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Münchener Rück, Topics Geo 2005 Überschwemmungen und Unwetter Im Fluss Mithi, der durch Mumbai fließt, wurden gesundheitsgefährdende Chemikalien wie Zyanid, Blei, Zink und Sulfate nachgewiesen, die hauptsächlich aus illegalen Industriebetrieben in der Region stammten und durch die Regenfälle in das Gewässernetz gelangten. Schadenbilanz und Folgen für die Versicherungswirtschaft Ab Mitte Juni 2005 kam es in Indien zu den ersten schweren Monsunniederschlägen des Jahres. Das Bild zeigt Ahmadabad im Bundesstaat Gujarat am 2. Juli. Die Überschwemmungen in Mumbai waren nicht nur ein humanitäres Desaster, sondern auch die teuerste Naturkatastrophe aller Zeiten für den indischen Versicherungsmarkt; die Münchener Rück schätzt den Gesamtschaden auf 770 Millionen US$. Hauptgrund ist die hohe Sachversicherungsdichte, die nirgendwo sonst im Land erreicht wird. So generiert der größte Erstversicherer Indiens ca. 20–22 % seines Prämienaufkommens in der Region Mumbai. Die durchschnittliche Versicherungsprämie pro Person liegt in Indien bei etwa 4 US$, in Maharashtra bei 12 US$. Die Finanz- und Handelsmetropole Mumbai erlebte Ende Juli Rekordniederschläge. Das öffentliche Leben kam weitgehend zum Erliegen, in vielen Bezirken gab es weder Strom noch Trinkwasser. Für die indische Versicherungswirtschaft waren die Überschwemmungen in Mumbai mit 770 Millionen US$ die teuerste Naturkatastrophe aller Zeiten. Ein Schadengutachter zeigt hier den Wasserstand in der Lagerhalle eines pharmazeutischen Unternehmens. Obwohl die meisten Schadenmeldungen in der Auto-Kasko- Versicherung registriert wurden, dominieren Belastungen aus der Feuerversicherung den Gesamtschaden. Der Grund: Die indische Standardfeuerpolice schließt Überschwemmungsschäden automatisch ein. Innerhalb dieses Sektors entfällt der Großteil auf Lagerhallen und Warenhäuser für pharmazeutische Produkte, Elektrohaushaltsgeräte, elektronische Ausrüstung sowie Textilien. Der mit 18 Millionen US$ größte Einzelschaden entstand durch die Überflutung einer Raffinerie. Die indische Versicherungswirtschaft nahm die Überschwemmung in Mumbai als einschneidendes Ereignis wahr – in einem Jahr, das ohnehin wesentlich durch Naturkatastrophen gekennzeichnet war. Direkte Auswirkungen ergaben sich für die Erstversicherer aber nur begrenzt, da der nationale und internationale Rückversicherungsmarkt die Hauptlast des Schadens trug. Mit höherem Risikobewusstsein ist kurzfristig allenfalls im Industriesektor der indischen Wirtschaft zu rechnen, kaum in der Bevölkerung. Versicherungsgesellschaften und Behörden nahmen jedoch die Diskussion über die Versicherbarkeit derartiger Kumulschäden und die mögliche Einrichtung eines Naturgefahren-Rückversicherungspools in Indien wieder auf. Gleichgültig, ob Naturgefahren künftig über einen Pool oder wie bisher über den Rückversicherungsmarkt rückgedeckt werden, die zentralen Themen, die sich der indischen Versicherungswirtschaft nach der Mumbai-Überschwemmung stellen, sind vor allem eine bessere Haftungstransparenz und risikoadäquate Prämien. Tobias Ellenrieder 40
Münchener Rück, Topics Geo 2005 Geographical Underwriting – zentraler Bestandteil des Risikomanagements Seit mehr als 10 Jahren beschäftigt sich die Münchener Rück mit Geoinformatik. War es zu Beginn noch visionäres Denken, entwickelten sich im Lauf der letzten Jahre Anwendungen, die aus dem Risikomanagement nicht mehr wegzudenken sind. Noch Mitte der 1990er-Jahre wurden Geographische Informationssysteme (GIS) allenfalls als „Insellösungen“ herangezogen, um die Geoexperten zu unterstützen. Heute nutzen viele Underwriter komplexe GIS-Anwendungen im Tagesgeschäft, da sie als zentraler Bestandteil in die IT des Unternehmens integriert sind. Die Einsatzmöglichkeiten umfassen mittlerweile praktisch den gesamten Underwritingprozess. Sie erstrecken sich von der Datenerfassung und dem Geokodieren versicherter Risiken über die Risikoanalyse (Kumulfragen sowie Identifizierung von Wertekonzentrationen und Mustern) bis hin zur Risikomodellierung und der Visualisierung der Ergebnisse. Durch Portefeuille- und Schadenanalysen profitieren auch unsere Kunden von diesem Angebot. Erfolgreiche Geokodierung von Risiken auf Adressbasis Nur eine hochwertige Geokodierung der Portefeuille- und Schadendaten ermöglicht die kontrollierte Steuerung und Optimierung des Naturgefahrengeschäfts sowie der von Menschen verursachten Risiken, etwa Terrorismus. Bisher wurden bereits mehr als 10 Millionen Adressen für 18 europäische Kernmärkte sowie den US-Markt straßen- bzw. adressgenau geokodiert – ein wichtiger Schritt zu mehr Risikotransparenz im Underwriting (Abb. 4). Innovative Webtechnologien der Münchener Rück gewähren den Underwritern Zugang zum Geo-Daten-Service (GDS) und damit zur adressgenauen Geokodierung der Risiken. Portefeuille- und Schadendaten können so in unbeschränkter Anzahl georeferenziert und für detaillierte Modellierungen und Auswertungen genutzt werden. Dank der hervorragenden Performance kann man nun auch große Vertragsportefeuilles mit über 1 Million Risikoadressen verarbeiten. Liegen in Ländern noch keine adressgenauen Daten vor, wird eine gröbere Geokodierung auf der Basis der bekannten CRESTA-Zonen und einer globalen Städtedatenbank durchgeführt. Lake Pontchartrain Abb. 1 Identifizierung betroffener Risiken im Stadtzentrum von New Orleans nach dem Durchzug von Hurrikan Katrina am 29. August 2005. Überschwemmte Gebiete schwer betroffen mäßig betroffen Risiken im betroffenen Gebiet hoher Schaden leichter Schaden kein Schaden Superdome Stadtzentrum New Orleans Quellen: Google Earth.com, fema.gov, digitalglobe.com 41
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