Hannover Messe nu med INTERKAMA - Teknik og Viden
Hannover Messe nu med INTERKAMA - Teknik og Viden
Hannover Messe nu med INTERKAMA - Teknik og Viden
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
46<br />
Økonomi & Marked<br />
Det danske realkredit system<br />
er baseret på långivning<br />
mod sikkerhed i fast<br />
ejendom. At det vækker<br />
international anerkendelse,<br />
kan ses ved, at andre lande<br />
er ved at kopiere det danske<br />
realkredit system, ligesom<br />
de udstedte obligationer<br />
til finansiering af realkreditlånene<br />
er meget<br />
efterspurgte, fordi finansielle<br />
investorer betragter<br />
obligationerne som meget<br />
sikre. Sikkerheden ligger i<br />
pantesikkerheden <strong>og</strong> max.<br />
grænserne for belåning,<br />
hvorfor risikoen for, at<br />
realkreditinstituttet får tab<br />
på kunderne <strong>og</strong> derved<br />
ikke kan indfri obligationerne,<br />
anses for lille.<br />
Mulighederne for at<br />
låne penge i dag er uendelige,<br />
<strong>og</strong> der er stor forskel<br />
på renteniveauet. Ydergrænserne<br />
går fra kontokort/<br />
kontolån, hvor renten<br />
kan ligge mellem 12%<br />
<strong>og</strong> 20 % p.a. incl. omkostninger,<br />
til realkreditlån<br />
<strong>med</strong> 1-årig variabel rente<br />
på pt. 2,4-2,6% p.a.<br />
Herimellem ligger banker<br />
<strong>og</strong> fastforrentede realkreditlån,<br />
hvor renteniveauet<br />
ligger mellem 5% <strong>og</strong> 12%,<br />
alt afhængig af lånetype.<br />
Indenfor den seneste<br />
10-års periode har der<br />
været en stor stigning i<br />
RS Components får fornem<br />
pris for nyt e-business<br />
værktøj, som giver<br />
kunderne mulighed for at<br />
reducere deres<br />
indkøbsomkostninger<br />
E-HANDEL. RS Components<br />
er i London blevet<br />
udpeget som vinder af<br />
‘The National Business<br />
Awards 2003’, der <strong>og</strong>så<br />
betegnes som erhvervslivets<br />
Oscar, inden for kategorien<br />
‘Årets e-business<br />
strategi’.<br />
Prisen gives for et nyt eindkøbsværktøj,<br />
som RS<br />
Components selv har<br />
udviklet til brugere af firmaets<br />
e-handelsplads RS<br />
On-line. Det nyudviklede<br />
værktøj kaldes Purchasing<br />
Manager <strong>og</strong> tilbydes gratis<br />
til kunderne.<br />
I dommerkomiteens begrundelse<br />
for at udpege<br />
RS Components som prisvinder<br />
blandt i alt 1.900<br />
nominerede, hedder det<br />
bl.a.:<br />
ja<strong>nu</strong>ar/februar 2004<br />
Det danske realkredit system<br />
<strong>og</strong> afdragsfrie lån<br />
ejendomspriserne. Dette<br />
har <strong>med</strong>ført at boligejerne<br />
har fået mulighed for at<br />
belåne friværdier i den<br />
faste ejendom ligesom et<br />
lavt renteniveau har gjort,<br />
at det er attraktivt at optage<br />
lån i fast ejendom, da<br />
renten er lav i forhold til<br />
andre lånetyper/lånemuligheder.<br />
Set udfra et forretningsmæssigt<br />
synspunkt, lever<br />
et realkreditinstitut af at<br />
yde lån mod sikkerhed i<br />
fast ejendom, <strong>og</strong> som modydelse<br />
at få en renteindtægt,<br />
når kunderne betaler<br />
lånet tilbage. Hvis der er<br />
tilstrækkelig sikkerhed for<br />
lånet, hvorfor skal kunden<br />
så afdrage på lånet. Det vil<br />
betyde, at realkreditinstituttet<br />
udhuler sit eget forretningsområde<br />
<strong>og</strong> derved<br />
tjener færre renter på kunden.<br />
Derfor har realkreditsektoren<br />
introduceret<br />
afdragsfrie lån. Produktet<br />
er som sådan ikke nyt, da<br />
det har været udbudt til<br />
større erhvervskunder i<br />
mange år. Men det nye er,<br />
at det <strong>nu</strong> må tilbydes privatkunder.<br />
Set udfra et konkurrencesynspunkt,<br />
har realkreditsektoren<br />
fået et værktøj,<br />
som gør dem meget konkurrencedygtige<br />
i forhold<br />
til andre långivere: 1. prioritetssikkerhed<br />
i fast ejendom<br />
<strong>og</strong> et historisk lavt<br />
renteniveau. Samtidig kan<br />
man tilbyde afdragsfrihed i<br />
op til 10 år <strong>og</strong> f.eks. fastforrentede<br />
lånetyper i hele<br />
låneperioden. Væsentlige<br />
fordele, som f.eks. banker<br />
ikke kan tilbyde i samme<br />
omfang.<br />
Hvad er betingelserne<br />
for et afdragsfrit lån<br />
Et afdragsfrit lån er baseret<br />
på den maksimale<br />
løbetid på 30 år.<br />
Indenfor den periode kan<br />
man indlægge afdragsfri<br />
perioder på i alt 10 år.<br />
Som n<strong>og</strong>et nyt kan der<br />
være en restgæld på lånet<br />
efter 30 år. Specifik<br />
