SchlossMagazin Bayerisch-Schwaben Juli 2017

48 | WIRTSCHAFT + FINANZEN | SERIÖSE FINANZBERATUNG
Aktuellen Umfragen zufolge zweifeln 83 Prozent der über
50-Jährigen grundsätzlich an der Expertise von Finanzberatern.
Und das nicht ohne Grund. Die Praxis bestätigt leider oft,
dass das Interesse des Kunden nicht immer im Vordergrund der
Beratung steht.
QUELLE finanzkun.de · FOTO przemekklos / photocase.de
4 Sätze, die ein seriöser
Finanzberater nicht sagt
Häufig geht es nur darum, dem
Kunden das Paket zu verkaufen,
das dem Finanzberater die
höchste Provision verspricht. Wer unvorbereitet
in ein solches Beratungsgespräch
geht, wird schnell zum Opfer von
Falschberatung. Um die Kunden von einem
speziellen Produkt zu überzeugen,
üben manche Finanzberater Druck aus
oder machen falsche Versprechungen.
„Dieses Investment biete ich ausschließlich
meinen besten Kunden an“
Mit diesem Satz suggeriert der Finanzberater
Exklusivität. Der Kunde soll
glauben, dass er zu einem elitären Kreis
zählt. Aber warum sollte ausgerechnet
nur dieser Kunde ein Anrecht auf dieses
Investment haben? Liegen dem Finanzberater
die anderen Kunden nicht im
gleichen Maße am Herzen? Diese Fragen
sollte sich jeder Kunde selbst stellen. Es
gibt keinen einzigen nachvollziehbaren
Grund für eine solche Exklusivität. Das
Versprechen des Finanzberaters hat
nichts mit Fairness, Transparenz oder
unabhängiger Finanzberatung zu tun.
Das ist schlicht die Verkaufsmasche eines
Hochdruckverkäufers. Spätestens
an dieser Stelle sollte er vor die Tür gesetzt
werden oder der Kunde sollte das
Beratungsgespräch selbst verlassen.
Hier wird nur der Versuch gestartet,
dem Kunden Honig um den Bart zu
schmieren. Dem Finanzberater geht es
vermutlich nur um seine eigene Provision.
„Sie müssen sich schnell entscheiden, die
Chance kommt so nicht wieder“
Auch mit dieser Aussage versucht der
Finanzberater, Druck auf den Kunden
auszuüben und ihn rasch zum Abschluss
zu drängen. Natürlich ist der Finanzmarkt
sehr schnelllebig. Nichtsdestotrotz
ist die Aussage realitätsfern. Der
Preis von Finanzprodukten wird innerhalb
von Millisekunden durch Angebot
und Nachfrage neu bestimmt. Deshalb
ist es für Banken, Fondsgesellschaften
und Versicherungen unmöglich, Geldanlagen
zu einem einmaligen Vorzugspreis
anzubieten. Den richtigen Zeitpunkt
gibt es nicht, was auch bedeutet:
Es ist immer der richtige Zeitpunkt, um
in ein unabhängig erstelltes, breit diversifiziertes
Portfolio zu investieren.
Wer wartet, verschenkt aber Rendite-
Chancen.
„Diese Aktie ist ein todsicherer Tipp“
Innerhalb von Sekunden definiert sich
der Preis einer Aktie durch Millionen von
Marktteilnehmern immer wieder neu.
Kein vermeidlicher Experte, kein Professor
und erst recht kein normaler Finanzberater
hat mehr Einblick und schon gar
keine todsicheren Aktientipps. Hierbei
handelt es sich um eine Verkaufsmasche
oder sogar Abzocke. Möglicherweise hat
der Berater sogar diesen Titel frühmorgens
selbst gekauft, um ihn nach den
Käufen der besuchten Kunden am Abend
mit deutlichen Kurssteigerungen wieder
zu verkaufen. Und todsicher ist am Finanzmarkt
sowieso gar nichts. Jeder Finanzberater,
der solche Begriffe verwendet,
entlarvt sich selbst. Aber die
Gier leichtgläubiger Kunden siegt leider
häufig über den Verstand und führt
dann unweigerlich zu erheblichen Vermögensverlusten.
„Die Kosten sind zu vernachlässigen“
Im vergangenen Jahrzehnt waren die
mit risikoarmer Anlagepolitik zu erzielenden
Renditen signifikant. Bei nahezu
risikofreien Kapitalanlagen von 4 Prozent
sind 2 Prozent Kosten pro Jahr nicht
fair, aber dem Kunden vermittelbar. Aktuell
leben wir in einer Niedrigzins-,
überwiegend schon Nullzins- und in
Teilbereichen bereits in einer Negativzinsphase.
Da muss der Blick auf die
Kosten höchste Priorität haben. Diese
pauschale Aussage an sich ist zudem
eine Frechheit, erweckt sie doch den Anschein,
dass sich der Kunde keine Gedanken
machen soll. Muss er aber! Der
Erfolg seiner Anlagestrategie ist letztendlich
auch für die eigene Altersvorsorge
von größter Wichtigkeit. Wer sich
nicht informiert, bleibt auf der Strecke. #