Jahresabschluss zum 31. Dezember 2011 der Kasseler Sparkasse ...

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10 A.4.2 Bilanzsumme und Geschäftsvolumen Im Geschäftsjahr 2011 erhöhte sich die Bilanzsumme um 179 Mio EUR oder 3,8 % auf 4.946 Mio EUR und das Geschäftsvolumen um 200 Mio EUR oder 4,1 % auf 5.040 Mio EUR. A.4.2.1 Kundenkreditgeschäft Das Kreditvolumen - einschließlich Avalkredite - erhöhte sich um 215 Mio EUR oder 7,8 % auf 2.987 Mio EUR. Dies resultiert aus dem Wachstum in den Segmenten Öffentliche Haushalte sowie Unternehmen und Selbstständige. Im geringen Maße trugen auch die Privaten zum Wachstum bei. Außerdem wurden im Hinblick auf die Anforderungen nach Basel III Vorsorgereserven i. S. v. § 340f HGB aufgelöst. Im Neugeschäft wurden Darlehen von 398 Mio EUR (Vorjahr: 365 Mio EUR) ausgezahlt. Die Kunden nutzten das niedrige Zinsniveau und die dadurch attraktiven Konditionen zu überwiegend langfristigen Zinsfestschreibungen. Zugesagt wurden 415 Mio EUR (Vorjahr: 420 Mio EUR). Wesentlicher Träger der Zusagen waren wie im Vorjahr die Wohnungsbaufinanzierungen und die gewerblichen Finanzierungen. A.4.2.2 Kundeneinlagengeschäft Die Positionen „Verbindlichkeiten gegenüber Kunden“, „Verbriefte Verbindlichkeiten“ und „Nachrangige Verbindlichkeiten“ erhöhten sich insgesamt um 18 Mio EUR oder 0,4 % auf 4.204 Mio EUR zum Jahresende 2011 (Vorjahr: + 119 Mio EUR). Hauptträger dieser Entwicklung waren kurz- und mittelfristige Einlagen (u. a. Sparkassenbriefe) und die Sichteinlagen. A.4.2.3 Eigene Wertpapiere Der Bestand der eigenen Wertpapiere verminderte sich im Geschäftsjahr 2011 um 266 Mio EUR auf 560 Mio EUR. Die Bilanzposition „Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere“ verminderte sich um 255 Mio EUR. Ursache dafür sind insbesondere Leihgeschäfte. Auflösungen von Vorsorgereserven i. S. v. § 340f HGB aufgrund steigender Kapitalanforderungen nach Basel III wirkten erhöhend. Die Bestände sind überwiegend in kurzen und mittleren Laufzeiten positioniert. Emittenten der festverzinslichen Wertpapiere sind Bund und Länder mit 28 Mio EUR, Banken mit 329 Mio EUR und Unternehmen mit 22 Mio EUR. Bei der Bilanzposition „Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere“ handelt es sich ausschließlich um Fondsanteile. A.4.2.4 Interbankgeschäft Die Forderungen an Kreditinstitute erhöhten sich im Jahr 2011 um 273 Mio EUR oder 27,9 % auf 1.250 Mio EUR. In der Bestandserhöhung sind Leihgeschäfte in Höhe von nom. 270 Mio EUR enthalten. Auch wurden Vorsorgereserven i. S. v. § 340f HGB aufgrund steigender Kapitalanforderungen nach Basel III aufgelöst. Bei den Geldern handelt es sich zu rund 30 % um kurzfristig verfügbare Gelder und im Übrigen um mittel- und langfristige Anlagen. Auf der Passivseite nahmen die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten um 17 Mio EUR oder 7,1 % auf 221 Mio EUR ab. Bei den Verbindlichkeiten handelt es sich zu mehr als 90,1 % um mittel- bis langfristige Gelder. A.4.2.5 Nicht bilanzwirksames Kundengeschäft Die europäische Schuldenkrise und die dadurch ausgelösten, teilweise unvorhersehbaren Entwicklungen an den Renten-, Aktien- und Devisenmärkten bestimmten auch das