beregningsregel for max.<br />
restgæld.<br />
Afdragsfriheden aftales<br />
fra år til år.<br />
Starter man <strong>med</strong> 10 års<br />
afdragsfrihed, kan man<br />
efter 10 år omlægge lånet<br />
til et nyt afdragsfrit lån,<br />
<strong>med</strong> en ny 10 års afdragsfri<br />
periode<br />
Hvad giver det<br />
af muligheder<br />
Afdragsfrie lån giver følgende<br />
muligheder:<br />
Nedbring anden gæld<br />
som er dyrere rentemæssigt<br />
Erhvervslivets Oscar<br />
‘Think global, act local’<br />
er en strategi, som mange<br />
har taget til sig, men som<br />
kun få har været i stand til<br />
at levere. RS Components<br />
har udviklet en global løsning,<br />
som er skræddersyet<br />
til hvert enkelt marked <strong>og</strong><br />
understøtter ikke kun<br />
spr<strong>og</strong>lige variationer, men<br />
<strong>og</strong>så forskellige valutaer.<br />
Systemet, der er rullet ud<br />
til over 70 lande, har gjort<br />
det muligt for RS Components’<br />
kunder at reducere<br />
deres indkøbsomkostninger,<br />
<strong>og</strong> er der<strong>med</strong> en e-business<br />
facilitet, som skaber<br />
reel merværdi <strong>og</strong> gør RS til<br />
den mest kost-effektive<br />
leverandør på markedet.<br />
Danmarks største<br />
e-varehus for teknikere<br />
I Danmark markedsfører<br />
RS Components sig som<br />
‘Danmarks største e-varehus<br />
for teknikere <strong>og</strong><br />
tekniske indkøbere’.<br />
Via RS On-line har<br />
kunderne direkte adgang<br />
til 130.000 vare<strong>nu</strong>mre.<br />
Endvidere findes der<br />
35.000 datablade <strong>med</strong><br />
produktinformation <strong>og</strong><br />
tekniske data. Med PurchasingManager,<br />
der er det<br />
nyeste af en række hjælpeværktøjer<br />
på RS On-line,<br />
kan indkøbschefen give et<br />
ubegrænset antal personer<br />
inden for organisationen<br />
adgang til at placere ordrer<br />
hos RS Components,<br />
når de pågældende<br />
mangler n<strong>og</strong>et.<br />
Hvis ordreomfanget<br />
overstiger den pågældende<br />
persons eller<br />
afdelings dispositionsramme<br />
beder automatisk<br />
om en autorisation<br />
fra højere sted.<br />
Med den nye applikation<br />
reduceres papirgangen<br />
i forbindelse<br />
<strong>med</strong> online ordreafgivelse<br />
dramatisk samtidig<br />
<strong>med</strong>, at systemet<br />
giver fuldstændigt overblik<br />
over on-line transaktionerne.<br />
Pensionsopsparing/investering<br />
som alternativ til<br />
opsparing i fast ejendom<br />
Forældrekøb af lejligheder<br />
Plads i budgettet til forbedringer<br />
af ejendommen<br />
Mulighed for plads i budgettet<br />
til orlov eller nedsat<br />
arbejdstid<br />
Risikoen ved<br />
afdragsfrie lån<br />
Hvis man kombinerer et<br />
afdragsfrit lån <strong>med</strong> variabel<br />
rente udgør den<br />
månedlige ydelse efter skat<br />
pt. ca. kr. 1.800 på et lån<br />
på. kr. 1.000.000. Derfor<br />
vil man, som potentiel<br />
køber af fast ejendom<br />
kunne stå overfor et regnestykke,<br />
hvor man ved et<br />
traditionelt fastforrentet<br />
realkreditlån contra et<br />
afdragsfrit lån kombineret<br />
<strong>med</strong> variabel rente kan<br />
købe en ejendom som kan<br />
være dobbelt så dyr.<br />
Det vil sige, at udover<br />
ovennævnte finansieringsmuligheder<br />
så kan søgningen<br />
efter drømmeboligen<br />
fra et udgangspunkt<br />
på. kr. 2.000.000 udvides<br />
til kr. 4.000.000. Det kan<br />
være fristende for enhver<br />
huskøber, hvorfor det stiller<br />
store krav til egen for-<br />
Ydermere giver Purchasing<br />
Manager mulighed for<br />
at generere en række forskellige<br />
rapporter <strong>og</strong> stati-<br />
Artiklen er skrevet af:<br />
statsautoriseret revisor<br />
Bjarne Jensen<br />
Statsautoriseret revisor<br />
Kim Andersen<br />
HD (R) <strong>og</strong><br />
Munkebo, Jensen & Pensbo.<br />
Tlf. 43 96 06 56,<br />
<strong>nu</strong>ft <strong>og</strong> finansielle rådgivere.<br />
Realkreditsektoren har<br />
selv meldt ud, at kreditvurderingen<br />
ved godkendelse<br />
af afdragsfrie lån bliver<br />
den samme som ved<br />
indførelsen af lån <strong>med</strong> variabel<br />
rente. For at kunne<br />
blive godkendt, skal man<br />
være i stand til at betale en<br />
ydelse svarende til et traditionelt<br />
fastforrentet realkreditlån,<br />
eller kunne<br />
fremvise dels tilstrækkelig<br />
friværdi, <strong>og</strong> andre gode argumenter<br />
for, at det er<br />
økonomisk forsvarligt.<br />
stikker på tværs af virksomheden.<br />
KJS