
poskytnuty před uzavřením pojistné smlouvy, a vymezení podmínek jejich prodeje: to je liberální přístup, pomocí
něhož spotřebitelé nemají potřebu speciální ochrany, ale pouze úplné a objektivní předsmluvní informace,
takže si mohou vytvořit jasný úsudek o návrhu, který jim byl předložen, a sjednat pojištění při plné znalosti
faktů (viz podkapitola 1). Cílem druhého přístupu je defi novat smluvní podmínky za účelem vyhnout se tomu,
aby poskytovatel zneužíval svoji nadřazenou pozici ke škodě spotřebitelů: to je cílem dohledu nad nekalými
podmínkami, které byly harmonizovány na úrovni EU teprve nedávno (viz podkapitola 2). Konečně třetí přístup je
více normativní a zahrnuje mírnou regulaci tvorby, obsahu a provádění smluv za účelem ochránit pojištěné, kteří
jsou pokládáni za slabou smluvní stranu (viz podkapitola 3). V praxi jsou tyto tři přístupy používány společně,
ale s různým dávkováním v závislosti na dané zemi. Je třeba poznamenat, že třetí přístup dosud nebyl na úrovni
Společenství harmonizován na rozdíl od prvních dvou.
1. Předsmluvní informace pro pojistitele a pravidla týkající se prodeje pojistných smluv
Vydávání jasných a úplných informací pojistitelem o pojistných smlouvách před jejich uzavřením je nezbytné
(sine qua non) pro ochranu pojistníka: pojistníci musí být schopni uzavřít své smlouvy při plné znalosti faktů. To je
důvod, proč všechny národní právní řády obsahují podrobná ustanovení týkající se předsmluvních informací, které
musí být poskytnuty pojišťovacím podnikem pojistníkům.
Legislativní orgány se staly zainteresovanými v dané věci ze dvou důvodů. Za prvé proto, že harmonický rozvoj
jednotného pojistného trhu je založen na důvěře pojistníka. To znamená, že kdokoli uzavírá pojistnou smlouvu,
musí obdržet ve správné době specifi cké informace vztahující se ke zvláštním a všeobecným podmínkám
ve smlouvě a právní rámec pro její provádění (různá pravidla Společenství týkající se životního a neživotního
pojištění). Při vědomí stejného cíle právo Společenství počítá se speciálními pravidly pro pojistné smlouvy
prodávané na dálku za účelem vzít v úvahu informace požadované pro tuto prodejní metodu.
183