Anlageverhalten unserer Kunden im Wertpapiergeschäft. Trotz des historisch niedrigen Zinsniveaus wurden rentenorientierte Anlagen bevorzugt, dabei waren transparente Strukturen für die Kunden besonders wichtig. Das Umsatzvolumen mit bilanzneutralen Wertpapieren betrug 591,7 Mio EUR, damit konnte eine Steigerung von 26,9 % gegenüber dem Jahr 2010 erreicht werden. Davon wurden 75,3 Mio EUR über Depots bei der Deka abgewickelt. Den größten Anteil hatte mit 61,5 % weiterhin die Assetklasse Anleihen (inkl. Zertifikate), insbesondere Stufenzinsanleihen aus der S-Finanzgruppe trugen zu der positiven Umsatzentwicklung bei. Das Auftragsvolumen aus Investmentfonds reduzierte sich auf 102,7 Mio EUR und hatte damit einen Anteil von 17,4 % am Gesamtumsatz. Trotz der insgesamt schwierigen Situation an den Börsen wurde der Umsatz mit Aktien auf 125,0 Mio EUR gesteigert. Das Kurswertvolumen von Fremdemissionen, einschließlich der von der Sparkasse in Depots der DekaBank vermittelten Anlagen, betrug zum Jahresende 2011 rund 1.859 Mio EUR, davon entfielen rund 247 Mio EUR auf Depots bei der DekaBank. Zum Jahresende wurden für unsere Kunden insgesamt 43.698 Depotkonten bei der Kasseler Sparkasse und der DekaBank geführt. Im Versicherungsgeschäft konnte die erfolgreiche Entwicklung der Kasseler Sparkasse auch im Jahr 2011 fortgesetzt werden. Obwohl die hervorragenden Ergebnisse des Vorjahres nicht ganz erreicht wurden, ist der langfristig positive Trend weiter ungebrochen. Das vermittelte Beitragsvolumen der Lebensversicherungen lag bei 30,6 Mio EUR, das Neugeschäft (Prämienvolumen) bei den Sachversicherungen betrug 985.000 EUR, und im Bereich Krankenversicherung konnten Verträge mit einem Monatsbeitrag von 24.700 EUR vermittelt werden. Erfreulich stabil waren die Umsätze im Bereich Immobilienvermittlung. Das Verkaufsvolumen konnte leicht auf 15,3 Mio EUR (für 118 Objekte) gesteigert werden (Vorjahr 14,9 Mio EUR, 124 Objekte). Der Anstieg im Bauspar-Neugeschäft setzte sich im Jahr 2011 weiter fort. Insbesondere jüngere Kunden konnten durch ein spezifisches Produktangebot als zukünftige Bausparkunden gewonnen werden. Insgesamt stieg der Absatz von Bausparverträgen gegenüber dem Vorjahr um 6,3 % auf 3.787 Neuabschlüsse. In diesem Zusammenhang erhöhte sich das Vertragsvolumen der abgeschlossenen Bausparverträge im Berichtszeitraum von 74,4 Mio EUR Bausparsumme im Vorjahr auf 80,5 Mio EUR (+ 8,2 %). Das Kerngeschäftsfeld Leasing wurde im Berichtsjahr 2011 zusammen mit dem Verbundpartner Deutsche Leasing für Sparkassen und Mittelstand GmbH weiter vorangetrieben. Im Jahr 2011 konnte ein Neugeschäftsvolumen in Höhe von 11,8 Mio EUR realisiert werden. Die Schwerpunkte bei den Leasingobjekten lagen erneut in den Bereichen Informationstechnologie und Kraftfahrzeuge. A.5 Wichtige Ereignisse und Entwicklungen im Geschäftsjahr 2011 Eine Vielzahl von Projekten hat die Kasseler Sparkasse auch im Jahr 2011 geprägt. So wurden im Vertrieb für die effizientere Steuerung neue Strukturen im Geschäftsstellenbereich etabliert. Außerdem wurde ein neues Beratungscenter für die Kundengruppe „Freiberufler“ errichtet. Für die Kundengruppe des Private Banking wurden neue Räumlichkeiten angemietet. Projekte zur kontinuierlichen Prozessoptimierung wurden durchgeführt, insbesondere zu den Themenbereichen „Passivund Dienstleistungen“ sowie zum systematischen Prozessmanagement. 11
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