Sparkasse s - Sparkasse Harburg-Buxtehude

26 Lagebericht 2008
Ende des Planungszeitraums mit Zuwächsen sowohl im Einlagen- als auch im Kreditgeschäft.
Auch im Planungszeitraum wird die Sparkasse weiter in die Stärkung der Vertriebsmannschaft sowie die Vertriebssysteme
investieren. Durch die Umstellung des bankbetrieblichen EDV-Systems auf die integrierte Gesamtbanksoftware
„One System Plus“ der Finanz Informatik GmbH & Co. KG wird die technische Unterstützung der bankinternen Prozesse
sowie der Vertriebsprozesse optimiert.
Im Einlagengeschäft werden wir mit attraktiven Produkten und Konditionen trotz des anhaltend anspruchsvollen
Wettbewerbs bis Ende des Geschäftsjahres 2010 die Kundeneinlagen weiter erhöhen. Dabei bleiben die Zinsmargen
unter Druck. Die Umsetzung einer qualitativ hochwertigen, ganzheitlichen Beratung zur Stärkung der Kunden -
zufriedenheit steht dabei in allen Marktsegmenten auch künftig im Fokus.
Die Entwicklung des Kreditgeschäfts wird durch die Wettbewerbssituation, den Fortgang der Finanzmarkt- und
Wirtschafts krise sowie die hierdurch tangierte Kreditnachfrage durch Firmen- und Privatkunden beeinflusst. Die regionale
Nachfrage nach Darlehen und Krediten wird maßgeblich von der wirtschaftlichen Situation der Privathaushalte sowie der
Unternehmen im Geschäftsgebiet bestimmt. Auch im Planungszeitraum wird das Baufinanzierungsgeschäft Schwerpunkt
des Kredit geschäftes bleiben. Die Zinsmargen werden tendenziell weiter unter Druck stehen. Eine Kreditklemme sieht die
Sparkasse in ihrem Geschäftsgebiet und bei den Sparkassenkunden zum Zeitpunkt der Erstellung dieses
Prognoseberichtes nicht.
Aufgrund unserer vorausschauenden Finanz- und Liquiditätsplanung ist auch im Prognosezeitraum die Zahlungs -
bereitschaft und -fähigkeit der Sparkasse jederzeit gewährleistet.
Im Planungszeitraum erwarten wir in absoluten Beträgen eine weitgehende Stabilisierung des Zinsergebnisses. Die
Normalisierung der Zinsstrukturkurve eröffnet wieder die Möglichkeit der Generierung von Fristentransformations -
beiträgen. Die Entwicklung der Refinanzierungskosten im Interbankenmarkt ist auch vom Fortgang bzw. der Überwindung
der Finanzmarktkrise abhängig.
Mit Blick auf das Provisionsergebnis planen wir in den Geschäftsjahren 2009 und 2010 eine positive Entwicklung. Für
beide Jahre prognostizieren wir steigende Provisionserträge und damit einen weiter steigenden Ergebnisanteil am
gesamten Bruttoertrag der Sparkasse. Die Höhe der tatsächlich erzielten Erträge ist jedoch abhängig von der Intensität
und Dauer der aktuellen Wirtschaftkrise.
Der Verwaltungsaufwand wird im Prognosezeitraum nach unseren aktuellen Erwartungen moderat ansteigen. Der
Sachaufwand wird ab dem Geschäftsjahr 2012 durch Einsparungen im Bereich der IT-Kosten als Folge der Fusion der
Sparkassenrechenzentren bzw. der Umstellung auf die einheitliche Gesamtbanksoftware „One System Plus“ und die
verstärkte Nutzung von Standardsoftware verringert.
Bei einer sich abschwächenden Wirtschaftsentwicklung in der Metropolregion Hamburg und damit auch in unserem
Geschäftsgebiet erwarten wir in den Jahren 2009 und 2010 einen moderat wachsenden Risikovorsorgebedarf im
Kreditgeschäft. Wertberichtigungen auf Wertpapiere im Eigenbestand der Sparkasse dürften vor dem Hintergrund der
stillen Reserven im Wertpapiervermögen nicht oder nur in geringem Ausmaß erforderlich sein.
Für das Jahr 2010 gehen wir insgesamt von einer leichten Erhöhung des Zinsergebnisses, einem steigenden
Provisionsergebnis, einem moderaten Anstieg der Personal- und Sachkosten sowie im Zuge einer sich abzeichnenden
Konjunkturschwäche von steigenden Forderungsbewertungen aus. Im Saldo rechnen wir für beide Geschäftsjahre mit
Jahresüberschüssen, die etwa auf dem Niveau der vergangenen Jahre liegen.
Auf Basis der Prognoserechnung für die Geschäftsjahre 2009 und 2010 wird die Sparkasse in der Lage sein, das für eine
stetige Geschäftsentwicklung notwendige Kernkapital zu erwirtschaften und die Risikotragfähigkeit der Sparkasse weiter
zu stärken.